作者：陳濤

新冠肺炎疫情發生以來，我國經濟受到較大影響，中小微企業經營壓力明顯上升，精準金融服務內在需求強勁，需要金融機構主動擔當作為，加快改革創新，有效疏通金融政策“最后一公里”，實現金融活水精準“澆灌”。

為支持疫情防控和中小微企業復工復產，有關部門通過降準、專項再貸款再貼現、激勵發放普惠小微貸款、增加政策性銀行專項信貸額度、提供低成本融資、辦理延期還本付息、加大涉農貸款支持等系列措施，有力緩解了中小微企業面臨的資金壓力。但疏通金融政策“最后一公里”依然任重道遠，部分存在融資需求的中小微企業，還沒有享受到國家優惠金融政策的扶持，要么未達到銀行授信門檻，要么承擔較高利率。

遭遇疫情嚴重影響的中小微企業堅守自救，想方設法通過融資維持企業運轉，這是難能可貴的企業家精神，也說明有現實或潛在商機。與此同時，還有部分基層銀行抱怨沒有適合的信貸投放對象，反映存量客戶沒有融資需求，擔心貸款違約率上升。究其原因，部分金融機構還未適應新冠肺炎疫情的影響，仍在“舒適區”，依然沿襲慣性思維來處理業務。殊不知，服務中小微企業也是發展自己。

因此，為中小微企業提供精準金融服務，不是可選項，而是必選題。

一是要深刻認識當前精準金融服務的重要性。疫情發生前，中小微企業在市場競爭中優勝劣汰，有的退出，有的進來，供應鏈運轉整體順暢。疫情發生后，因為供應鏈上多個環節受到影響，中小微企業現金流壓力陡然上升，如果不能很好解決融資難題，那么就很可能出現企業同步退出現象，新的也不會進來，供應鏈完整性面臨重大威脅。

二是要盡早破除中小微企業融資慣性思維。小微企業天然存在財務信息混亂、缺乏抵押物等特點，這些不足以證明企業負責人存在信用問題。如果銀行堅守第二還款來源，而不注重利用大數據技術、訂單合同、多方詢證、企業負責人品行調查等方式，對小微企業的信用進行綜合和全面地分析，那么就難免存在大面積誤傷情況。

三是要改革銀行客戶經理激勵約束機制。雖然盡職免責已經嵌入中小微企業融資流程，但過于繁瑣的程序，到處留痕的要求，實際上也限制了客戶經理的積極性。一個完善的中小微企業融資激勵約束機制，既可以有效防范客戶經理的道德風險，又能夠有效激勵客戶經理為中小企業提供量身打造的金融服務方案。需要運用改革思維進行有效突破。

四是要轉變信貸經營方式。金融機構可以利用供應鏈金融思維，即圍繞大型企業集團信用，更好地支持鏈上的中小微企業，將“貸大”創造性地轉化為“貸小”。圍繞公共資金，將融資切入到為政府項目提供服務或商品的中小微企業，實現“貸平臺”轉化為“貸小”。深度挖掘交易數據信息，形成科學合理信用價值判斷，將“貸集中”真正轉化為“貸小”。

目前，國家金融政策導向，中央和地方財政支持，正在全方位重塑中小微企業的融資生態。金融機構只有牢牢扎根于實體經濟，立足于精準服務中小微企業，才能發揮金融牽引帶動作用，釋放經濟活力，實現我國經濟金融高質量發展。（陳濤）