新華社北京10月11日電  題:銀行業(yè)創(chuàng)新服務 力爭打通小微企業(yè)融資“最后一公里”

新華社記者 吳雨

小微企業(yè)是市場的重要參與者和貢獻者,金融則是小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展的血脈。在緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的難題面前,銀行業(yè)正積極推動創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務,力爭打通小微企業(yè)融資的“最后一公里”。

“我們公司連續(xù)兩年評為納稅信用等級A級,因此在申請‘云稅貸’時,無需抵押便順利拿到了100萬元的貸款。”廣州市澳科新紀元展柜有限公司的法定代表人高丹欣喜地告訴記者。近期,高丹一直憂心于流動資金短缺,怕無法及時支付工人工資和供應商貨款,而建行的“及時雨”幫公司解了燃眉之急。

澳科新紀元展柜有限公司能夠獲得貸款,得益于建設銀行與稅務部門開展的互動合作。企業(yè)網(wǎng)上授權后,通過納稅系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)的直連,建行可根據(jù)小微企業(yè)的納稅額度、納稅次數(shù)、征信情況等信息對企業(yè)給予相應的信貸額度。

建設銀行相關人士介紹,作為首批開展與稅務數(shù)據(jù)系統(tǒng)直連的試點,截至9月末,廣東分行“云稅貸”貸款余額已接近150億元,貸款客戶數(shù)超2萬戶。

今年以來,像澳科新紀元展柜有限公司這樣,因缺少資金而陷入發(fā)展困境的小微企業(yè)有所增加。為此,國家出臺了一系列支持小微企業(yè)發(fā)展的貨幣政策和金融政策。年內市場更是迎來第四次定向降準,釋放超萬億元資金,引導金融機構增加對實體經(jīng)濟的融資供給。

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼認為,打通小微企業(yè)融資“最后一公里”,除了要保持流動性合理充裕,還需要更多機構部門和政策配合,才能取得更好的政策效果。“加強政銀企三方合作是綜合施策的重要一環(huán),這考驗著金融機構創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務的能力。”

其實,不少金融機構正在為喚醒“沉睡”的數(shù)據(jù)而“大開腦洞”,越來越多的非財務信息、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等被運用到小微企業(yè)的授信中,成為銀行評判小微企業(yè)信貸的重要依據(jù),而小微企業(yè)金融服務也日趨高效。

2017年10月,人民銀行與山東省政府合作,在“山東政務服務網(wǎng)”開通了企業(yè)融資在線服務系統(tǒng),企業(yè)可在線提交融資服務申請,銀企之間實現(xiàn)“一鍵對接”。系統(tǒng)將企業(yè)的各類信息同步給金融機構,成為金融機構評估放貸的重要參考依據(jù)。系統(tǒng)上線以來,已收到企業(yè)融資申請4.2萬次,發(fā)放貸款2萬余次,累計5414億元。

在“幾家抬”的政策思路助力下,銀行機構探索一方面綜合利用內外部大數(shù)據(jù),另一方面探索擴大擔保物范圍、增加擔保方式,小微企業(yè)融資難、融資貴問題正逐步得到緩解。

數(shù)據(jù)顯示,今年前7個月,銀行業(yè)小微企業(yè)貸款增加1.6萬億元,增速持續(xù)高于同期全部貸款增速。7月份新發(fā)放單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)貸款利率平均水平6.41%,較上年末下降0.14個百分點。

盡管如此,銀行業(yè)服務小微企業(yè)仍面臨不少挑戰(zhàn)。專家表示,部分金融產(chǎn)品和審批流程與小微企業(yè)的融資需求不匹配,不少機構面臨銀企信用信息不透明、不對稱,有的銀行考核激勵機制不科學……要解決這些問題,需要激發(fā)金融機構自身積極性,暢通政策傳導機制。

為此,8月22日召開的國務院常務會議部署進一步推進緩解小微企業(yè)融資難融資貴政策落地見效,包括著力疏通政策傳導機制、建立金融機構績效考核與小微信貸投放掛鉤的激勵機制等。

人民銀行金融市場司副司長馬賤陽日前撰文表示,在確保相關政策落地生效的同時,要注重推動銀行業(yè)金融機構創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務,指導各地加強政銀企三方合作。督促指導銀行業(yè)金融機構借助現(xiàn)代信息科技手段,綜合利用內外部大數(shù)據(jù),加快構建線上線下綜合服務渠道、智能化審批流程、差異化貸后管理等新型服務機制,滿足小微企業(yè)融資需求。