目前,占金融業(yè)資產(chǎn)近90%的銀行業(yè)仍是企業(yè)融資的主渠道。今年以來(lái),銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力在增強(qiáng)。最新數(shù)據(jù)顯示,上半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款增速快于同期資產(chǎn)增速1.7個(gè)百分點(diǎn),制造業(yè)貸款連續(xù)6個(gè)月保持正增長(zhǎng)。

在新的融資環(huán)境中,有些企業(yè)由憂轉(zhuǎn)喜,獲得豐沛的資金“血液”;有的企業(yè)依然不受青睞,難以得到信貸支持。這其中,既有實(shí)體企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的種種陣痛,也有銀行業(yè)適應(yīng)新形勢(shì)新環(huán)境的努力求變。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)中還有哪些行業(yè)“缺血”?哪些企業(yè)急需“輸血”?金融“血液”的流通渠道暢順嗎?帶著這些問(wèn)題,本報(bào)記者以江蘇省常州市為樣本,探訪了不同實(shí)體企業(yè)的融資苦樂(lè)。

這些企業(yè)為啥還“叫渴”?

一些被貼上“產(chǎn)能過(guò)剩”“傳統(tǒng)行業(yè)”標(biāo)簽的企業(yè)面臨融資難,金融機(jī)構(gòu)聽(tīng)到“鋼鐵”就恐慌的現(xiàn)象依然存在

“目前只有一些股份制銀行愿意給我們提供貸款。”江蘇常州某特鋼生產(chǎn)企業(yè)負(fù)責(zé)人楊明告訴記者,金融機(jī)構(gòu)尤其是國(guó)有大型銀行從鋼鐵行業(yè)撤出很快。

一旦被貼上“產(chǎn)能過(guò)剩”“傳統(tǒng)行業(yè)”等標(biāo)簽,像特鋼這類企業(yè)就難拿到銀行貸款。即使企業(yè)所處的特鋼市場(chǎng)仍然供不應(yīng)求,銀行還是聞“鋼”色變。

“其實(shí)高端裝備制造業(yè)很需要這種原材料。”楊明說(shuō),鋼鐵行業(yè)有過(guò)剩的品種,也有緊缺的品種,不能一棒子都打死。

江蘇常州銀監(jiān)分局介紹,銀行普遍反映,三類企業(yè)融資需求最強(qiáng)烈,也最“缺血”:一是注重實(shí)業(yè)投資和運(yùn)營(yíng)、注重技術(shù)進(jìn)步和規(guī)模經(jīng)濟(jì)并購(gòu)活動(dòng)的企業(yè)集團(tuán),二是具有較好發(fā)展前景、創(chuàng)新能力但屬于輕資產(chǎn)的科技型企業(yè),三是傳統(tǒng)行業(yè)中的中小企業(yè)等。

“今年企業(yè)融資難,主要是因?yàn)槭袌?chǎng)上總體貸款規(guī)模偏緊。在存量貸款風(fēng)險(xiǎn)高企的背景下,一些銀行總行上收了貸款權(quán)限,收緊放貸規(guī)模,特別是對(duì)不良率偏高的制造業(yè)不太敢放貸。”常州銀監(jiān)分局局長(zhǎng)陳惠蓮說(shuō),在全市的信貸“總盤子”里,一度曾有50%—60%的信貸投向了制造業(yè),但這幾年經(jīng)濟(jì)面臨轉(zhuǎn)型升級(jí),那些技術(shù)水平、智能化程度不高的作坊式制造業(yè)企業(yè)在走下坡路,風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始顯現(xiàn),銀行的資金投入比較謹(jǐn)慎。

“都知道要轉(zhuǎn)型,但傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)格外難。”2014年,某特鋼生產(chǎn)企業(yè)收購(gòu)了一家原本年產(chǎn)10萬(wàn)噸電解銅的企業(yè),他們深知這是高耗能、高污染的企業(yè),于是一手抓淘汰落后產(chǎn)能,一手加快設(shè)備技術(shù)升級(jí),增加有效供給,做一流產(chǎn)品。“即使是轉(zhuǎn)型升級(jí),金融機(jī)構(gòu)也不太愿意多提供支持,企業(yè)只能靠自己。”楊明建議對(duì)鋼鐵行業(yè)進(jìn)行分類指導(dǎo),金融政策上不能一刀切,對(duì)于那些市場(chǎng)有需求的品種還是要給予足夠“血液”,讓企業(yè)能搞好生產(chǎn)、做好研發(fā),保證供應(yīng)。

沒(méi)有做不好的行業(yè),只有做不好的企業(yè)。什么企業(yè)該徹底退出?什么企業(yè)還要精細(xì)化服務(wù)?在同樣被打上“過(guò)剩”標(biāo)簽的常州群達(dá)紡織原料有限公司,總經(jīng)理陳春達(dá)告訴記者,經(jīng)過(guò)幾年的優(yōu)勝劣汰,常州地區(qū)紡織行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩不是很嚴(yán)重,但因?yàn)槭莻鹘y(tǒng)產(chǎn)業(yè),很多時(shí)候并不受重視。即使是一些在生產(chǎn)上有一定競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè),面對(duì)金融機(jī)構(gòu)時(shí)依然是被拒之門外的多、被請(qǐng)進(jìn)門的少。很多金融機(jī)構(gòu)授信決策時(shí),未能堅(jiān)持不看行業(yè)看企業(yè)的原則,在了解客戶方面還有差距。

陳春達(dá)說(shuō),不同行業(yè)有不同特點(diǎn),比如紡織行業(yè)屬資金密集型,生產(chǎn)周期長(zhǎng)、收回成本慢,建議金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)各家企業(yè)的調(diào)研尤其是對(duì)所處行業(yè)的了解。只有對(duì)行業(yè)發(fā)展軌跡心中有數(shù),才能在放貸時(shí)做出更加科學(xué)合理的判斷。

“在過(guò)去10年的發(fā)展中,銀行是坐商而不是行商,做慣了大客戶、平臺(tái)項(xiàng)目,傾向于做賺錢容易的融資平臺(tái)和資金空轉(zhuǎn)業(yè)務(wù),偏離了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的屬性,對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不接地氣,在授信決策時(shí),不夠重視制造業(yè)企業(yè)淘汰落后產(chǎn)能、轉(zhuǎn)型升級(jí)等‘三去一降一補(bǔ)’情況,不夠關(guān)注小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流程、產(chǎn)品技術(shù)、市場(chǎng)訂單和發(fā)展前景。銀行一些固有的規(guī)章制度也沒(méi)有激勵(lì)做小、做精,從而帶來(lái)眼前的這些問(wèn)題。銀行必須沉下心來(lái),形成‘端盤子’的服務(wù)精神,改變過(guò)去不合理的做法。”陳惠蓮說(shuō)。

資金應(yīng)該往哪兒去?

以制造業(yè)為核心的實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放仍處于恢復(fù)期。地方政府、監(jiān)管部門應(yīng)發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用,引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、聚焦主業(yè)

產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)難獲信貸青睞,那些金融資源究竟去了哪里?

據(jù)了解,今年以來(lái),在金融資源有限的情況下,常州地區(qū)銀行重點(diǎn)向先進(jìn)制造業(yè)的龍頭企業(yè)傾斜信貸資源,支持重點(diǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。至今年6月末,常州轄內(nèi)光伏、高端裝備制造、新材料等行業(yè)表內(nèi)外授信余額分別為106.9億元、279.8億元、54.2億元,比年初增長(zhǎng)10.2%、109.2%、22.3%。

江蘇恒立液壓股份有限公司就是其中受益者之一。恒立財(cái)務(wù)總監(jiān)丁浩說(shuō),在貸款利率上,恒立能享受基準(zhǔn)利率甚至是下浮利率的優(yōu)惠,申請(qǐng)貸款多為信用貸款,無(wú)需抵押或擔(dān)保。公司融資渠道基本暢通,自2011年在A股上市以來(lái),直接融資與間接融資比例大致為2∶1。

為何恒立能獲得金融機(jī)構(gòu)如此大的支持?丁浩說(shuō),最早公司也生產(chǎn)中低端、同質(zhì)化嚴(yán)重的產(chǎn)品,后來(lái)及時(shí)轉(zhuǎn)型,主抓中高端市場(chǎng),該公司的拳頭產(chǎn)品液壓油缸是盾構(gòu)機(jī)和挖掘機(jī)的核心部件,以前長(zhǎng)期被國(guó)外企業(yè)壟斷,如今美國(guó)西雅圖隧道、常州地鐵的盾構(gòu)機(jī)油缸都來(lái)自恒立。收購(gòu)德國(guó)企業(yè),在美、日等國(guó)設(shè)立4個(gè)研發(fā)中心、7個(gè)制造基地,一套轉(zhuǎn)型組合拳讓恒立迅速成長(zhǎng)為市值百億的上市公司,成為全球最大的挖掘機(jī)和盾構(gòu)機(jī)液壓油缸生產(chǎn)企業(yè),業(yè)務(wù)覆蓋全球20多個(gè)國(guó)家。“產(chǎn)品過(guò)硬,‘走出去’步子穩(wěn),這些都是吸引銀行支持的關(guān)鍵。”

一些積極變化正在醞釀并形成。陳惠蓮說(shuō),今年常州地區(qū)企業(yè)融資發(fā)生了一些明顯轉(zhuǎn)變:隨著中央鼓勵(lì)發(fā)展直接融資,許多優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過(guò)直接融資獲得資金,融資渠道更多元、更合理。資金充足了,優(yōu)質(zhì)信貸客戶主動(dòng)提前還款498戶、63.07億元,同比分別增加51戶、3.78億元。今年常州市將有5家主板上市企業(yè)、19家企業(yè)登陸新三板市場(chǎng),這些優(yōu)質(zhì)企業(yè)騰退出來(lái)的銀行信貸資金,可以支持更多科技型、創(chuàng)業(yè)型和綠色環(huán)保型企業(yè)。

從江蘇常州銀監(jiān)分局近期調(diào)研情況看,以制造業(yè)為核心的實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放轉(zhuǎn)入恢復(fù)期,轄內(nèi)制造業(yè)貸款從2月開(kāi)始環(huán)比逐月回升,6月末余額達(dá)1377.15億元,占各項(xiàng)貸款比重的21.21%。隨著深入治理金融亂象、規(guī)范平臺(tái)融資等,實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放將延續(xù)恢復(fù)性增長(zhǎng)的良好趨勢(shì)。

陳惠蓮認(rèn)為,總體而言,實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是制造業(yè)動(dòng)力仍顯不足,銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)依然很強(qiáng),偏于謹(jǐn)慎。單靠市場(chǎng)自我調(diào)節(jié),無(wú)法改變金融資源“脫實(shí)向虛”的問(wèn)題,需要地方政府、監(jiān)管部門在堅(jiān)持市場(chǎng)主導(dǎo)的基礎(chǔ)上,有效引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、聚焦主業(yè)。地方政府、監(jiān)管部門應(yīng)帶領(lǐng)銀行機(jī)構(gòu)走進(jìn)基層、走進(jìn)企業(yè),定期組織銀企對(duì)接活動(dòng),建立金融服務(wù)顧問(wèn)制度,搭建金融信息服務(wù)平臺(tái),建立重點(diǎn)企業(yè)支持名單,推動(dòng)銀行下沉重心、延伸服務(wù)。(記者 王 觀 歐陽(yáng)潔)