住房公積金的福利可謂盡人皆知。用公積金貸款買房,能夠享受較低的利率。即便你是用商業貸款購房,公積金也算是一種變相存款;買了房后,每年都可以提取一筆現金用于還貸。

但是,這樣的福利在一定程度上只是理論上的。公積金并沒有大家想象的那么美。最需要用公積金貸款買房的人很有可能更難買到住房,反倒是每月依然得繳那筆錢。真是想說愛你不容易。

公積金究竟便宜了誰,又虧待了哪些人呢?《每日經濟新聞》日前的報道讓你一窺端倪。去年以來,部分城市降低公積金貸款最高額度,公積金繳存的主要群體和通過公積金貸款購房的群體明顯分化:低收入群體總體繳得多但貸款人數很少,中等及以上收入群體總體繳得少但貸款占比高。公積金設立的初衷打了折扣。

尤其是在京滬這樣的高房價城市,想靠住房公積金實現安居夢真比蜀道還難。一位李姓先生2016年年初購買了北京大興區一處總價277萬元的房子,集全家之力湊了100萬元首付,但是公積金最多只能貸120萬元,而選擇公積金與商業貸款組合貸,光走流程就要3個多月,等不起啊!李先生最后只好走純商貸這一途。據說現在周邊房價基本都漲到400多萬元了。

許多急需公積金貸款的人望洋興嘆,公積金成了他們的“雞肋”。為什么房價漲那么快,公積金貸款的最高額度卻經年不變?一年一調、半年一調有多難?依我看,每月一調都不算什么難事。如果公積金貸款最高限額過低,甚至房價上漲限額反倒下降,讓下層民眾尤其是年輕人實在沒法接受,只能讓那些出得起較高首付的人們去享受公積金的福利,那么拿公積金來做什么呢?

另外,相對復雜一些的商業貸款能做到最多一個月搞定,政策一律的公積金貸款尤其是組合貸款為什么就一定要延宕多時?現在的房價一天一個樣,真叫“時間就是金錢”,誰耗得起?這簡直就是逼人們舍公積金而奔商貸。貸不起商貸的人,就更慘了。

公積金的馬太效應必須引起有關方面的高度重視。一個很簡單的道理:公積金政策有沒有成功,在于其能不能讓一大批年輕人實現安居夢。如今,大城市需要太多的年輕人創新創業。如果要站穩腳跟,年輕人往往會動員其在老家的親人(主要是已辛苦大半輩子的雙親),集全家之力湊首付。在這種情況下,公積金還不給力,不光消解了它本應具備的福利屬性,還拉低了實際收入水平。

安居才能樂業。當年尚未成名的白居易去京城拜見前輩顧況,顧老師說,“長安米貴,居大不易”。顧口中之“居”只是居留的意思,還不是指住房。公積金政策必須改進,且必須馬上改進。