對策 發(fā)展商業(yè)保險提升保障水平

目前，中國已經(jīng)進入老齡化的門檻，并處于逐步加深的階段。如何通過發(fā)展商業(yè)保險來提升職工福利保障水平，助力國家養(yǎng)老和醫(yī)療服務(wù)體系建設(shè)，也是本次報告的一個聚焦點。

對于那些希望企業(yè)在商業(yè)補充保險上加大投入的職工來說，重大疾病保險居于首位，占比超過三成。

去年年中，商業(yè)健康險個人所得稅優(yōu)惠政策試點出臺，政策鼓勵購買適合大眾的綜合性商業(yè)健康保險，對個人購買這類保險的支出，允許在當(dāng)年按年均2400元的限額予以稅前扣除。不過調(diào)查顯示，對于這一稅收優(yōu)惠政策，職工的知曉度有待提高。

專家認(rèn)為，加快商業(yè)保險發(fā)展是提升職工福利保障水平和充實度的重要途徑之一，政府需要在過去注重宏觀政策的基礎(chǔ)上，推出更為精準(zhǔn)的調(diào)控和引導(dǎo)的政策，撬動商業(yè)保險發(fā)展的杠桿。

值得注意的是，有超過77.5%的職工愿意在現(xiàn)有社會醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上增加一定繳費，承擔(dān)晚年可能產(chǎn)生的部分長期護理費用。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從年齡上來看，長期護理保險的參與意愿具有一定規(guī)律性，即35-39歲的職工參與意愿最強，支持率為83.0%，然后向年齡較大和年齡較小的兩個方向依次遞減。

探索長期護理保險是應(yīng)對人口老齡化、適當(dāng)降低參保人長期護理負(fù)擔(dān)的重要措施。目前，日本、荷蘭、德國、以色列、韓國等已經(jīng)建立了不同形式的社會長期護理保險制度，美國等則發(fā)展了長期護理的商業(yè)保險模式。今年年中，人社部提出在全國范圍內(nèi)啟動長期護理保險制度試點，將15個城市納入首批試點范圍，計劃利用1到2年的時間，探索建立為長期失能人員基本生活照料和醫(yī)療護理提供保障的社會保險制度。

對此，接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的專家表示，長期護理保險的建立不僅要鼓勵試點，而且要加快頂層設(shè)計。目前長期護理保險還處于局部地區(qū)試點階段，各種模式并存，制度設(shè)計不完全統(tǒng)一，未來很可能會出現(xiàn)類似基本養(yǎng)老保險的碎片化特征，導(dǎo)致參保人跨地區(qū)接受護理難、護理標(biāo)準(zhǔn)不一和資金使用低效等諸多問題。因此，政府應(yīng)該盡快統(tǒng)一模式，并對一些制度標(biāo)準(zhǔn)做出明確規(guī)定。