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互聯(lián)網(wǎng)金融:火爆中迎來“合規(guī)元年”

2016年03月27日 10:40 | 來源:新華社
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部分公司背離普惠金融 監(jiān)管滯后缺位

在余額寶成功逆襲后,各種“寶”類產(chǎn)品蜂擁而至。“e租寶”打著“網(wǎng)絡(luò)金融”旗號(hào),事實(shí)上95%的項(xiàng)目都是假的,非法集資500多億元、涉及約90萬名投資人。

今年兩會(huì)期間,銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在記者會(huì)上表示,“e租寶”打著互聯(lián)網(wǎng)和P2P的幌子,向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金,涉嫌非法集資,目前有關(guān)部門已經(jīng)立案查處,正在追繳資產(chǎn),最大限度地挽回?fù)p失。

2月13日公安部組織建設(shè)的非法集資案件投資人信息登記平臺(tái)正式啟用,首先對(duì)“e租寶”及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌非法集資案件的投資人開放。

金融風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)性和外衍性再一次殘酷地展現(xiàn)在大家面前。專家指出,當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)集中暴露在P2P網(wǎng)貸等領(lǐng)域。春節(jié)前公布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》,明確把P2P網(wǎng)絡(luò)借貸列入要密切關(guān)注的非法集資違法犯罪活動(dòng)新的高發(fā)重點(diǎn)領(lǐng)域。

網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示,2015年底,全國(guó)網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)平臺(tái)達(dá)2595家,一年增長(zhǎng)了上千家;與此同時(shí)全年問題平臺(tái)達(dá)896家,是上年3.26倍。

“一個(gè)行業(yè)有三分之一公司出問題,需要深思。”一位互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)高管直言,互聯(lián)網(wǎng)金融如果無底線發(fā)展,終將劣幣驅(qū)逐良幣,把行業(yè)引向死胡同。

“實(shí)體經(jīng)濟(jì)困境重重,到哪里找那么多優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目,能夠承受那么高的資金成本?”有網(wǎng)貸行業(yè)高管感嘆,網(wǎng)貸平臺(tái)來錢太多太快,經(jīng)營(yíng)者很容易迷失方向。

“當(dāng)務(wù)之急是區(qū)分李逵和李鬼。”“網(wǎng)貸之家”創(chuàng)始人徐紅偉說,倒閉的網(wǎng)貸平臺(tái)中,大約四成是純騙錢的:老板是誰不知道,辦公地址和營(yíng)業(yè)執(zhí)照是虛擬的,上面的融資項(xiàng)目信息和圖片也都是從網(wǎng)上扒來的。而真的P2P網(wǎng)貸必須線上經(jīng)營(yíng),信息真實(shí)公開,平臺(tái)不碰錢,客戶的錢直接投到項(xiàng)目上,風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

除了騙子橫行,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展還存在著急于“撲風(fēng)口”、過于看重規(guī)模擴(kuò)張、缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制能力和可持續(xù)盈利模式等突出問題。

“很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)重電商思維,輕金融本質(zhì);重品牌宣傳,輕投資人教育;重資金端,輕資產(chǎn)端。”一位業(yè)內(nèi)人士指出,有的大量“燒錢”攬客,有的一味抬高投資收益率,不僅背離了普惠金融的定位,也提高了整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

急于“撲風(fēng)口”的還包括部分投資者。不少人在高收益的刺激下,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)心存僥幸。“京東金融”副總裁金麟說,中國(guó)投資者教育很弱,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要承擔(dān)起自己的責(zé)任。比如京東股權(quán)眾籌一上線就告訴投資人風(fēng)險(xiǎn)極高,要做好分散投20個(gè)項(xiàng)目的準(zhǔn)備,三五年要用的錢別放進(jìn)來。

在累積的問題、急迫的心態(tài)面前,給予準(zhǔn)繩、適時(shí)糾偏的監(jiān)管卻滯后缺位。互聯(lián)網(wǎng)金融能有今天這樣蓬勃的發(fā)展,得益于前幾年監(jiān)管比較包容。但經(jīng)過一段時(shí)間發(fā)展后,監(jiān)管滯后性也導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)充分暴露。

一些網(wǎng)貸公司借助資金池變成了實(shí)際上的銀行,卻不承受銀行應(yīng)該接受的監(jiān)管;一些網(wǎng)貸平臺(tái)假標(biāo)橫行,不斷擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品銷售,甚至熱衷線下“貼身”推銷,進(jìn)行“保本保息”等違規(guī)宣傳;有的第三方支付機(jī)構(gòu)販賣客戶信息,挪用客戶資金……

“加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管,第一位的是正本清源、去偽存真。如果沒有標(biāo)準(zhǔn)沒有紅線,很容易把非法集資包裝成互聯(lián)網(wǎng)金融欺騙百姓。加強(qiáng)監(jiān)管不是限制互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展,而是把‘臟水’和‘孩子’區(qū)分開來,潑掉臟水。”中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛說。

編輯:王瀝慷

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