新華社北京11月28日電 題:以專業眼光助力實體經濟高質量發展——訪中國民生銀行董事長洪崎

新華社記者李延霞

針對備受關注的民營企業融資難題,作為一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制銀行,民生銀行有哪些實質性舉措支持民企?又如何看待當前的融資問題?對此,新華社記者采訪了民生銀行董事長洪崎。

新增貸款七成以上支持民企

支持民企,需要真金白銀的投入。據洪崎介紹,今年以來,民生銀行新增對公貸款1500億元,其中75%以上用于支持民營企業,目前該行民企融資余額超過14000億元,占全部對公客戶融資規模的55%以上。

“在風險資產增長空間非常有限的條件下,我們明確四季度配置300億元專項額度,用于支持戰略民企的貸款、表外和債券投資等各項資產業務。”洪崎說。

他表示,針對一些遇到流動性困難的民營企業,民生銀行沒有停貸抽貸,而是通過產品和服務模式創新,幫助企業解決問題,避免企業陷入流動性危機。

“最近一段時間,我每天都會在辦公室和一兩家民企負責人見面,對本身經營沒問題、符合產業政策、有前景有市場的民營企業,幫助他們保持資金流穩定,一起渡過難關。”

其實,民生銀行今年上半年就啟動了“民企救助計劃”。如何判斷企業是否值得救助,是關鍵所在。洪崎說,第一要看企業家本身的素質,有沒有事業心和管理能力,第二要看投資方向是否符合國家政策和市場需求,第三要看技術是否先進,第四要看財務指標。

“國家出臺了一系列利好政策,銀行在具體執行中要把事情做好,該救助的救助,該淘汰的淘汰,不能魚龍混雜。用自己專業的眼光、專業的技術把有潛力的好企業挑選出來、價值發現出來,助力中國經濟實現高質量發展。”洪崎說。

服務民企要精準施策

服務民營企業,而是要建立在對企業的深度了解基礎上。

洪崎表示,民生銀行正在從原來比較粗放地服務民營企業,轉向對民營企業高質量、高效益的綜合服務。

據介紹,民生銀行已經建立民營企業的分層分類體系,根據客戶規模,將民營企業分為大型戰略民企、中小民企、小微民企三類,針對各類企業不同的金融需求,實行精準服務。

洪崎表示,正常情況下,大型民企的融資需求滿足度比較高,對這類戰略民企,提供的服務包括交易銀行、供應鏈金融以及收購兼并等投行業務。中小企業在抵押物方面通常不能滿足銀行要求,加上財務管理不夠規范,融資需求比較旺,對這類企業主要提供融資服務,同時提供綜合服務,做主辦行指導企業優化財務結構,不要短貸長用。

民生銀行2008年就開始做小微金融業務。從最初的傳統線下模式發展到目前的大數據和科技支撐模式,逐步升級成熟,累計發放小微企業貸款超過6萬億元。

這期間也有一些經驗教訓。在宏觀經濟面臨下行壓力的背景下,民生銀行的小微金融一度出現不良高企、增速下滑的情況。經過一段時間的調整,目前已經重回上升軌道。

談及此,洪崎表示,大中型銀行開展小微金融要有一套全新的商業模式。“不要怕出現不良貸款,要堅持‘收益覆蓋風險’原則,通過適當的貸款定價來覆蓋違約風險和損失,同時要利用大數據評估小微客戶的信用狀況。”

以改革建立長效機制

針對民營企業融資難,近期各部門各地方出臺了一系列政策。“這些措施針對性很強,如能有效落地,將大大緩解當前民企融資難問題。”洪崎說。

他認為,讓民營企業跨過“融資的高山”,從長效機制上看,關鍵是讓民企和國企面對同樣的市場環境,面對同樣的市場約束。

“如果市場主體是平等的,同等條件下風險回報預期也將是一致的,銀行按照商業可持續原則發展業務,必然會積極爭取民企客戶,融資難題會通過市場的自然選擇而最終化解。”

在金融改革方面,洪崎認為,要繼續提高直接融資比重、繼續深化商業銀行改革。要通過系統的體系建設,讓資本市場的價值發現功能真正發揮。

“從根本上緩解民企融資難題,還需要各方共同協力,幫助民企跨過‘市場的冰山’、飛過‘轉型的火山’,讓民企成為中國經濟中最富活力、最有創造力、最具成長性的市場主體。”洪崎說。