日前,保監(jiān)會發(fā)布公告,美團全資子公司重慶金誠互諾保險經(jīng)紀有限公司等3家公司同日獲得保險經(jīng)紀業(yè)務牌照。目前,包括BAT等互聯(lián)網(wǎng)公司早已進入互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域,而一張互聯(lián)網(wǎng)牌照的交易價格目前已超3000萬。

事件

美團子公司獲保險牌照

根據(jù)保監(jiān)會批復公告顯示,同意重慶金誠互諾保險經(jīng)紀有限公司(美團點評全資子公司)在中華人民共和國行政轄區(qū)(港、澳、臺除外)經(jīng)營下列保險經(jīng)紀業(yè)務:一、為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續(xù);二、協(xié)助被保險人或受益人進行索賠;三、再保險經(jīng)紀業(yè)務;四、為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務;五、中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

美團點評保險業(yè)務總經(jīng)理姚虎表示,在“讓大家吃得更好,生活更好 ”的企業(yè)使命下,公司將遵循合法合規(guī)的經(jīng)營原則,通過保險經(jīng)紀業(yè)務與業(yè)務場景相結(jié)合,更好地滿足外賣、酒店、電影、打車、火車票機票、旅游度假、家政服務等眾多場景中的用戶需求。同時也將通過技術(shù)創(chuàng)新、大數(shù)據(jù)等優(yōu)勢,為近500萬商家的保險需求提供更好的服務,不斷提升平臺服務能力,為社會創(chuàng)造價值。

姚虎表示,美團點評將保持“開放合作”的態(tài)度,與行業(yè)內(nèi)各個機構(gòu)展開多種合作,通過創(chuàng)新、精耕細作為用戶提供多元豐富的保險服務,實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+保險行業(yè)”的共贏發(fā)展。

關(guān)注

BAT三巨頭早已殺入互聯(lián)網(wǎng)保險市場

除了美團外,螞蟻金服、騰訊、百度等都早已進入互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域,目前該領(lǐng)域巨頭匯聚。

螞蟻金服是進入互聯(lián)網(wǎng)保險較早領(lǐng)域的企業(yè)。據(jù)螞蟻金服方面介紹,目前公司已經(jīng)與80多家保險公司有著密切合作,已經(jīng)服務超過3億互聯(lián)網(wǎng)保民。打開支付寶-保險服務,可以看到目前螞蟻金服旗下?lián)碛邪ń】怠⒁馔狻⒙眯小⒇敭a(chǎn)、人壽、車險、樂業(yè)等各種類型保險。

除了最為普遍的平臺型保險,螞蟻金服還有跟阿里巴巴、支付寶等業(yè)務聯(lián)系密切的場景型保險,包括消費保險、支付寶的賬戶安全險。僅2017年“雙11”當天,由12家保險公司提供的消費保險全天出單量達到8.6億單。消費保險包括退貨運費險、保價險、物流破損險、衣服褪色險等50種消費保險,與電商業(yè)務的各個環(huán)節(jié)密切相關(guān)。

騰訊旗下的微民保險代理公司去年10月獲批經(jīng)營保險代理業(yè)務,11月正式發(fā)布旗下保險平臺——微保WeSure,同時微保推出首款健康險“微醫(yī)保·醫(yī)療險”,由泰康提供。騰訊表示,與“比價大賣場”式的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺不同,微保今后的打法將聚焦在精品策略,即在每個險種上,只選出2-3個產(chǎn)品,并匹配用戶需求、簡化條款、加大保障范圍、增強理賠跟進服務。

百度保險剛剛上線不久。據(jù)悉,百度2015年就曾與安聯(lián)保險、高領(lǐng)資本宣布聯(lián)合發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)保險公司,2016年,百度與太平洋產(chǎn)險共同發(fā)起設立新的互聯(lián)網(wǎng)保險公司。當時披露新公司的定位是,將聚焦于汽車保險及相關(guān)服務,致力于成為國內(nèi)首家真正基于大數(shù)據(jù)的科技型互聯(lián)網(wǎng)汽車保險公司。

2017年9月,黑龍江聯(lián)保龍江保險經(jīng)紀有限責任公司股東變更為百度鵬寰資產(chǎn)管理(北京)有限公司,據(jù)了解,股東百度鵬寰資產(chǎn)管理是北京百度網(wǎng)訊科技有限公司全資子公司,這是百度獲得的第一張保險牌照。目前,在百度保險上主要有醫(yī)療險、重疾險、出行險這三大類產(chǎn)品。百度表示,與傳統(tǒng)的保險超市不同,目前百度保險采取的是千人千面的智能客戶畫像機制,下一步,百度保險還將上線寵物醫(yī)療險等產(chǎn)品。

除了BAT之外,一些業(yè)務與保險相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)公司也根據(jù)自己的商業(yè)模式進軍保險業(yè),如水滴公司。水滴公司將水滴互助、水滴籌和水滴保三款產(chǎn)品相結(jié)合,一端是水滴互助、水滴籌這兩條公益產(chǎn)品線,另一端則是保險、健康電商等服務。水滴公司創(chuàng)始人沈鵬發(fā)現(xiàn),借助水滴互助、水滴籌的傳播路徑和場景分銷商業(yè)保險或健康服務,其轉(zhuǎn)化率高于在互聯(lián)網(wǎng)商城賣保險,這里能夠產(chǎn)生有效的商業(yè)模式。2016年水滴收購了一家全國性經(jīng)營范圍的保險經(jīng)紀有限公司,正式涉足互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域。水滴保主打中高端商業(yè)保險,目前,水滴保已是多家保險公司的健康險第一分銷渠道,月保費流水近千萬。

聚焦

去年赴港上市的眾安在線

市值已達900億

此前,眾安在線的出現(xiàn)曾給互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)帶來創(chuàng)新。2013年獲得保監(jiān)會同意開業(yè)批復的眾安在線是中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司,獲得了國內(nèi)第一家也是全球第一個網(wǎng)絡保險牌照,公司的定位是“服務互聯(lián)網(wǎng)”。眾安保險表示,公司不只是通過互聯(lián)網(wǎng)銷售既有的保險產(chǎn)品,而是通過產(chǎn)品創(chuàng)新,為互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營者和參與者提供一系列整體解決方案,化解和管理互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的各種風險,為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的順暢、安全、高效運行提供保障和服務。

目前眾安在線的保險種類多種多樣,包括保障美業(yè)O2O會員人身和財產(chǎn)安全的保險產(chǎn)品“河貍家安心保障計劃”、保障食品安全的互聯(lián)網(wǎng)保險“美團食品安全責任保險”、在線實時提供維修服務的手機意外保險“小米手機意外保障計劃”等。

去年9月28日,眾安在線赴港上市,刷新了國內(nèi)保險機構(gòu)從成立到IPO的最短時間紀錄,發(fā)行價為59.7港元。公司上市前,螞蟻金服、騰訊和平安保險將分別持有眾安在線 16.04%、12.09%和 12.09%股權(quán),三家公司共持有公司 40.22%的股權(quán)。目前,眾安的市值已經(jīng)高達900億人民幣。

揭秘

買一張帶網(wǎng)銷資質(zhì)保險牌照

要花3300萬

近些年來,第三方保險中介公司市場形勢一片大好。根據(jù)2017年《前瞻產(chǎn)業(yè)研究院保險中介行業(yè)報告》,保險中介行業(yè)業(yè)務規(guī)模現(xiàn)已突破100億,連續(xù)三年增速超過100%。

該報告稱,目前,互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛加入保險中介陣營,一方面,他們通過自己所擅長的大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、機器學習等各種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段深入分析客戶數(shù)據(jù),通過對客戶的保險需求進行精準分析,從而進行精準營銷、實現(xiàn)產(chǎn)品的精準投放,使其變現(xiàn)為保險收入;另一方面還可通過承保、理賠數(shù)據(jù)的積累和綜合分析,篩選優(yōu)質(zhì)客戶,降低道德風險,提高理賠效率,改善客戶體驗,提升服務水平。

而眾安保險與奧緯咨詢聯(lián)合發(fā)布的《保險科技行業(yè)發(fā)展報告》稱,數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,2016年保險科技領(lǐng)域的投資總額高達17億美元,自2014年以來,該領(lǐng)域交易量和交易額增長接近一倍。另外CB Insights的數(shù)據(jù)指出,保險科技領(lǐng)域近一半投資用于人工智能、物聯(lián)網(wǎng)的研究,從2014年至2016年,這兩個領(lǐng)域的綜合交易量增長高達79%。報告顯示,中國保險科技市場預計2021年將達到1.4萬億人民幣總規(guī)模。

有業(yè)內(nèi)人士表示,目前保險企業(yè)形勢很好,從保險經(jīng)紀牌照的交易價格便可見一斑。目前,新申請保險牌照較為困難,一般企業(yè)通過購買其他企業(yè)的牌照擁有保險經(jīng)紀資格。一名從事該交易的人士表示,目前一張普通保險經(jīng)紀牌照的價格約為2600萬左右,而帶有網(wǎng)銷資質(zhì)的牌照報價為3000萬,前者對交易地點要求較高,后者允許在全國范圍內(nèi)交易。在交易完成后,還需要繳納10%左右的中介費用,這樣算下來,一張帶有網(wǎng)銷資質(zhì)的牌照價格為3300萬左右。(記者 溫婧)