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在外吃飯掃一掃,路邊買水果掃一掃,掛號繳費一鍵結算……出門不帶錢包,帶上手機就夠了。豐富的場景、便捷的服務,移動支付已經成為人們的生活習慣。隨著《條碼支付業(yè)務規(guī)范(試行)》的發(fā)布,移動支付將更安全,更加普惠包容發(fā)展,更好地服務新消費和實體經濟。

8億多

在移動支付平臺綁定銀行卡的用戶量

簡單便捷,海內外受青睞

“以前看病繳費要來回跑窗口,大部分時間都花在排隊上了,現(xiàn)在用支付寶綁了社保卡,一鍵就可以支付醫(yī)療費用,還可以查詢消費記錄。”來深圳市人民醫(yī)院陪家人看病的陳先生感慨。據(jù)了解,目前深圳市使用醫(yī)保移動支付綁卡人數(shù)超過160萬,累計交易金額超過8400萬元。

在1月30日國新辦舉行的新聞發(fā)布會上,工信部總工程師張峰表示,截至2017年10月底,我國移動支付交易規(guī)模近150萬億元,居全球首位。

從2013年的55.45億筆,到2016年的1228.6億筆,這幾年,我國移動支付業(yè)務的發(fā)展十分迅速。據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《第三方支付商業(yè)智能變革研究報告》顯示,在2016年的第三方支付交易規(guī)模結構中,移動支付占比高達54.8%。

交易規(guī)模不斷擴大,離不開用戶移動支付習慣的養(yǎng)成。中國互聯(lián)網絡信息中心1月31日發(fā)布的第四十一次《中國互聯(lián)網絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》顯示,我國手機支付用戶規(guī)模增長迅速,截至2017年12月,達到5.27億,較2016年底增加5783萬人。此外,《2017微信數(shù)據(jù)報告》顯示,截至2017年9月,微信支付月社交支付次數(shù)較上年增長23%,月線下支付次數(shù)較上年增長280%,微信支付綁卡用戶已超過8億。低頻次的移動支付用戶越來越少。

業(yè)內人士認為,移動支付受青睞,得益于其操作簡單便捷、無需帶現(xiàn)金或銀行卡的特點,同時,市場主體的優(yōu)惠促銷活動多、移動支付應用場景不斷拓展等對用戶習慣的培養(yǎng)也起到了重要作用。

在深耕國內市場的同時,我國網絡支付企業(yè)紛紛拓展海外市場。我國支付企業(yè)采取與當?shù)厣虘艉献鞯姆绞?深挖海外旅游支付場景,以滿足國內出境游網民境外支付需求為帶動,逐步向當?shù)叵M者推廣,在全球不同區(qū)域被越來越多網民接受。

2017年,支付寶加快了伴隨中國人走出去的腳步,累計接入36個境外國家和地區(qū)的數(shù)十萬商戶,支付總筆數(shù)較2016年增長了306%。截至2017年7月底,微信支付已登陸20個境外國家和地區(qū),支持13個幣種直接結算。國際會計師事務所德勤發(fā)布的移動消費者調研報告顯示,中國的移動支付引領全球,并已經開始向發(fā)達國家或地區(qū)輸出。

4000多萬戶

使用二維碼收銀的小商家戶數(shù)

場景增多,應用更加豐富

你有多久沒掏出來錢包了?打開2017年的支付賬單,北京市朝陽區(qū)某國企職員趙婧發(fā)現(xiàn),一年中的那么多次付款已經很少是通過使用現(xiàn)金來完成了。掃碼騎單車、買電影票、逛商場購物、家里繳煤氣費……出門不用帶錢包,只需手機“掃一掃”,隨著移動支付的普及,自己的生活正悄然發(fā)生著改變。

回想前些年,提到移動支付,人們想到的就是網上買東西付款,現(xiàn)在,移動支付在各類應用場景的使用均有顯著提升,在便民支付領域發(fā)揮更重要的作用。過去一年,全國4000多萬戶小商家靠二維碼貼紙實現(xiàn)收銀數(shù)字化。“錢包里的100元現(xiàn)金,可以夠用幾個月,出門帶上手機就夠了。”趙婧感嘆。

《2017移動支付用戶調研報告》顯示,2017年,98.1%的用戶表示最常在生活類場景使用移動支付,如購買吃穿用方面的生活所需品等;其次為票務類,如購買電影票、演出票等,占比為80.6%;酒店、機票等商旅方面的支出排名第三,占比為68.9%;公共事業(yè)類繳費排名第四,占比為61.5%;通過移動支付在娛樂業(yè)務下載場景和投資理財場景進行支付的用戶,分別占比為55.2%和40.2%。以上應用場景下的移動支付使用多數(shù)較2016年有顯著提升,可以說,移動支付已廣泛應用于日常生活的方方面面。

公共交通是城市出行最重要的方式,但長期以來,因為對信號、時間的要求,一直是移動支付難以步入的領域,國內外的慣例都是自備零錢或使用交通卡。隨著技術突破,2017年,超過30個城市的公交、地鐵都先后支持支付寶,不少人感嘆“出門帶錢包的最后一個理由也沒了”。

除此之外,各地公共服務部門通過在支付寶上開設“窗口”,已經能讓市民不用跑腿,坐在家中也能繳費、辦事。2017年,市民可以在支付寶的城市服務中辦理包括社保、交通、民政等12大類的100多種服務。騰訊聯(lián)合中國人民大學重陽金融研究院、調研機構益普索共同發(fā)布的《2017智慧生活指數(shù)報告》顯示,截至2017年7月底,以微信支付為核心的“智慧生活解決方案”已覆蓋購物、餐飲、醫(yī)療、旅游、停車、加油等30多個行業(yè)的數(shù)百萬門店。

59%

擔心安全隱患問題的用戶占比

提升安全,體驗感會更好

移動支付在讓人們消費購物更方便的同時,也帶來了一些煩惱。

《2017移動支付用戶調研報告》顯示,2017年,商戶不支持和安全隱患成為移動支付用戶最擔心的問題,分別占比為69.6%和59.0%,排名第三的是手機網速慢,占比為54.1%,以上三者較上年都有大幅提升;排名第四的是支付環(huán)節(jié)操作復雜,占比為22.4%,與2016年基本持平;付費失敗和開通繁瑣的占比分別為15.7%和8.2%。

關于用戶認為未來移動支付最需要改善的內容,應用場景范圍占比70.7%,排名第一;排名第二的是安全性,占比為67.5%,以上兩項較2016年有大幅提升。

由此可見,用戶希望能夠隨時隨地方便地使用移動支付,也迫切希望市場主體進一步增強移動支付的安全性。針對人們日常生活接觸較多的條碼支付,人民銀行不久前發(fā)布了《條碼支付業(yè)務規(guī)范(試行)》,為條碼支付業(yè)務開展提供統(tǒng)一的規(guī)范和標準。值得關注的是,《規(guī)范》提出分類實施交易額度管理,其中基于防替換、防盜刷等因素考慮,要求銀行、支付機構對使用靜態(tài)條碼進行支付執(zhí)行更加嚴格的額度管理措施,同一客戶單個銀行賬戶或者所有支付賬戶、快捷支付單日累計交易金額應不超過500元。

中國支付清算協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長蔡洪波認為,總體看,各項單日累計交易額度能夠有效滿足絕大部分客戶使用條碼支付進行付款的需求,基本不影響消費者使用的便利性體驗,同時也能夠顯著提高條碼支付的安全水平。條碼支付規(guī)范的出臺有利于引導市場主體合規(guī)經營、合理創(chuàng)新、有序競爭,防范資金和信息泄露風險,加強消費者權益保護,從而推動支付普惠包容發(fā)展,更好地服務新消費和實體經濟。

騰訊副總裁、微信支付總經理張穎說,通過創(chuàng)新技術可以構建安全風控體系。因為微信ID的唯一性,移動支付產生的交易是電子化、可追溯的,還可以通過大數(shù)據(jù)及時發(fā)現(xiàn)風險。“以技術創(chuàng)新手段來保障金融科技領域的安全,這也是我們的責任。”(記者 王觀)

《 人民日報 》( 2018年02月02日 09 版)