“人民幣已成為廣東自貿區跨境收支主要貨幣。”中國人民銀行廣州分行行長王景武堅定的口吻讓人倍感振奮,自2014年12月國務院同意設立廣東自貿區以來,廣東自貿區金融改革創新先行先試,取得了一批具有開創性、實效性的成果。

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截至2017年9月末,廣東自貿區南沙、橫琴片區辦理跨境人民幣結算業務5503.2億元,占本外幣的比例為84.4%。跨境人民幣業務深化金融領域開放創新,成為廣東自貿區金融改革創新的一大亮點。

拓展跨境人民幣業務

連珠海大橫琴公司自己都沒有想到,他們在香港發行的“點心債”(香港離岸人民幣債券)會這么受歡迎。在國務院批復設立廣東自貿區之際,作為橫琴新區的投資建設管理機構,在香港發行15億元票面利率為4.75%的三年期離岸人民幣債券,但沒有想到認購金額達到30億元人民幣,超額認購1倍。

與此同時,深圳前海金融控股有限公司在香港發行人民幣債券10億元,募集的資金50%調回區內、用于股權投資。而有更多的自貿區內企業表示,有境外發債的計劃,在條件允許的情況下會利用自貿區的政策采取境外發債的形式來融資。境內資金成本高企,銀行的信貸規模緊張,企業融資成本不斷提高,在這種條件下推動企業境外發行人民幣債券,不失為企業一條新的融資渠道。

當然,“點心債”只是廣東自貿區金融改革推進跨境人民幣業務的一個方面,“跨境貸款”則為企業解決融資難、融資貴問題走出了另一條道路。從2015年7月起,廣東自貿區內企業以及參與廣東自貿區重點項目投資建設的廣東省內企業,可直接向港澳銀行業金融機構借入人民幣貸款。如中電投珠海橫琴熱電有限公司是澳門電網重要電源支撐點,通過珠海建行從澳門建行獲得了1億元跨境人民幣貸款,貸款利率比當時境內同期基準利率低16%,有效節約了融資成本,有力支持了澳門民生事業發展,推動了粵港澳優質生活圈建設。

截至2017年9月末,廣東自貿區南沙、橫琴片區共有58家企業辦理了跨境人民幣貸款業務,備案金額281.6億元,匯入貸款金額52.3億元,為企業節約融資成本約1.5億元人民幣。跨境人民幣貸款引入的人民幣資金較境內融資成本低,有助于為自貿區內企業節約財務成本,達到服務實體經濟目的。

人民幣資金池降低企業運營成本

雅士利是一家生產乳制品的現代化大型企業,該企業在香港上市,在國內建立多家現代化生產基地,又在新西蘭投資建廠,擁有境內外全資、控股企業19家。在此之前他們遇到不小的難題,他們在國內的企業融資難、融資貴,嗷嗷待哺,但他們企業在境外人民幣資金充裕,那只“口袋”里的人民幣不能掏給國內的企業用。雅士利特別希望金融主管部門能夠建立一個機制,對他們這些“走出去”的企業,能夠集中調配資金需求,將他們境外的人民幣資金調回境內使用。

根據《中國人民銀行廣州分行關于支持中國(廣東)自由貿易試驗區擴大人民幣跨境使用的通知》,中國銀行南沙自貿區分行為雅士利國際集團辦理了首批自貿區版跨境雙向人民幣資金池業務,幫助其根據自身經營和管理需要,在境內外非金融成員企業之間開展跨境人民幣資金余缺調劑和歸集。這有效解決了集團企業內部成員間短期資金余缺調劑,提升了資金運作效率,降低了企業整體運營成本。

截至2017年9月末,廣東自貿區南沙、橫琴片區已為29家“走出去”的跨國企業備案29個人民幣資金池,累計收付373.6億元。

金融創新推動“粵港澳大灣區”深度融合

2017年12月31日18時38分,港珠澳大橋東人工島上,建設者代表共同點亮大橋全線燈光,以璀璨的新面貌迎接2018年的到來。大橋主體工程供電照明系統施工順利完成并全線亮燈,標志著歷經14年籌建的世界最長跨海大橋主體工程已具備通車條件。然而一個小小的問題卻引起了金融界人士的關注:港珠澳大橋涉及粵港澳三地車輛互通,那大橋怎么收費?因為這涉及港幣、澳幣及人民幣三種貨幣之間的清算問題;另外三地出入境車輛如遇交通事故需保險理賠怎么辦?

這些事看起來都是小事,但都涉及港珠澳大橋正式通車后的具體問題,是關系到廣東自貿區發展和粵港澳大灣區深度融合的大事。

2015年6月,珠海橫琴推出全國首個跨境公交受理金融IC卡項目,讓蓮花大橋穿梭巴士乘客可以“閃付”乘車、享受便捷的小額支付服務。這種即時小額支付服務為正在制定中的港珠澳大橋收費模式提供了借鑒。2016年底,人保財險橫琴支公司簽發了第一份澳門單牌車保險單,這是為入境澳門單牌車頒發的首張車險保單,這也為港珠澳大橋通車后出入境車輛保險安排提供了經驗借鑒。

與此同時,廣東自貿區南沙片區率先啟動粵港電子支票聯合結算,在全國范圍內首次實現內地與香港支票電子結算;粵港跨境電子直接繳費業務正式啟動,香港居民使用其在香港銀行機構開立的賬戶繳納廣東境內水電煤氣等日常生活費用;港澳投資者可以通過粵港澳商事登記“銀政通”在港澳地區辦理內地各項商事登記業務……

王景武表示,根據《中國人民銀行關于金融支持中國(廣東)自由貿易試驗區建設的指導意見》,廣東將依托廣東自貿區不斷推動跨境交易以人民幣計價和結算,促進投融資便利化,開展跨境人民幣雙向融資,在風險可控的前提下穩妥、有序地推進自貿區各項跨境人民幣業務改革創新,推動自貿區健康穩定發展。

黨的十九大報告明確提出,“以粵港澳大灣區建設、粵港澳合作、泛珠三角區域合作等為重點,全面推進內地同香港、澳門互利合作”。王景武表示,與其他自貿區相比,“堅持粵港澳一體化發展”是廣東自貿區建設的一項原則,以粵港澳金融合作為重點,擴大金融服務業對港澳等地區開放,以開放創新帶動粵港澳地區發展。下一步,廣東自貿區將依托“NRA+”賬戶開展跨境金融創新,研究探索開展跨境人民幣創新業務試點,進一步推動粵港澳三地金融業融合發展,逐步實現粵港澳大灣區金融機構協同、市場對接、產品互認、基建互通、人才互動,提升大珠三角金融圈的輻射力和帶動力,為把粵港澳大灣區建設成為國際一流灣區和世界級城市群提供金融支持。

《 人民日報 》( 2018年01月04日 10 版)