在支付領(lǐng)域，網(wǎng)絡平臺信息泄露事件屢屢發(fā)生，木馬病毒、釣魚網(wǎng)站成為網(wǎng)絡支付環(huán)境的“毒瘤”。有的不法分子利用盜取的信息實施詐騙，網(wǎng)購退款騙術(shù)翻新；有的攔截轉(zhuǎn)發(fā)短信驗證碼方式，利用快捷支付在電商平臺購物，實現(xiàn)盜刷，百姓卡不離身、錢被轉(zhuǎn)走的事情并不鮮見。

在理財領(lǐng)域，不少網(wǎng)絡理財平臺“混業(yè)”經(jīng)營，既做Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸撮合業(yè)務，也代售基金、保險等金融產(chǎn)品。究其實際，多為“無牌”經(jīng)營，沒有任何代銷牌照，有的業(yè)務之間沒有設立好“防火墻”，風險極易傳染。

在融資領(lǐng)域，有的借款人發(fā)布虛假信息，有的宣稱投向?qū)嶓w經(jīng)濟，實際卻是投向股市，更有甚者一開始就是為了騙取投資卷款跑路。一些希望借助互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)慕鹑凇靶“住保晃抖⒅呤找媛识鲆暩唢L險，卻不知背后早有金融騙子在盯著他們。

據(jù)郭大剛介紹，當下網(wǎng)貸平臺投資人平均投資額在１０萬元左右。“這類群體投資專業(yè)性較弱，抗風險能力較低，一旦出現(xiàn)風險，容易造成社會問題。而Ｐ２Ｐ平臺往往缺乏對投資人的適當性提出建議，未能很好地引導、約束投資人行為。”

潘功勝表示，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)缺乏風險的洗禮，風險意識、合規(guī)意識、消費者權(quán)益保護意識淡漠，反洗錢、反恐怖融資制度與技術(shù)支持系統(tǒng)缺失，有些甚至打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的幌子進行非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動。

“互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有改變金融的本質(zhì)，它兼顧了互聯(lián)網(wǎng)和普惠的特質(zhì)，所以對從業(yè)者的初心、技術(shù)能力、大數(shù)據(jù)能力和專業(yè)能力提出了很高的要求，幾者缺一不可。”“螞蟻金服”首席戰(zhàn)略官陳龍說。

“套利”與“叫停”交織的創(chuàng)新之路

今年年初，深圳暫停互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)商事登記注冊，上海、北京也陸續(xù)暫停Ｐ２Ｐ等新增互聯(lián)網(wǎng)金融公司登記注冊。

屢屢“叫停”的背后，是監(jiān)管滯后和金融“創(chuàng)新”產(chǎn)生的套利空間：一些Ｐ２Ｐ平臺打著信息中介的名義，做著信用中介的生意，暗中搞“資金池”，脫離監(jiān)管視野；一些互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)從事理財、融資等類似銀行的業(yè)務，卻并沒有受到像銀行一樣實名開戶、信息披露、風險撥備等監(jiān)管約束……

潘功勝認為，不論金融機構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，只要做相同的金融業(yè)務，監(jiān)管的政策取向、業(yè)務規(guī)則和標準就應一致，不應對不同市場主體的監(jiān)管標準寬嚴不一，引發(fā)監(jiān)管套利。

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與監(jiān)管，成為擺在從業(yè)人員和監(jiān)管部門面前的兩難。

“京東金融”副總裁金麟表示，有些事物有一個試錯期，監(jiān)管在這期間還是需要保持開明態(tài)度，但是金融有其特殊性，需要維護存量客戶資金安全，所以監(jiān)管套利者也面臨政策風險，踩紅線也可能使得投入“打水漂”。

騰訊、支付寶與中信銀行合作推出的虛擬信用卡曾被叫停，同時被叫停的還有掃碼支付。

“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生時很多地方?jīng)]有規(guī)則，完全是新的探索，監(jiān)管也在逐步了解和認識新生事物。”“螞蟻金服”研究院副院長李振華表示。

近期新一輪掃碼支付熱背后，正是監(jiān)管部門不斷調(diào)整監(jiān)管策略給予適當包容的結(jié)果。隨著技術(shù)改進和人們安全意識的提升，支付寶在線下掃碼支付的推廣，市場上再次掀起一股掃碼支付的熱潮，但本輪支付創(chuàng)新并未被叫停，監(jiān)管部門只是從整體行業(yè)發(fā)展上給予了更為系統(tǒng)的規(guī)范。

與此同時，國家相關(guān)部門發(fā)布多項有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策，從出臺互聯(lián)網(wǎng)金融“健康指南”到為網(wǎng)絡支付保駕護航，再到網(wǎng)絡借貸監(jiān)管細則征求意見，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開始迎來全面監(jiān)管新時代。

監(jiān)管細則出臺是否會“扼殺”互聯(lián)網(wǎng)金融的生命力？業(yè)內(nèi)人士認為，只有這個行業(yè)讓人信任，規(guī)范經(jīng)營的公司才能把價值真正發(fā)揮出來，對那些正規(guī)發(fā)展的企業(yè)并非壞事。

“當然，規(guī)則的制定要松緊適度。如果過緊，確實會使行業(yè)失去活力，如果把風險消滅為零，行業(yè)也會不復存在。”李振華說。

業(yè)內(nèi)專家認為，互聯(lián)網(wǎng)金融不能一停了之，需要跳脫“一放就亂、一管就死”的監(jiān)管魔咒；監(jiān)管要抓住問題的癥結(jié)和痛點，行業(yè)自身也要加強自律，讓互聯(lián)網(wǎng)金融在安全紅線內(nèi)快步邁進。隨著政府監(jiān)管和行業(yè)自律有機結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)金融管理體制逐步搭建，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也將行穩(wěn)致遠。（完）