光明網評論員：今天（2月2日）有媒體報道說，近日有投資者投訴南京銀行理財產品虛假宣傳，致投資者慘虧。據報道，多位投資者訴稱南京銀行“保本穩健增值產品”——鑫元半年定開債券基金向投資者隱瞞了其產品的20%資金是用于投資股市，現半年期已到，保本無望，最多者虧損已超14%。為此，百余名投資者先后赴南京銀行總行維權，表示無法接受保本穩健增值產品虧損巨大、本金不保的結果。

投資有風險，此謂“風險”，是市場風險。但是，在現實中，中國投資者遇到的風險，有許多并非市場風險，而是人為造成的風險。這種人為造成的風險，也并非是資金操弄者的失誤或經驗不足所致，而是行騙的結果。更危險者在于，行騙造成的風險，在金融業亂象和股市過山車般的行情中，也并非總能出現險情。此次若非股市出現斷崖式行情，金融業的黑洞也不會暴露的這么快、這么大。

最近一段時間，隨著股市的波動，金融業的亂象開始逐漸暴露出來。剛剛現眼的一兩個黑洞，已經夠觸目驚心的了。相信隨著股市低迷期的持續，更加令人觸目驚心的同類黑洞還會暴露出來。昨天有消息稱，最近爆發的中國農業銀行北京分行39億元票據弊案中，另有民生銀行和寧波銀行牽涉其中。在這起弊案中，民生銀行是實際的委托行或直貼行，經重慶的票據中介撮合寧波銀行作為民生銀行和農業銀行的“過橋行”完成買入返售；寧波銀行遂成農行北京分行的交易對手，雙方開展買入返售業務……

銀行行騙、銀行弊案屢發的原因，主要原因當然是監管不力、內控形同虛設。但是，銀行金融業準入限制的審查批準制度，也給人們造成了“銀行只要能開，就肯定沒問題”的錯覺。在中國，人們普遍認為銀行就是賺錢的，從來沒有銀行還能虧錢的概念。而且，從理論上講，既是商業銀行，在市場上肯定有賺有賠、有盈有虧；虧得多了，資不抵債，就得破產……然而，中國的銀行，不論業績如何，有過破產的先例么？如果沒有，那么，正常情況下，就是所有銀行都賺錢，或者沒有銀行虧到資不抵債的程度。這種情況，也加重了人們對銀行的信任心理。

對銀行來說，客戶對銀行的信任心理，加之規則不嚴、監管松懈造成的銀行與客戶間的信息非對稱，都為其道德風險的發生提供了大量機會。只要銀行參與行騙，沒有不成功者。甚至，只要是拿到相關金融牌照的機構，如果行騙，也鮮有不成功者。e租寶行騙的過程就充分說明了這一點。

今天有消息說，第三方平臺數據顯示，e租寶這個借用所謂互聯網+概念的電子商務平臺累計成交超過700多億，而公安機關的初步查證顯示e租寶實際吸收資金金額為500多億。消息稱，鈺誠國際控股集團風控總監雍磊供述，e租寶平臺上的項目95%以上都是假的……500億，受騙者90余萬人，能騙到這種地步騙局，難道僅僅是因為騙子的騙術高明？

而農行北京分行票據弊案也讓人們看到了銀行業監管的形同虛設程度。據報道，去年農行北京分行的票據業務被檢查過四次，包括財政部財專辦檢查、北京銀監局檢查、農行總行檢查、農行北京分行自查，都沒能查出39億元票據漏洞。而弊案爆發，則是由農行審計局“根據制度規定”檢查票據有關文件，包括出入庫單，“一下子就查出來了”。“根據制度規定”檢查，“一下子就查出來了”。那么，難道以往四次檢查根據的都不是“制度規定”？