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楊峻:互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)成敗取決于風(fēng)控

2015年11月25日 09:53 | 作者:梁薇薇 | 來源:新京報
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陸金所副總經(jīng)理兼首席風(fēng)險執(zhí)行官楊峻表示,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)出問題多在風(fēng)控,沒過硬的風(fēng)控活不久


陸金所副總經(jīng)理兼首席風(fēng)險執(zhí)行官楊峻。受訪者供圖

陸金所副總經(jīng)理兼首席風(fēng)險執(zhí)行官楊峻。受訪者供圖


十三五規(guī)劃建議中提到了“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將迎來新時代,而風(fēng)險一直是繞不開的話題。對于投資者最關(guān)注的風(fēng)控問題,陸金所副總經(jīng)理兼首席風(fēng)險執(zhí)行官楊峻表示,按照陸金所的風(fēng)控機(jī)制,短期之內(nèi),平臺的業(yè)務(wù)量可能下降10%-20%,但長期來說,嚴(yán)格的風(fēng)控會提升平臺的價值?;ヂ?lián)網(wǎng)金融最后成功與否在很大程度上取決于風(fēng)控。


互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的風(fēng)控壓力更大


新京報:你在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)工作了很多年,互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控壓力比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)大嗎?


楊峻:其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該怎么管控風(fēng)險,沒有標(biāo)準(zhǔn)答案,不像銀行已有一套比較成熟的體系,這里面需要自己思考和創(chuàng)新,設(shè)計一個適合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展、適合陸金所發(fā)展的風(fēng)控體系和模式。


互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)還是金融,還是繞不開金融一些核心的東西,特別是像陸金所這樣的綜合性投資理財平臺,所有金融會遇到的風(fēng)險,包括信用、市場、操作、法律、聲譽(yù)風(fēng)險等,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都會遇到,只是表現(xiàn)的形式可能不一樣。甚至因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的特質(zhì),一旦出現(xiàn)風(fēng)險,傳播速度很快。從這個意義上說風(fēng)控的壓力比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更大。


新京報:目前接觸的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu),幾乎都在強(qiáng)調(diào)風(fēng)控的重要性,但還是有“跑路”的現(xiàn)象出現(xiàn)。陸金所的優(yōu)勢是因?yàn)橛衅桨布瘓F(tuán)背書嗎?陸金所的風(fēng)控和其他平臺的風(fēng)控有什么區(qū)別?


楊峻:現(xiàn)在大家越來越有一個共識,不管是互聯(lián)網(wǎng)金融還是傳統(tǒng)金融企業(yè),最后成與敗是取決于風(fēng)控能力、風(fēng)控水平。


對于陸金所的風(fēng)控來說,既然陸金所是一個交易的媒介,理論上我們是不會承擔(dān)剛性兌付的責(zé)任。但是為了提升平臺的價值,陸金所既要確保資產(chǎn)端,即資產(chǎn)的提供方能夠拿到合適的資金,更要確保資金端,即投資者能夠選擇適合其風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受力的產(chǎn)品。因此,陸金所對風(fēng)控有比較高的要求。陸金所的風(fēng)控體系對標(biāo)比較好的商業(yè)銀行模式來設(shè)計,對陸金所來說,風(fēng)控投入的資源要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。


陸金所的目標(biāo)是要建立一個全過程、立體化的風(fēng)險管理體系,由信用評級等7個元素構(gòu)成?,F(xiàn)正在積極打造,已經(jīng)初見成效。


哪怕犧牲一些交易量也要做


新京報:陸金所如此重視風(fēng)控,設(shè)計復(fù)雜的風(fēng)控流程,跟不良率有關(guān)嗎?


楊峻:首先,我們是個平臺,不存在不良率的概念。其次,我們平臺上的資產(chǎn),從目前來說,還沒有出現(xiàn)過一例無法兌付的風(fēng)險事件。部分資產(chǎn)在我們投后預(yù)警的監(jiān)控中早期發(fā)現(xiàn),第一時間就聯(lián)系資產(chǎn)提供方積極化解了。


風(fēng)控的目標(biāo)并不是只是控制一些資產(chǎn)的風(fēng)險,更多是讓平臺提升價值和專業(yè)度,能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)和資金精準(zhǔn)匹配,實(shí)現(xiàn)平臺價值最大化。但需要強(qiáng)調(diào)的是,即便是這樣,陸金所也不能確保零風(fēng)險,零問題,出現(xiàn)問題是正常的,所有的金融企業(yè),世界上再好的銀行還是會有不良的。


新京報:平安集團(tuán)董事長馬明哲在接受采訪時說,做好互聯(lián)網(wǎng)金融一定要做好兩件事:一是要讓平臺上的客戶體驗(yàn)流程簡單化;一是要把風(fēng)控做好,這需要擁有多年金融從業(yè)背景的團(tuán)隊(duì)來支撐,否則風(fēng)險比較容易蔓延開來。你怎么理解這句話?


楊峻:其實(shí)我覺得客戶體驗(yàn)和風(fēng)控是完全融合的,風(fēng)控做得好,也會讓客戶體驗(yàn)好。作為金融企業(yè),無論是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還是傳統(tǒng)金融企業(yè),風(fēng)控不是一個獨(dú)立割裂的領(lǐng)域,而是所有業(yè)務(wù)的引領(lǐng)與核心。


新京報:陸金所是否擔(dān)心告訴投資者那么多風(fēng)險信息,以及需要做那么多步驟,會影響投資者體驗(yàn),進(jìn)而影響業(yè)績?


楊峻:我們做過非常精確的測算才決策的。按照這么做之后,短期內(nèi),可能會下降10%-20%的業(yè)務(wù)量,我們愿意承受。但是我們相信從長期來說,這會讓我們活得更久更安全,會提升陸金所平臺的價值。


雖然陸金所不承擔(dān)剛兌,不承擔(dān)損失,但是如果投資者在平臺購買產(chǎn)品受到超過其承受能力的損失,一定會對平臺的價值產(chǎn)生負(fù)面影響。所以哪怕犧牲一些短期的交易量、業(yè)績,我們也要堅(jiān)定不移地推動這項(xiàng)工作。長期來看,反而是保護(hù)了投資者,因?yàn)檫@么做幫助投資者擋掉了不適合他們的產(chǎn)品。


行業(yè)未來有很大的整合空間


新京報:之前大家談到陸金所,都是與高收益產(chǎn)品聯(lián)系在一起,但現(xiàn)在好像不是了。風(fēng)控是繼高收益之后,陸金所最重要的一塊嗎?


楊峻:互聯(lián)網(wǎng)客戶是海量的,投資者要想從一個平臺切換到另一個平臺很容易,只是一次鼠標(biāo)點(diǎn)擊的距離。平臺能給客戶提供的價值在哪里,如果只是高收益,而沒有過硬的風(fēng)控做支撐,我覺得肯定活不久。


雖然目前陸金所產(chǎn)品的收益率在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中看似優(yōu)勢不大,那是因?yàn)槲覀円恢痹陲L(fēng)險與收益之間尋找一個最佳的平衡點(diǎn)。


看一個平臺的價值就看這個平臺風(fēng)控的資源,風(fēng)控是否是平臺真正的競爭力。我們現(xiàn)在很明確,風(fēng)控是陸金所未來的核心競爭優(yōu)勢。


新京報:一般認(rèn)為,最后能活下來的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可能會是一兩家。你認(rèn)為最后能存活下來的是怎樣的企業(yè)?


楊峻:互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)出問題大多在風(fēng)控方面,行業(yè)未來還會有很大的整合空間。互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)還是金融,所以最后成功與否在很大程度上取決于它的金融屬性,而金融屬性中的核心要素就是風(fēng)控。


新京報:為什么螞蟻金服、京東金融等做電商起家的企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融里面還是有生存發(fā)展的空間?


楊峻:現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺主要有兩類,一類是金融企業(yè)發(fā)起的平臺,比如陸金所,這類平臺的金融屬性比較純正;另一類是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起的,這類平臺除非自身的場景、生態(tài)系統(tǒng)帶有比較強(qiáng)的金融屬性,比如螞蟻金服、京東金融,否則的話發(fā)展會遇到比較大的困難。



編輯:邢賀揚(yáng)

關(guān)鍵詞:楊峻 互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè) 風(fēng)控

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