中國(guó)銀行業(yè)近年間在境外網(wǎng)絡(luò)、規(guī)模、效益、管理和人才等方面取得了令人矚目的成績(jī)，尤其在資本賬戶(hù)開(kāi)放步伐逐漸提速的背景下，已具備了加速向成熟跨國(guó)銀行靠攏的基礎(chǔ)條件。然而，開(kāi)放與風(fēng)險(xiǎn)往往相伴而行。如何應(yīng)對(duì)資本賬戶(hù)開(kāi)放下的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，中資銀行還需經(jīng)受?chē)?yán)峻考驗(yàn)。

　　跨國(guó)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略總與其國(guó)所處的歷史階段、政治環(huán)境和經(jīng)濟(jì)實(shí)力密切相關(guān)，歐美跨國(guó)銀行或依托殖民地?cái)U(kuò)張，或利用石油美元興起，或借助歐洲貨幣市場(chǎng)發(fā)展等機(jī)遇實(shí)現(xiàn)了全球布局。對(duì)于中資銀行而言，中國(guó)經(jīng)濟(jì)全方位、多層次、寬領(lǐng)域的對(duì)外開(kāi)放格局不斷成熟，正是其實(shí)現(xiàn)國(guó)際化發(fā)展的重要?dú)v史機(jī)遇。中資銀行應(yīng)客觀看待目前與國(guó)際同業(yè)存在的差距、問(wèn)題和面對(duì)的挑戰(zhàn)，通過(guò)研究謀劃境內(nèi)外區(qū)域布局、產(chǎn)品線(xiàn)延伸、資源投入戰(zhàn)略，對(duì)不同市場(chǎng)發(fā)展定位給予差別化配套政策，探索一條具有中資銀行特色、適應(yīng)對(duì)外開(kāi)放需要的境外發(fā)展道路，在國(guó)際產(chǎn)業(yè)格局重塑、發(fā)達(dá)國(guó)家“再工業(yè)化”和世界新一輪區(qū)域一體化調(diào)整新空間中確立起自身的新新優(yōu)勢(shì)。

　　近年來(lái)，中資銀行的全球產(chǎn)品線(xiàn)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)線(xiàn)建設(shè)大有進(jìn)步，全球服務(wù)能力大增，但比照大型跨國(guó)銀行全球化金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，仍存在不小差距，尤其單純依靠信貸高速增長(zhǎng)的發(fā)展模式亟待突破。隨著中國(guó)資本賬戶(hù)開(kāi)放的不斷推進(jìn)，這種不可持續(xù)的發(fā)展模式正成中資銀行境外金融服務(wù)體系建設(shè)的瓶頸，需下大力氣調(diào)整結(jié)構(gòu)。一方面，要契合資本賬戶(hù)開(kāi)放所釋放出的更多、更強(qiáng)烈、更多元化的“走出去”需求，構(gòu)建完善全球化的“走出去”金融支持服務(wù)體系。中資銀行應(yīng)積極發(fā)揮支持我國(guó)經(jīng)濟(jì)全球化的主力軍作用，為“走出去”的企業(yè)和個(gè)人提供全方位金融服務(wù)，不斷增強(qiáng)各產(chǎn)品線(xiàn)和境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的全球服務(wù)能力，并通過(guò)多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)為企業(yè)、個(gè)人境外投資提供融資支持，積極探索以境外股權(quán)、資產(chǎn)等為抵押提供貸款，在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)自主基礎(chǔ)上對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域境外投資加大融資支持力度。另一方面，全力提升金融資產(chǎn)和交易類(lèi)業(yè)務(wù)全球服務(wù)能力。積極探索豐富交易渠道、工具和業(yè)務(wù)品種，完善全球化交易平臺(tái)，努力成為擁有國(guó)際市場(chǎng)報(bào)價(jià)和跨市場(chǎng)運(yùn)作能力的全球市場(chǎng)業(yè)務(wù)金融服務(wù)商。

　　隨著中國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展及各個(gè)市場(chǎng)的溝通融合，銀行、證券、保險(xiǎn)及信托分業(yè)經(jīng)營(yíng)的格局出現(xiàn)松動(dòng)，中國(guó)銀行業(yè)在綜合經(jīng)營(yíng)方面有了很大發(fā)展，尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融領(lǐng)域取得了突破性進(jìn)展。但在資本賬戶(hù)開(kāi)放持續(xù)推進(jìn)的背景下，境內(nèi)客戶(hù)對(duì)綜合化、個(gè)性化金融服務(wù)需求日益強(qiáng)烈，“走出去”企業(yè)和個(gè)人以及境外客戶(hù)更面臨著外資銀行成熟金融服務(wù)的多樣化選擇，中資銀行還需加快推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)水平，提高金融創(chuàng)新能力，才能有效提升參與國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　綜合經(jīng)營(yíng)并非簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)邊界的擴(kuò)展，金融創(chuàng)新更不是一味照搬外資銀行的服務(wù)產(chǎn)品。中資銀行應(yīng)充分發(fā)揮境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的協(xié)同效應(yīng)和整體功能，結(jié)合實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要開(kāi)展綜合化經(jīng)營(yíng)、金融創(chuàng)新。上海自貿(mào)區(qū)、深圳前海合作區(qū)、天津?yàn)I海新區(qū)等區(qū)域開(kāi)展的金融改革創(chuàng)新為中資銀行推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)、金融創(chuàng)新創(chuàng)造了有利條件，中資銀行應(yīng)積極探索建立不同地區(qū)金融創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和傳播機(jī)制，一方面嚴(yán)格按照金融監(jiān)管要求，根據(jù)自身管理能力和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度，分層、分類(lèi)、循序漸進(jìn)、穩(wěn)妥推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)，不斷增強(qiáng)從多元化市場(chǎng)獲利的能力，提升在國(guó)際市場(chǎng)上業(yè)務(wù)運(yùn)作的能力;另一方面充分利用自身優(yōu)勢(shì)，依托傳統(tǒng)業(yè)務(wù)資源和客戶(hù)基礎(chǔ)，利用境內(nèi)外資金流動(dòng)渠道打通的契機(jī)，推進(jìn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)自身可持續(xù)發(fā)展能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的提升。

　　根據(jù)環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)(SWIFT)統(tǒng)計(jì)，去年10月人民幣在全球主要支付貨幣中排名繼續(xù)保持第七位，占全球支付總額的比例上升至1.64%。我國(guó)央行已相繼在我國(guó)港澳臺(tái)地區(qū)、新加坡、倫敦、法蘭克福、首爾、巴黎、盧森堡、多哈、多倫多、悉尼建立了人民幣清算安排，人民幣已實(shí)現(xiàn)與美元、歐元、日元、英鎊、俄羅斯盧布、林吉特、澳大利亞元、新西蘭元的直接交易。在資本賬戶(hù)開(kāi)放背景下，伴隨著人民幣國(guó)際化的持續(xù)推進(jìn)，中資銀行面臨跨境人民幣業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的難得歷史機(jī)遇和隨之而來(lái)的激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)此，中資銀行應(yīng)切實(shí)挖掘跨境人民幣業(yè)務(wù)機(jī)遇，不斷拓寬跨境人民幣業(yè)務(wù)渠道，建立全方位、兼具標(biāo)準(zhǔn)化和個(gè)性化的人民幣產(chǎn)品體系，結(jié)合利率和匯率掉期等衍生品工具，推動(dòng)人民幣跨境運(yùn)用規(guī)模和層次的不斷提升。

　　需要強(qiáng)調(diào)的是，隨著資本賬戶(hù)開(kāi)放的持續(xù)推進(jìn)，內(nèi)外金融市場(chǎng)不斷融合，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)可能將出現(xiàn)新的演化趨勢(shì)。這就要求中資銀行堅(jiān)持以金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為準(zhǔn)繩，建立金融業(yè)務(wù)“防火墻”，切斷金融風(fēng)險(xiǎn)跨區(qū)域傳染途徑。同時(shí)，結(jié)合境內(nèi)外市場(chǎng)實(shí)際運(yùn)行狀況和需求有針對(duì)性地建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及應(yīng)對(duì)機(jī)制，既避免因創(chuàng)新過(guò)度導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)，也要警惕因金融創(chuàng)新不足而導(dǎo)致供給能力相對(duì)弱化以致市場(chǎng)份額收縮的風(fēng)險(xiǎn)。