財險公司領到罰單數(shù)量及金額較高 車險綜合費率經整治呈下降趨勢

據(jù)銀保監(jiān)會官網數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至12月25日，銀保監(jiān)會對銀行業(yè)、保險業(yè)和信托業(yè)等開出逾4000張罰單。其中銀保監(jiān)會機關開出罰單16張，銀保監(jiān)局本級開出罰單1543張，銀保監(jiān)分局本級開出罰單2463張。

北京青年報記者注意到，銀保監(jiān)會機關開出的16張罰單中，7張“劍指”保險業(yè)。違規(guī)行為包括欺騙投保人、編制虛假財務資料套取經費、聘任不具有任職資格人員擔任保險公司高管等等。

此外，財險公司領到的罰單數(shù)量和被罰款金額“居高不下”，其中車險被停止新業(yè)務三個月的罰單占比較高。對此類違法違規(guī)行為，監(jiān)管部門“雙管齊下”——通過“叫停業(yè)務+行政處罰” 大力整治車險市場。

據(jù)統(tǒng)計，2019年至今，全國各地28家銀保監(jiān)局已累計對全國28家財險公司的111個分支機構采取停止使用商業(yè)車險條款費率的監(jiān)管措施。18家銀保監(jiān)局累計對87家機構進行行政處罰，對機構罰款合計1735.5萬元；對126個責任人進行警告、罰款等行政處罰，對責任人罰款合計526.5萬元。

車險機構的相關違規(guī)違法行為主要集中在三個方面：通過給予或承諾給予保險合同約定以外的利益，變相突破報批費率水平，保險公司通過代理人或業(yè)務員返還現(xiàn)金的方式比較普遍；通過虛列其他費用套取手續(xù)費變相突破報批手續(xù)費率水平，保險公司通過虛列宣傳費、勞務費、咨詢費等費用科目來套取手續(xù)費的方式比較普遍；費用數(shù)據(jù)不真實，保險公司向中介機構承諾支付高于報批水平的手續(xù)費率，但不及時入賬。

通過整治，監(jiān)管措施也初見成效：一是今年前三季度，全國車險綜合費率分別為40.12%、39.17%、38.04%，整體呈下降趨勢；二是業(yè)務及管理費快速增長勢頭得到遏制。今年第三季度，車險業(yè)務及管理費同比下降2%，反映出虛列費用問題有所好轉。

典型案例

未告知保險100歲才能取

銷售人員被禁止從業(yè)2年

銀保監(jiān)會今年10月18日作出的一份行政處罰決定書指出，當事人王某某時任陽光人壽保險股份有限公司呼和浩特中心支公司工作人員時，存在欺騙投保人和給予投保人保險合同約定以外的利益等違規(guī)行為。

銀保監(jiān)會查明，王某某向投保人銷售陽光財富年金保險B款(分紅型)、陽光人壽附加相伴年金保險(萬能型)時，告知投保人產品期限為5年、承諾保單年收益5.5%，但產品實際期限為“至100周歲保單周年日”，保單收益為不確定。因此，不論投保人是否為完全民事行為能力人，王某某欺騙投保人的事實清楚無誤。此外，2016年至2017年，投保人在購買上述兩款保險產品時，王某某明知向投保人贈送禮品屬違法違規(guī)行為，依然向投保人贈送黃金和金幣。

銀保監(jiān)會認定王某某欺騙投保人的行為，違反《保險法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)該法第一百七十七條，給予王某某禁止進入保險業(yè)1年的處罰；給予投保人保險合同約定以外利益的行為，違反《保險法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)該法第一百七十七條，給予王某某禁止進入保險業(yè)1年的處罰。綜上，給予王某某禁止進入保險業(yè)2年的處罰。

為賺取保費贈飛天茅臺酒

華貴人壽被罰款130萬元

銀保監(jiān)會發(fā)布的(2019)1號行政處罰決定書顯示，華貴人壽存在給予投保人保險合同約定以外的其他利益的行為。2017年7－8月，華貴人壽在銀保業(yè)務經營過程中，制定并執(zhí)行營銷方案，向投保人贈送價值合計105.76萬元的飛天茅臺白酒(注：以53度茅臺酒的市場價格估算約為402瓶)，涉及保費11199萬元。

此外，華貴人壽還存在編制虛假財務資料的情況。一是2017年11月9日，華貴人壽銀保部通過虛構參會人員虛增會議費金額的方式，套取資金12696元，套取資金主要用于銀保團隊的其他會議費用。二是2018年1－5月，華貴人壽銀保部通過虛列8名銀保客戶經理工資底薪，套取費用共計33860.89元，套取資金主要用于發(fā)放銀保客戶經理的節(jié)日福利。三是2017年7月至2018年6月，華貴人壽銀保部以獎勵展業(yè)工具之名，安排以報銷業(yè)務推動費方式虛假列支費用共計27.6萬元，資金主要用于采購銀保部日常會議及招待使用物品。

華貴人壽因存在“給予投保人保險合同約定以外的其他利益”“未按照規(guī)定使用經備案的保險條款和保險費率”“編制虛假財務資料”等行為，合計被處罰款85萬元，對相關保險公司負責人罰款45萬元，合計罰款130萬元。

華海財險虛列報銷廣告費

車險新業(yè)務被叫停3個月

一則針對華海財產保險股份有限公司(以下簡稱華海財險)的行政處罰書指出，2017年1月至7月，華海財險營業(yè)總部通過廣告費、業(yè)務宣傳費等費用報銷資金后支付中介機構車險代理業(yè)務品質獎勵合計559.08萬元。所涉報銷廣告費等費用系虛列，財務數(shù)據(jù)不真實。

此外，違規(guī)銷售投資型保險產品華海康盈。華海康盈產品標準全稱為“附加個人生活質量保障津貼保險”，該產品的銷售期間為2016年5月至12月，保費收入3.19億元。根據(jù)條款規(guī)定及理賠規(guī)則，公司應對所有保單給予“保費+固定比例收益”全額賠付。該附加險具有明顯的投資屬性，應認定為投資型保險產品。按照相關規(guī)定，華海財險不具備經營投資型保險產品的資質條件。華海財險上述行為屬于超出批準的業(yè)務范圍經營的行為。

行政處罰決定書指出，針對華海財險車險業(yè)務虛列費用的行為，依法對華海財險罰款50萬元，同時責令停止其營業(yè)總部接受商業(yè)車險新業(yè)務3個月。針對華海財險違規(guī)銷售華海康盈投資型產品的行為，依法對華海財險罰款50萬元。

本組文/本報記者 藺麗爽