法官揭秘海南首例涉黑套路貸案件特征

套路貸和地下執(zhí)法隊(duì)暴力催收相結(jié)合

本報(bào)記者 邢東偉 翟小功

開出優(yōu)惠條件，誘騙你；肆意認(rèn)定違約，套牢你；公司風(fēng)控部門變身“地下執(zhí)法隊(duì)”，恐嚇你……這個(gè)以趙建灝為首的涉黑團(tuán)伙，在不到3年的時(shí)間里，通過以貸養(yǎng)黑、以黑護(hù)貸締造了一個(gè)2.47億的“黑金帝國”。

近日，海南省海口市中級人民法院對這起案件進(jìn)行了依法審理，并當(dāng)庭作出一審判決，判處“黑老大”趙建灝有期徒刑22年。據(jù)了解，這是海南省首例涉黑“套路貸”案件。因受害群體多為在校大學(xué)生，海口中院專門把法庭搬到了學(xué)校，借此機(jī)會進(jìn)行校園普法宣傳。

剛40歲出頭的趙建灝只有中專文化，其貌不揚(yáng)，但他在海口民間借貸行業(yè)很有名氣，系多家小額借貸公司的主要股東。

2016年初，趙建灝與李壇寶、林培龍商議在海口市成立一家公司，利用“套路貸”模式非法斂財(cái)，隨后又拉來劉鴻斌加入。當(dāng)年6月份，四人合伙成立的海口伍洲信財(cái)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(以下簡稱伍洲公司)開門營業(yè)，劉鴻斌任法定代表人。

為進(jìn)一步攫取非法利益，趙建灝、劉行汾、劉鴻斌、陳偉等人又于2017年7月出資成立海南聚海鑫實(shí)業(yè)有限公司，繼續(xù)沿用“套路貸”的經(jīng)營模式，兩家公司人員相互協(xié)作，互相支持。

2018年3月，趙建灝等人將公司名稱變更為海南金展泰商務(wù)信息咨詢有限公司，并以這家公司為依托，將“套路貸”和“地下執(zhí)法隊(duì)”暴力催收相結(jié)合，發(fā)展成為以趙建灝為首、骨干成員基本固定、成員多達(dá)18人的黑社會性質(zhì)組織。

法院查明，這個(gè)涉黑團(tuán)伙以同鄉(xiāng)、親情為紐帶，主要成員穩(wěn)定、分工明確、層級分明，有組織地實(shí)施了多起搶劫、敲詐勒索等犯罪活動(dòng)，涉案金額達(dá)2.47億元。

這個(gè)公司業(yè)務(wù)員以放款快速、手續(xù)簡單等優(yōu)惠條件為誘餌，誘騙被害人辦理貸款業(yè)務(wù)。當(dāng)被害人借款時(shí)，公司會對其進(jìn)行“家訪”，誘騙被害人簽訂單方不對等的空白借款合同，并對辦理車貸的被害人車輛安裝GPS。

在放款時(shí)，伍洲公司還會提前扣除首期利息及“家訪費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“保證金”等各種名目費(fèi)用，使被害人實(shí)際得款明顯低于合同約定貸款數(shù)額。簽訂單方空白協(xié)議后，又蓄意制造違約陷阱，以被害人“車輛GPS信號消失”“二次抵押”“信用不好”等理由肆意認(rèn)定被害人違約。

2017年4月24日，曾某禎到伍洲公司辦理無抵押貸款15000元，借款期限3個(gè)月，扣除家訪費(fèi)、首月利息等后，曾某禎實(shí)際得款11750元。

同年5月23日，風(fēng)控部林小福肆意認(rèn)定曾某禎信用不好，要求其提前還款。當(dāng)天中午12時(shí)30分許，曾某禎到伍洲公司后表示無法提前還貸。孫靚、林洪平、鄭春勇和林小福便將曾某禎控制在辦公室內(nèi)，威脅其不還錢就不讓離開。

當(dāng)晚22時(shí)許，曾某禎被迫打電話向朋友籌集15000元還給孫靚。孫靚等人又以曾某禎延誤他們下班為由，要求曾某禎支付加班費(fèi)4000元，曾某禎被迫給孫靚等人800元后，當(dāng)晚23時(shí)30分才被放走。

在伍洲公司，內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)通過散發(fā)廣告、微信朋友圈等方式招攬有貸款需求的被害人，風(fēng)控部門負(fù)責(zé)對前來貸款的被害人進(jìn)行資格審查及暴力催收。

據(jù)了解，這個(gè)涉黑團(tuán)伙憑借其追債手段暴力性突出的威名，在海口地區(qū)的小額貸款行業(yè)中具有重大影響力，甚至其他多家從事車貸業(yè)務(wù)的公司都要借助其風(fēng)控部暴力催收。僅中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司海南分公司和正印融資租賃(上海)有限公司福建分公司就曾雇傭伍洲公司幫助非法扣車70多輛。

近日，海口中院對這起“套路貸”黑社會性質(zhì)組織犯罪案一審公開宣判，以組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會性質(zhì)組織罪等9項(xiàng)罪名判處首要分子趙建灝有期徒刑22年，其余17人分別獲刑3年至20年不等。

■　法官說法

宣判后，海口中院黨組成員、副院長宋家法說，“套路貸”在本質(zhì)上屬于違法犯罪行為，主要假借民間借貸之名，以虛稱“不須擔(dān)保、放款快、利息低甚至無利息”等為誘餌，通過“虛增債務(wù)”“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”，以暴力或以暴力相威脅進(jìn)行催收等手段，達(dá)到非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的，其借款本金和利息不受法律保護(hù)。

近年來，“套路貸”披上了“校園貸款”的外衣，將罪惡的魔爪伸向校園。犯罪團(tuán)伙利用學(xué)生涉世不深、思想單純的特點(diǎn)，專喝學(xué)生的“血”，一旦沾上“套路貸”便永遠(yuǎn)還不清債，“電話騷擾”“拍裸照”等催債手段更讓人膽戰(zhàn)心驚，把一個(gè)個(gè)學(xué)生往絕路上逼。

為此，宋家法提醒大家要認(rèn)清“套路貸”犯罪的基本特征，不要受“無擔(dān)保、低利息、零利息”等虛假宣傳的迷惑，跌入“套路貸”陷阱。尤其是在校學(xué)生，要樹立正確的價(jià)值觀、人生觀，切忌為了滿足一時(shí)的虛榮而胡亂地從網(wǎng)上線下借款。如果實(shí)在需要用錢，應(yīng)該先和家里商量，通過正規(guī)途徑貸款，不要輕信“小額貸”“無抵押貸款”等套路。萬一不小心落入“套路貸”陷阱，應(yīng)馬上報(bào)警。