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探索金融“自貿區”助力制造業強國

?——訪全國政協委員、中國證監會原主席肖鋼

2019年04月18日 08:58 | 作者:崔呂萍 | 來源:人民政協網
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同為金融服務實體經濟,但對于制造業融資的討論,還是要具體問題具體分析。

從規模和性質看,制造業“差錢”有異于中小微企業的融資難、融資貴。因為相較于普惠,精準應是為制造業融資的題中應有之義。4月8日-12日,全國政協“優化金融生態暢通制造業融資渠道”調研組在廣西壯族自治區南寧市、柳州市開展多場調研座談。期間,調研組成員、中國證監會原主席肖鋼委員在接受本報記者采訪時表示,暢通制造業融資,需要從中國制造業的提質增效話題切入,更要推動金融供給側結構性改革,摸索金融業的“自貿區”。

2017年,人民銀行聯合多部委下發的《關于金融支持制造強國建設的指導意見》指出,要始終堅持問題導向,聚焦制造業發展的難點痛點,著力加強對制造業科技創新、轉型升級的金融支持,特別強調要加強對工業互聯網重點項目的金融支持力度,支持制造業個性化定制和服務型制造?!拔覀儸F在要做的就是抓好落實?!毙や撨@樣說。

那么,又該如何落實?“要研究金融服務制造業的指導思想,我認為核心點應是深化金融供給側結構性改革。以這個為主線,暢通制造業融資渠道。我理解,其中有五方面含義?!彪S著調研深入,肖鋼對問題有了系統的思考。

第一,需求側——不搞盲目信用擴張。

金融業要通過深化改革支持現代制造業,著眼于供給側,而不是在需求側搞信用擴張。“中央一直要求,不要搞過度寬松的貨幣政策‘大水漫灌’,但實際上這種危險是存在的。信用擴張的態勢要適度,不能再盲目擴大了。咱們這一路走來,聽到很多企業反映經營有困難,需要資金。但我們也看到,真正符合先進制造業標準的企業融資并不困難,融資渠道較多,甚至是金融機構追逐的對象。因此,貨幣信貸要松緊適度,否則,流動性過于寬松會助長資產價格泡沫,包括股市和房地產市場,這對制造業是不利的。因為‘水’多了自然會推升資產價格,這兩個領域的吸金能力會得到放大,‘水’去不到真正該去的地方?!毙や撨@樣說。

第二,供給側———調整融資結構。

肖鋼表示,這里有三個結構需要調整。

首先是銀行信貸結構需要調整。年報顯示,去年銀行業新增貸款60%發放給了個人,貸款者主要把錢用到了買房買車上?!拔矣X得這個比例過高了,60%用于個人貸款,剩下的40%里還有其他領域的貸款需求,留給制造業的比重很低,對于銀行來講,建議拿出更多的資金來支持先進制造業?!毙や撨@樣說。

其次是調整直接融資和間接融資的比重。在肖鋼看來,發展先進制造企業,支持創新型、創意型經濟,客觀上要求多層次資本市場來對接,讓投融資雙方風險共擔、利益共享,提高投融資匹配度。

再次是期限錯配的結構要調整。在本次調研組的走訪和座談過程中,企業普遍反映了抽貸、倒貸問題,認為企業長期的融資需求與銀行貸款一年一還之間存在“時差”,在肖鋼看來,形成這一局面也要考慮歷史因素?!?983年之前,國家財政要給國有企業提供自有流動資本,這筆錢每年列入財政預算。1983年,為了減少財政赤字,企業流動資本不再由財政撥款,全部轉為銀行貸款。實際上當時還是將銀行信貸資金當作財政撥款來用,導致企業杠桿率很高,利息成本重,擴張就靠銀行借錢?!毙や撜f。

“當前,要實事求是地承認,企業流動資金貸款中,確實有一部分屬于長期鋪底的資金。應當根據每個企業生產流程的不同,由銀行合理核定流動資金的額度,作為企業的鋪底貸款,執行基準利率,允許長期周轉使用。當然,要進行動態評估,并適時調整額度?!毙や撨@樣表示:“這里說的企業本身是好企業,貸款也必須是處于正常狀態的。那么,要為企業提供長期鋪底資金,考慮到目前銀行長期存款不足,可采取定向降準,或者由中央銀行再貸款方式,來解決長短期資金匹配問題。與此同時,還應該落實中期流動資金貸款辦法,根據企業生產經營實際,符合條件的,可以發放三年期流動資金貸款,解決當前過橋貸款等問題,緩解企業融資鏈條越來越長,利息負擔越來越重的困難。在調研中,看到一些銀行實行無還本續貸業務,效果較好,有條件的企業都應推廣。此外,還可以研究在先進制造業中由政策性銀行試行軟貸款,也就是貸款可以作為股本,期限較長,有的可達30年。當然門檻也要定好?!?/p>

第三,改革———力求精準避免貼標簽。

“在這次調研中,我認為有兩個問題值得研究:第一是區分先進制造業和傳統制造業,現在比較困難的是傳統制造業融資,我認為應該提高精準性,對于有競爭能力的企業,要扶持一批,對于沒有競爭能力的企業要淘汰一批;第二是產業政策在執行過程中要避免‘一刀切’,要做到這一點,首先要轉變產業政策的導向,由過去的選擇性、差異性向功能性、普惠性轉變,比如‘兩高一?!袠I里也有好企業,銀行也有扶持意愿,但如果扶持了這樣的企業,銀行就要被扣上帽子,銀行就不敢做了,因此要改進產業政策執行和考核。”肖鋼表示。

第四,創新———促進動產融資體系建設。

金融要著眼于創新性,包括業務、產品和工具的創新。

肖鋼強調,改革本身就是創新,但前提是要平衡好創新與風控之間的關系。

比如,促進動產融資體系建設。

在肖鋼看來,推動動產融資體系涉及很多領域,比如確權登記、估值交易,要研究建立全國性動產確權估值交易市場。“這是個很大的課題。目前這些領域要么各管一攤,要么是沒人管的。應該由簡入繁,先易后難,逐步整合,這需要花時間,但這一體系一定要構建。”

為此,肖鋼建議,從先進制造業開始試點?!耙驗橄冗M制造業既有知識產權,還有供應鏈,它適合做試點。不能一提貸款就要不動產抵押,就靠房地產去貸款。如果動產抵押能搞起來,金融‘活水’也就真的活起來了。”肖鋼這樣說。

第五,戰略———建立新型銀企關系。

中央一再強調要堅持戰略定力,在金融服務實體經濟方面,也要貫徹這個要求。

“創新要著眼于長效性,既然要咬定制造業強國的目標,就要建立長效機制,加大金融體制機制改革?!毙や撜f。他以建立新型銀企關系為例進一步闡述開來。“在我國,銀行和企業關系經歷了幾個階段。改革之初是按專業劃分,工商銀行主要服務工商企業的,農業銀行就是對‘三農’的;改革開放以后,‘泥腿子’也要進城,‘穿皮鞋’的也要下鄉,時代發展了,不能把某一個銀行限制在一個領域。但由于交叉太多,銀行和企業之間的關系變得不穩定,因此在上世紀90年代,又提出建立主辦銀行制度。但后來,這個關系又被競爭沖垮了。現在,我們應該重新思考,在新的條件下如何探索構建新型銀企關系問題。德國和日本都是制造業強國,這兩個國家的銀企關系就比較緊密,銀行可以參與企業一定的經營管理,也可以入股,也就是我們說的投貸聯動,當然他們也曾發生過風險?!?/p>

為此,肖鋼建議,可以選擇在制造業中進行新型銀企關系制度改革試點,讓銀企成為伙伴?!爱斎灰惨懈偁?,推動銀團貸款。這屬于制度創新,相當于搞金融業的自貿區?!毙や撨@樣說。

編輯:秦云

關鍵詞:金融 自貿區 制造業強國 肖鋼

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