“制造業(yè)企業(yè)貸款其實利率并不高，但融資擔保、評估、過橋等費用疊加，就把綜合成本推上去了，比如一筆貸款利率5%，擔保費需要2%，再加上抵押物監(jiān)管費和2%左右的過橋費，成本最后能達到12%甚至更高。”跟隨全國政協(xié)經(jīng)濟委員會調研一周，收獲信息之多，聆聽觀點之深，需要留出更多的時間來消化。唯獨上面這段人民銀行地方支行工作人員的情況介紹，仍然在記者的腦子里揮之不去。

制造業(yè)企業(yè)不易，融資更不易，這么長的融資鏈條，說到底要達到的目的只有“我信你”三個字。而讓銀行信企業(yè)，真的不是容易事。

企業(yè)經(jīng)營得很好，只因為被貼上“兩高一剩”標簽，銀行對這類原本是“好朋友”的企業(yè)有了戒心。一家自身經(jīng)營不存在問題的好企業(yè)，為了讓銀行認可，不得不窮盡抵押、擔保、家屬聯(lián)保之事，大把時間，憔悴于增信之事。銀行同樣有苦衷，即便企業(yè)符合貸款標準，但信貸員考核標準有框框，金融服務傳統(tǒng)優(yōu)勢企業(yè)不僅需要勇氣，更需要政策輔導。

企業(yè)經(jīng)營很辛苦，利潤被產業(yè)鏈上游企業(yè)攤薄。為了給員工一份工作，有的企業(yè)選擇薄利前行。比如，廣西柳州是汽車加工“重鎮(zhèn)”，但算上所有車系，調研小組在一家汽車加工企業(yè)聽到的凈利潤率是0.19%。以一輛車售價12萬元計算，加工企業(yè)拿到手的凈利潤是228元。如果只看新能源汽車且刨除補貼，這228元可能都沒了，生產一臺賠本一臺。聽到這里，好幾位調研組成員幾乎脫口而出——企業(yè)成了給銀行打工的了。

與企業(yè)融資相關的，還有其他幾種情況，但比起上面兩種情況，有一類企業(yè)的情況是讓調研組成員欣慰的，那就是既符合環(huán)保標準，又符合發(fā)展新動能的龍頭企業(yè)。在座談中，你能明顯聽出來，來自這些企業(yè)的代表語速和緩，不慌不忙。他們能夠熟練駕馭境內外各種金融工具，也能夠清晰地看到企業(yè)的核心優(yōu)勢和前途。在他們的一顰一笑中，能感覺出自信，更能感覺到金融在他們心里分量是合適的，而絕不是企業(yè)發(fā)展的所謂“命脈”。

將本求利，借錢總是要還的。其實無論企業(yè)還是銀行，抑或我們這些遠道而來的“觀察者”，都對借錢這件事有判斷標準。一路上，本報記者也在思考，把身家性命全部拴在銀行身上的企業(yè)，是否真的還是銀行應該服務的對象？就像委員說的，政府和銀行如果是企業(yè)發(fā)展的“ICU”，那么這樣的企業(yè)存在是否還有必要？

“滿地黃花堆積，憔悴損，如今有誰堪摘？”愿制造業(yè)企業(yè)在銀行眼中，都是有花堪折。