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“保險(xiǎn)系”養(yǎng)老院,難進(jìn)嗎?
投資養(yǎng)老,保險(xiǎn)業(yè)為何興致高?
國(guó)家給政策、行業(yè)有動(dòng)力,“保險(xiǎn)系”養(yǎng)老院加速擴(kuò)張
劉葆鍇老人再有3個(gè)月就滿80歲了。2015年6月,他和老伴賣掉自家房子,成為泰康保險(xiǎn)集團(tuán)投資建設(shè)的專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)泰康之家·燕園的第一批住戶。
燕園的軟硬件比一般養(yǎng)老機(jī)構(gòu)好很多。園區(qū)分為獨(dú)立生活區(qū)、專業(yè)區(qū)以及失憶老人區(qū),有多個(gè)戶型,居民可把平時(shí)用慣了的家具家什搬來,獨(dú)門獨(dú)戶營(yíng)造自己的小空間。公共活動(dòng)區(qū)整潔寬敞,室外是花園綠地,室內(nèi)有泳池、圖書館、電子高爾夫室、小影院以及多間教室。在一樓大廳,還有一間近300平方米的挑高陽光房,冬暖夏涼,綠植蔥郁。陰雨天,老人們就去那里鍛煉、上網(wǎng)、聊天、喝茶。
社區(qū)派專人打掃房間,一日三餐飯菜挺可口。不做家務(wù),老人們也不閑著。“書法、繪畫、養(yǎng)生、聲樂,都請(qǐng)名師授課,還組織外出參觀?!眲⑤徨|的老伴孟阿姨說。
最讓老兩口滿意的是醫(yī)療條件。每?jī)蓪訕蔷团梢幻麑B毚蠓?,每周定期巡診。社區(qū)里到處是24小時(shí)響應(yīng)的按鈴,突發(fā)急癥有醫(yī)生處置,有對(duì)口醫(yī)院綠色通道接診。“社區(qū)里也有醫(yī)院,頭疼腦熱能就近把病看了。以前住在家里,去最近的醫(yī)院路程也得半小時(shí),去了還要排大隊(duì)。”孟阿姨說,去年10月份,劉葆鍇身體不適,找到社區(qū)醫(yī)生,服用急救藥物后馬上轉(zhuǎn)送到附近大醫(yī)院?!笆悄X梗!幸虧發(fā)現(xiàn)得早,否則后果不堪設(shè)想?!?/p>
泰康人壽是國(guó)內(nèi)最早投資養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司之一。目前已在北京、三亞等11個(gè)核心城市投資建設(shè)大規(guī)模的醫(yī)養(yǎng)社區(qū)。“康復(fù)、保健和急救系統(tǒng)比較完善,僅2017年燕園社區(qū)康復(fù)醫(yī)院就實(shí)施了上百次危急搶救,絕大部分都很成功。”泰康之家首席執(zhí)行官劉挺軍說。
保險(xiǎn)公司對(duì)投資醫(yī)療領(lǐng)域也興致頗高。如陽光人壽投資建設(shè)陽光融和醫(yī)院、中國(guó)人壽收購(gòu)南陽南石醫(yī)院,等等。陽光保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)張維功表示,未來10年,陽光集團(tuán)在健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)將投資千億元資金。
中國(guó)平安借助互聯(lián)網(wǎng),搭建“平安好醫(yī)生”移動(dòng)醫(yī)療平臺(tái),提供家庭醫(yī)生、消費(fèi)型醫(yī)療等服務(wù)。截至2017年底,平安好醫(yī)生人工智能輔助自有醫(yī)療團(tuán)隊(duì)的醫(yī)療人員888名,日均在線咨詢量37萬次。
隨著我國(guó)邁入老齡化社會(huì),各路資本紛紛逐鹿養(yǎng)老健康市場(chǎng)。保險(xiǎn)資金周期長(zhǎng)、規(guī)模大、穩(wěn)定性強(qiáng),與養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)有天然契合點(diǎn)。一直以來,保險(xiǎn)業(yè)投資養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)的意愿都比較強(qiáng)烈。
另一方面,國(guó)家連續(xù)出臺(tái)各項(xiàng)涉及養(yǎng)老健康服務(wù)業(yè)的政策,更是推動(dòng)險(xiǎn)資在相關(guān)領(lǐng)域大手筆投入的關(guān)鍵。
2015年10月,國(guó)家發(fā)改委、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)支持重大工程建設(shè)有關(guān)事項(xiàng)的指導(dǎo)意見》,提出要充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資和保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障的獨(dú)特優(yōu)勢(shì),支持包括養(yǎng)老、醫(yī)療、健康在內(nèi)的民生工程和重大工程建設(shè)。
2017年5月發(fā)布的《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見》進(jìn)一步明確提出“支持保險(xiǎn)資金參與醫(yī)療、養(yǎng)老和健康產(chǎn)業(yè)投資,支持保險(xiǎn)資金以投資新建、參股、并購(gòu)等方式興辦養(yǎng)老社區(qū),增加社會(huì)養(yǎng)老資源供給,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)共同發(fā)展。”
“目前保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)成為投資養(yǎng)老、健康產(chǎn)業(yè)的重要力量?!北1O(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)監(jiān)管部主任袁序成介紹,截至2017年末,國(guó)內(nèi)共有8家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)18個(gè)省區(qū)投資30個(gè)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目,占地面積1150萬平方米,實(shí)際投資金額299億元,設(shè)計(jì)床位數(shù)43435個(gè)。多個(gè)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目已進(jìn)入運(yùn)營(yíng)階段。
除了直接投資興建養(yǎng)老社區(qū),不少機(jī)構(gòu)還以股權(quán)基金、收購(gòu)等方式涉足養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。
優(yōu)質(zhì)服務(wù)供給缺口怎么補(bǔ)?
“草根”養(yǎng)老市場(chǎng)前景廣闊,亟待保險(xiǎn)資金服務(wù)“下沉”
入住泰康燕園前,劉葆鍇一家先交了90萬元的押金。“算下來我倆每個(gè)月伙食費(fèi)、房租、服務(wù)費(fèi)要1.2萬元。這個(gè)價(jià)格是2015年合同上約定的,按約3年一個(gè)周期,還會(huì)調(diào)價(jià)。我私下里打聽了,下一個(gè)租期要上調(diào)3%,這個(gè)價(jià)格我們還能接受?!?/p>
不過對(duì)工薪階層來說,燕園的養(yǎng)老“門檻”仍然太高。
“我翻過泰康燕園的資料,確實(shí)讓人動(dòng)心??上冉?00來萬元的押金不說,我們老兩口每月的退休金加起來都不夠伙食費(fèi)和房租,住不起啊。”北京通州的海爽今年68歲,他考慮過機(jī)構(gòu)養(yǎng)老,考察住家附近的公辦養(yǎng)老院,不是一床難求,就是環(huán)境服務(wù)差,都不稱心。
“保險(xiǎn)系的高檔養(yǎng)老社區(qū),只是滿足了很小一部分家庭的需要?!蹦祥_大學(xué)保險(xiǎn)系教授朱銘來指出,相對(duì)于廣闊市場(chǎng)需求,優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)供給還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。
泰康保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)陳東升表示,接下來將創(chuàng)新產(chǎn)品,開發(fā)一批小戶型養(yǎng)老社區(qū),讓更多的人享受到高品質(zhì)的養(yǎng)老生活。
2017年10月,合眾人壽在武漢的國(guó)內(nèi)首個(gè)CCRC社區(qū)(持續(xù)健康退休社區(qū))開業(yè),融居家、社區(qū)和機(jī)構(gòu)三種養(yǎng)老方式于一體,最低每月1500元就能入住。
君康人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露,今年將通過資本運(yùn)作收購(gòu)專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu),在全國(guó)開展連鎖經(jīng)營(yíng)?!爸袊?guó)老人還是更喜歡居家養(yǎng)老,我們想為普通居民提供標(biāo)準(zhǔn)化的養(yǎng)老和醫(yī)療保健上門服務(wù)。”
袁序成認(rèn)為,保險(xiǎn)業(yè)積極參與養(yǎng)老醫(yī)療產(chǎn)業(yè)發(fā)展,能形成社會(huì)、企業(yè)、居民的多贏格局?!坝杀kU(xiǎn)資金投資的養(yǎng)老社區(qū)具有以下特點(diǎn):一是長(zhǎng)期持有和運(yùn)營(yíng),不追求快速銷售和資金回籠;二是全部采用適老化設(shè)計(jì),針對(duì)老年人提供服務(wù),滿足老年人多元化養(yǎng)老需求;三是由專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)供應(yīng)商提供醫(yī)療、護(hù)理、康復(fù)、休閑娛樂等服務(wù)。”他認(rèn)為,這種慢工出細(xì)活的做法,能打造出一批較好品質(zhì)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。
“保險(xiǎn)公司投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè),從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來看,這是自身產(chǎn)業(yè)鏈的延伸,可以擴(kuò)大品牌影響力,使其從事后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑肮芾恚瑪[脫單純依靠利差盈利模式;從養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)來看,豐富了養(yǎng)老供給的主體,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展;從宏觀政策來看,可以完善多層次社會(huì)保障體系,在一定程度上分擔(dān)政府壓力?!敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)徐曉華說,保險(xiǎn)公司應(yīng)該逐步打通養(yǎng)老、健康、護(hù)理等與主業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的鏈條,建立大保險(xiǎn)生態(tài)圈,更好地實(shí)現(xiàn)“保險(xiǎn)姓?!?。
商業(yè)養(yǎng)老發(fā)展能否更有力?
彌補(bǔ)人才短板,配套政策要到位,強(qiáng)化跨行業(yè)、跨領(lǐng)域合作
不過,“保險(xiǎn)系”養(yǎng)老、醫(yī)療機(jī)構(gòu),也面臨一些依靠自身無法解決的難題。
——人才短板。
“全科醫(yī)生、專業(yè)護(hù)理人才短缺是目前醫(yī)養(yǎng)社區(qū)發(fā)展面臨的巨大挑戰(zhàn)?!眲⑼娬f,我國(guó)有全科醫(yī)生20.9萬人,占整個(gè)醫(yī)生隊(duì)伍總數(shù)的6.6%,而歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家這個(gè)比例為30%—40%。國(guó)內(nèi)現(xiàn)有養(yǎng)老護(hù)理人員不到30萬人,按國(guó)際照護(hù)比,養(yǎng)老護(hù)理人員缺口1000多萬人?!叭漆t(yī)生和專業(yè)護(hù)理人員的培養(yǎng)和培訓(xùn)力度不足、教學(xué)體系不夠完備,以及養(yǎng)老從業(yè)人員文化程度低、工作強(qiáng)度大、整體收入少等問題,都是橫在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)面前的難題。這些問題不解決,醫(yī)養(yǎng)社區(qū)服務(wù)質(zhì)量會(huì)跟不上擴(kuò)張節(jié)奏?!?/p>
——配套政策不到位。
按規(guī)定,保險(xiǎn)養(yǎng)老社區(qū)的養(yǎng)老服務(wù)收入可以減免稅費(fèi),但租金收入無法享受稅收優(yōu)惠,而且保險(xiǎn)養(yǎng)老社區(qū)還需要繳納房產(chǎn)稅、土地使用稅等相關(guān)稅費(fèi)。此外,部分地方政府對(duì)非營(yíng)利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)給予一次性建設(shè)補(bǔ)貼、床位補(bǔ)貼及運(yùn)營(yíng)補(bǔ)貼等,由于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資的商業(yè)養(yǎng)老社區(qū)無法享受上述配套政策,與新建非營(yíng)利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)相比,成本差異很大。
“根據(jù)現(xiàn)行民政部規(guī)定,養(yǎng)老機(jī)構(gòu)用電、用水、用氣等能源價(jià)格按照居民生活類執(zhí)行,但向相關(guān)部門申請(qǐng)及具體操作落實(shí)仍存在困難。同時(shí),養(yǎng)老社區(qū)開發(fā)建設(shè)審批流程較長(zhǎng),也缺少便捷審批的舉措?!敝煦憗碚f。
——跨行業(yè)的政策銜接、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一問題。
保險(xiǎn)資金開展養(yǎng)老、健康產(chǎn)業(yè)投資,涉及專業(yè)人員培訓(xùn)、醫(yī)療服務(wù)配套、醫(yī)保定點(diǎn)支持、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)等事項(xiàng),目前各部門之間還缺少協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)。
“比如,很多養(yǎng)老社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用還不能醫(yī)保報(bào)銷。再如,保險(xiǎn)公司開發(fā)產(chǎn)品時(shí)需要養(yǎng)老院、醫(yī)院等外部機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)支持,是否允許雙方精算、財(cái)務(wù)合作,涉及現(xiàn)有各部門監(jiān)管規(guī)則的調(diào)整?!敝煦憗碚J(rèn)為,支持保險(xiǎn)業(yè)投資養(yǎng)老醫(yī)療產(chǎn)業(yè),相關(guān)制度改革和創(chuàng)新還要提速。
袁序成表示,保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步研究支持保險(xiǎn)資金投資養(yǎng)老、健康服務(wù)業(yè)的具體政策,支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)主業(yè)發(fā)展規(guī)劃和投資規(guī)模,制定適合自身特點(diǎn)的養(yǎng)老、健康服務(wù)業(yè)投資模式;支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與專業(yè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)商合作,通過股權(quán)方式,共同發(fā)起設(shè)立養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)和健康管理機(jī)構(gòu),構(gòu)建以養(yǎng)老社區(qū)為依托的養(yǎng)老、醫(yī)療、康復(fù)、臨終關(guān)懷等服務(wù)相銜接的新型服務(wù)模式,不斷探索完善適合我國(guó)國(guó)情的商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資模式、運(yùn)營(yíng)模式和盈利模式。
編輯:趙彥
關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)系 養(yǎng)老院 泰康保險(xiǎn)