創新舉措劍指“攔路虎”

近年來，銀行業金融機構自身的增長、創新與實體經濟不協調，飽受詬病。不過，記者在近期的調研過程中，切實感受到了商業銀行的努力和轉變。缺少抵押和擔保，是小微企業發展過程中的“攔路虎”。尤其是對于科技型初創企業，融資難就難在處于種子階段、起步階段、成長階段的科技企業的有形資產少，無形資產又得不到價值認可。用傳統的、對待成熟企業的辦法評估科技型中小企業，無疑是“上山捕魚”。

如何創新、細化與之相匹配的產品和服務，成為商業銀行亟待解決的問題。對于當前“雙創”潮涌，為解決科技企業、大學生創業等“雙創”主體輕資產、無抵押、融資難的“痛點”和“難點”，建行創新推出了“小微快貸”，將互聯網與大數據有效結合，讓那些因信息不對稱、缺少抵質押擔保而難以獲得銀行貸款的小微企業，將獲得低成本融資變成現實。

在福建地區，建行還與福建各級政府及相關部門攜手建立“助保貸”、“稅易貸”等專業平臺65個，建立了銀行與第三方機構數據共享機制，充分利用第三方平臺數據庫資源，進一步擴大小微金融服務的覆蓋面。

除了科技、“雙創”企業，建行也關注到一些傳統工藝的融資困境?！皩δ镜駚碚f，沒辦法作為抵押品。銀行貸款抵押都要求是土地和房子，雖然有大師的品牌，但是在融資的道路上也還是困難重重。”福建省古慧工藝美術有限公司創始人兼藝術總監林建政稱。

在福建泉州，與林建政有著同樣煩惱的企業主并不少見。泉州有24個工藝美術品種，活躍著一大批優秀的工藝美術大師，在全省占據著重要地位，既是“大師”也是小微企業主的“林建政”們，同樣面臨有效資產抵押和擔保缺失的窘境。鑒于此，建行泉州分行將小微企業專屬產品“信用貸”與傳統工藝及大師品牌巧妙融合，為工藝美術類企業量身定制“工藝大師貸”。對于一些已榮獲政府及其所屬部門或行業協會評定的工藝類大師，所屬企業無需提供抵質押和第三方保證，僅憑大師的資質和企業主自身良好信用累積即可獲得授信。

截至今年6月底，建行泉州分行已累計向61戶陶瓷、石雕和根雕等企業發放“工藝大師貸”4467萬元，使越來越多的企業走出了融資困境，也使藝術大師們有了更廣闊的施展舞臺。

重慶銀行業對于科技金融的探索在同業處于領先地位。向恒說，一方面，當地銀監局引導轄內銀行業金融機構設立科技專營支行，在信貸團隊中配備既懂金融又熟悉科技的復合型人才，加大創業投資管理運營人才引進力度；另一方面，嘗試搭建與政府、專業公司、基金公司、評估公司四個主體的信息溝通渠道。

受益對象就是很多與重慶微標科技股份有限公司（簡稱“微標科技”）類似的小型科創企業。微標科技屬于典型的輕資產企業，但是與下游企業簽訂了訂單，卻因為輕資產、無擔保，沒有房產等實物資產作抵押，缺乏流動資金。重慶農商行兩江分行了解到這一情況后，業務團隊到微標科技進行實地調查，并給予微標公司500萬元的科技信用貸款支持。

重慶農商行副行長舒靜告訴中國證券報記者，“科技型企業助保貸”核心是銀行與政府建立創新的風險分擔機制。2014年，重慶農商行與原北部新區管委會（現兩江新區管委會）簽訂了《北部新區科技型企業信用貸款試點合作協議》，充分運用“兩江科技創新專項資金”為科技型企業在重慶農商行融資提供風險補償，重慶農商行與之合作開展“助保貸”業務，按照不超過專項資金10倍的比例向雙方認可的科技型企業提供貸款，率先探索以政府風險金征信定向扶持科技型企業的業務模式。