民營(yíng)銀行熱度不斷升溫，不到一個(gè)月的時(shí)間里，已經(jīng)有吉林億聯(lián)銀行和武漢眾邦銀行先后揭牌開張，6月7日，市場(chǎng)又傳出北京中關(guān)村銀行即將開業(yè)的消息。北京商報(bào)記者獲悉，北京銀監(jiān)局已于6月6日批復(fù)同意北京中關(guān)村銀行開業(yè)，標(biāo)志著北京市首家民營(yíng)銀行正式落地，成為全國(guó)第13家獲批開業(yè)的民營(yíng)銀行。

定位“服務(wù)科創(chuàng)”

據(jù)了解，北京中關(guān)村銀行注冊(cè)資本40億元，具有深厚的科技創(chuàng)新背景，發(fā)起股東共11家，多為注冊(cè)于中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)的科技創(chuàng)新企業(yè)，因此在構(gòu)思階段即提出了“服務(wù)科創(chuàng)”的差異化功能定位，并提出“扎根中關(guān)村，以服務(wù)三創(chuàng)為根本宗旨，以科技金融為最大特色，努力建設(shè)成為各類創(chuàng)新型企業(yè)提供全生命周期服務(wù)的綜合性金融服務(wù)平臺(tái)”的目標(biāo)。

中關(guān)村聚集了大量的小微科創(chuàng)企業(yè)，民營(yíng)銀行設(shè)立的一大目的就是補(bǔ)充傳統(tǒng)銀行在服務(wù)小微企業(yè)方面的不足。曾有知情人士向北京商報(bào)記者透露，中關(guān)村銀行將成為該地區(qū)科技金融改革的一個(gè)突破。

有相關(guān)人士進(jìn)一步表示，北京中關(guān)村銀行的設(shè)立對(duì)金融服務(wù)北京市“雙輪驅(qū)動(dòng)”戰(zhàn)略和全國(guó)科技創(chuàng)新中心建設(shè)具有重要意義，銀行成立后將立足中關(guān)村園區(qū)，致力于為科技型中小微企業(yè)提供資金支持和金融服務(wù)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)，支持并促進(jìn)中關(guān)村乃至全國(guó)的科技型中小微企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

籌建一波三折

然而，備受期待的中關(guān)村民營(yíng)銀行籌建之路卻是一波三折。早在2013年8月，中關(guān)村銀行便開始籌備申請(qǐng)，卻因首批發(fā)起方之間未達(dá)成共識(shí)且方案不成熟，導(dǎo)致中關(guān)村銀行無緣2015年銀監(jiān)會(huì)首次開閘放行試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行。

沉寂兩年后，中關(guān)村銀行再次被提上日程。去年6月2日，北京銀監(jiān)局紀(jì)委書記肖鷹在例行發(fā)布會(huì)上披露，正在有序推進(jìn)中關(guān)村銀行的設(shè)立工作，初步確定十余家民間資本企業(yè)為意向發(fā)起人。11月17日，用友網(wǎng)絡(luò)發(fā)布公告稱，擬與碧水源、光線傳媒、東方園林等10家公司共同投資發(fā)起設(shè)立北京中關(guān)村銀行。至此，中關(guān)村銀行的股東名單正式亮相。

隨后的推進(jìn)工作都較為順利，去年12月21日，用友網(wǎng)絡(luò)等11家A股上市公司齊發(fā)公告稱，籌建的北京中關(guān)村銀行股份公司已獲得銀監(jiān)會(huì)和北京銀監(jiān)局的批復(fù)，應(yīng)自批復(fù)之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。按照這個(gè)時(shí)間表來推算，中關(guān)村銀行也確實(shí)臨近開張。

在此期間，民營(yíng)銀行熱不斷升溫。從試點(diǎn)到常態(tài)化設(shè)立，越來越多的民資企業(yè)“跑步入場(chǎng)”。最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前至少50家上市公司已經(jīng)發(fā)布公告，擬進(jìn)軍民營(yíng)銀行。

中關(guān)村銀行的籌建也愈發(fā)提速。今年5月10日，北京中關(guān)村銀行召開了創(chuàng)立大會(huì)暨首次股東大會(huì)、第一屆董事會(huì)第一次會(huì)議、第一屆監(jiān)事會(huì)第一次會(huì)議，但并未有更多細(xì)節(jié)流出。

對(duì)于市場(chǎng)較為關(guān)心的中關(guān)村銀行業(yè)務(wù)模式和組織架構(gòu)是否成型，北京商報(bào)記者6月7日向相關(guān)部門進(jìn)行了解，截至發(fā)稿并未收到回復(fù)。

“新手”尚需摸索期

在很多業(yè)內(nèi)人士看來，初出茅廬且很多股東是“門外漢”的民營(yíng)銀行還將走過一段摸索期。中商產(chǎn)業(yè)研究院民營(yíng)銀行輔導(dǎo)咨詢專家袁健認(rèn)為，今年民營(yíng)銀行的申籌審批仍將是“風(fēng)口”，民營(yíng)銀行需要在差異化、特色化上下足功夫。

從目前已開始營(yíng)業(yè)的民營(yíng)銀行來看，尤其是首批5家試點(diǎn)銀行，都已漸入“角色”。例如前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行植入各自股東的互聯(lián)網(wǎng)基因，探索“無網(wǎng)點(diǎn)”的輕型發(fā)展；上海華瑞銀行在上海自貿(mào)區(qū)注冊(cè)，以差異化“智慧銀行”為目標(biāo)，成為民營(yíng)銀行中惟一的投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行；溫州民商銀行、天津金城銀行立足本地，聚焦于小微企業(yè)和個(gè)人客戶。

有業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于中關(guān)村這樣的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型區(qū)域來講，不是簡(jiǎn)單地需要一家銀行，而是需要新的融資機(jī)制，特別是能夠支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的融資機(jī)制。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇進(jìn)一步對(duì)北京商報(bào)記者表示，中關(guān)村銀行有著不小的優(yōu)勢(shì)，北京是全國(guó)高科技的中心城市，高科技產(chǎn)業(yè)又集中于中關(guān)村，民營(yíng)銀行在這個(gè)區(qū)域經(jīng)營(yíng)，做高精技術(shù)企業(yè)的金融服務(wù)，有“天時(shí)地利”的優(yōu)勢(shì)。

“接下來，中關(guān)村銀行要把‘人和’這塊做好，發(fā)展的空間還是非常大的。”郭田勇說道，“人和”可能也會(huì)是中關(guān)村銀行面臨的一個(gè)挑戰(zhàn)，因?yàn)樵撔写饲暗囊慌蓶|之間曾出現(xiàn)過分歧，因此當(dāng)前更應(yīng)該加強(qiáng)股東之間的團(tuán)結(jié)，形成一套完整的現(xiàn)代銀行治理結(jié)構(gòu)，才能把業(yè)務(wù)做好。

從民營(yíng)銀行整體運(yùn)營(yíng)情況來看，中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼進(jìn)一步指出，民營(yíng)銀行的地位是解決中小企業(yè)融資難，但多家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)尚未形成完整的產(chǎn)品和服務(wù)體系，支持能力有待加強(qiáng)；從業(yè)務(wù)模式看，“互聯(lián)網(wǎng)＋”是多家民營(yíng)銀行構(gòu)建商業(yè)模式的重要理念和手段，但受到監(jiān)管和技術(shù)等多種因素約束，與大中型銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域構(gòu)建生態(tài)圈并無明顯差異；從客戶定位看，多家民營(yíng)銀行積極將中小微企業(yè)和個(gè)人客戶作為主要服務(wù)對(duì)象，但服務(wù)的具體行業(yè)和群體還有待進(jìn)一步細(xì)分。

北京商報(bào)記者 閆瑾 程維妙