12月27日,中國人民銀行印發(fā)《金融消費者權益保護實施辦法》,其中涉及購買理財產品等消費者較為熟悉的內容,特別是單列一章強調金融消費者個人金融信息保護問題。

近年來,金融消費者金融信息泄露甚至被出售的事件屢有發(fā)生,這為精準詐騙創(chuàng)造了條件。此前,央行發(fā)布了《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》,從加強賬戶實名制、阻斷電信網絡新型違法犯罪資金轉移的主要通道、加強個人信息安全保護等方面采取了多項措施,實施至今,成效已經初步顯現(xiàn)。

個人賬戶新規(guī)效果顯現(xiàn)

央行個人賬戶新規(guī)對震懾網絡電信詐騙犯罪、保護金融消費者權益積極的作用已經開始顯現(xiàn)。

12月1日,家住廣東省惠州市的游先生接到一個自稱是公司領導的詐騙電話,告訴游先生先轉賬給他,他回到公司后再還錢。隨后,游先生到附近ATM機使用中國銀行借記卡匯出了3800元。回到公司后,游先生發(fā)現(xiàn)被騙,立即去附近的中國銀行網點尋求幫助。“幸好匯款不足24小時,銀行工作人員在核實我的賬戶信息后就立即撤銷了。”最終,游先生成功追回了3800元錢。

游先生之所以能夠挽回損失,就跟央行的新規(guī)有關。根據(jù)新規(guī),12月1日起,除向本人同行賬戶轉賬即時到賬外,個人通過自助柜員機轉賬的,發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。在發(fā)卡行受理后24小時內,個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。

中國人民銀行支付結算司副司長樊爽文日前透露,截至12月7日,全國堵截涉嫌電信詐騙案件367起,因涉嫌詐騙撤銷ATM轉賬175筆,涉及金額189萬元。各商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)冒名和拒絕異常開戶近7000人次。

有消費者擔心,ATM轉賬24小時后才能到賬,是否影響了效率?中國銀行工作人員介紹,對于需要轉賬資金實時到賬的客戶,消費者可以使用手機銀行、網上銀行或是前往網點辦理,這些不同的渠道可以保證資金劃轉的便利性不受影響。

與此同時,《通知》還要求金融機構加強實名制管理。易寶支付CTO陳斌認為,金融機構加強實名制管理是防風險有效的方法。許多電信詐騙案的發(fā)生,就是因為隨著電信通訊技術的發(fā)展,犯罪分子可以在短時間內接觸到大量潛在受害人群,同時隱藏自己的身份。

詐騙手法不斷翻新

盡管個人賬戶新規(guī)已經開始實施,但是一些詐騙分子利用人們對新規(guī)不熟悉的情況,制造出了新詐騙手法。

12月3日下午,交通銀行浙江省麗水分行的營業(yè)時間已經結束,營業(yè)大廳僅有兩名客戶,突然急沖沖地進來一名中年男子,湊近這兩名客戶,并以銀行卡取現(xiàn)額度不足為由,要求這兩名客戶取25000元錢給他,他立即轉賬還錢。幸好該銀行網點副主管看到了這一幕,馬上提醒客戶:ATM機轉賬非實時到賬,24小時內可申請撤銷,幫助客戶避免了損失。

另一新型詐騙手法是,犯罪分子利用銀行ATM無卡存現(xiàn)功能,且實時到賬,迅速轉移詐騙來的資金,導致消費者蒙受損失。12月1日,廣東南雄市的王勇(化名)被自稱是警察的來電以威脅恐嚇手段要求其將13000元存入指定賬戶。王勇按照指示,通過銀行網點ATM機以無卡存款方式存入現(xiàn)金,資金到賬后立即被詐騙分子轉移,導致13000元資金損失無法追回。

民生銀行相關負責人則發(fā)現(xiàn),偽造銀行短信內容也出現(xiàn)了新花樣。12月4日,民生銀行一名客戶收到一則短信:“根據(jù)中國央行規(guī)定,每個銀行只能綁定一個I類戶,現(xiàn)在我們查實您已經在本行開戶兩個I類戶,我們系統(tǒng)正在歸并賬戶升級,為了保證您的資金安全,請將您正在使用的I類戶銀行卡的資金余額通過網銀或手機銀行轉賬到××銀行××賬戶,待系統(tǒng)升級完成之后,您的資金將通過原來的渠道返回到您的主卡,請您支持合作。”

民生銀行相關負責人提醒,消費者應了解央行個人賬戶新規(guī)的內容,做到心中有數(shù)。

防詐騙還須協(xié)同作戰(zhàn)

電信網絡詐騙的流程很長,涉及作案方、受害者、電信運營商、互聯(lián)網公司、銀行和支付公司等多個環(huán)節(jié)。“治理電信網絡詐騙,不是某一個環(huán)節(jié)的事,需要各方打通配合、協(xié)同作戰(zhàn)。”陳斌表示。

中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇建議,監(jiān)管部門及銀行等應利用技術手段和大數(shù)據(jù)管理,加強監(jiān)控詐騙分子不法行為,不給其以可乘之機。

目前,不少銀行和支付機構正在努力提高技術防范手段,如采用人臉識別等技術手段。陳斌認為,金融機構和支付機構通過提升技術手段,的確可以降低風險發(fā)生的概率,但要想減少電信詐騙還需要在監(jiān)管、在信用體系建設及消費者教育方面做文章。

《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》也進一步強調了建立金融消費者教育機制,要求金融機構將金融消費者教育列入工作計劃,并開展金融知識普及與金融消費者教育活動。每年央行均舉行金融知識普及月等活動,與金融機構一道,提升金融消費者的自我保護意識。

同時,對個人金融信息的保護也將在防范電信詐騙方面起到重要作用。近年來,金融消費者金融信息泄露甚至被出售的事件屢有發(fā)生,這為一些精準詐騙的實施創(chuàng)造了條件。

樊爽文指出,詐騙分子實施精準詐騙,從另一個方面為監(jiān)管部門再次敲響了數(shù)據(jù)安全的警鐘。數(shù)據(jù)安全了,有可能為銀行帶來價值的資產,如果不安全,則一定會成為給銀行帶來損失的負資產。因此,數(shù)據(jù)獲取和數(shù)據(jù)使用的合法、數(shù)據(jù)存儲和數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?都需要高度重視。(經濟日報記者 陳果靜)