（四）適用人才缺乏影響保險扶貧工作開展

由于自然環境較差、物質待遇偏低、管理機制落后，貧困地區人才流失通常較為嚴重，“孔雀東南飛”的現象比較普遍。外面的人才請不來，自己的人才留不住，導致無論是在政府還是在企業，把握政策水平高、整合資源能力強、推進發展思路寬的人才都比較缺。具體到地方政府層面就表現為“墨守成規”、“慵政懶政”現象較為普遍，扶貧開發缺乏可持續發展理念，過分注重短期利益，為出業績不惜破壞本已脆弱的生態壞境，引進高耗能、高污染的落后產業。具體到保險企業層面就表現為目光只盯在自家保費收入和利潤上，醉心于小市場的零和游戲，缺乏深耕保險市場、保護行業形象和協同發展共同把“蛋糕”做大的理念。同時，缺乏高層協調聯動，把握政策能力不足，難以把握住保險業面臨的新的政策機遇期，也難以同步響應地方政府的扶貧政策變化和扶貧項目發展，可能錯失參與地方經濟社會管理、推進保險業向廣度深度發展的良機。

三、 推進我國保險業精準扶貧的建議

（一）廣泛宣傳動員，打造積極主動支持保險扶貧的大環境

一是組織開展“送金融保險知識下鄉”活動。監管部門及保險機構可以定期選派政策理論扎實、監管經驗豐富、保險業務嫻熟的人員到貧困地區，有重點地向當地政府、干部群眾宣傳講解“金融扶貧”和“保險扶貧”的相關知識，提升貧困人口的保險意識。二是雙管齊下，提升貧困地區保險密度和深度。加強宣傳引導，提升農民投保意識，合理引導、擴大政策性保險在貧困村的參保范圍。鼓勵保險機構向貧困地區延伸機構，提高貧困地區保險密度和深度。三是設立“保險業精準扶貧示范縣”。監管部門可以聯合當地政府在保險機構所在地區設立“保險業精準扶貧示范縣”，打造保險業精準扶貧亮點工程，以示范的力量帶動整體保險意識的提升。

（二）加強與其它金融扶貧方式融合，促進保險與信貸形成合力

建議研究探索“農業保險+農業信貸”的信貸扶貧模式以及“扶貧小額貸款保證保險”“農業保單質押貸款”等業務，在確保降低農民貸款門檻的同時，充分發揮保險機制在扶貧開發中的積極作用。開展“小農戶+小貸款+小保險”，提高扶貧對象小額人身保險覆蓋率，努力在精準扶貧中發揮保險的風險保障與融資促進作用。運用保險手段為信貸投放提供風險緩釋，讓保險資金在保障農業經營風險中充分發揮作用。

（三）產品深度開發：加快推廣特色農險產品，適應精準扶貧需要

結合地域特色，開發特色險種。首先，支持和鼓勵保險公司優先開發貧困地區特色果蔬、養殖等險種。其次，開展農險創新產品試點。再次，打造整體保險解決方案。針對農村貧困群體特點，量身打造保障和服務的整體保險解決方案。最后，擴大農險財政補貼范圍。將政策性農業保險品種補貼范圍，從主要服務于傳統農業產品，擴大至種植面積不斷增加的反季節蔬菜等農作物。要更多地推進政府和社會資本的合作模式，探索將現有的扶貧項目、資金整體打包，轉化為政府采購的形式，集中投入資金開展企業產業化扶貧。