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大學生網貸陷阱重重 申請100元貸你200元

除了高利貸、裸持這種高危借貸陷阱，學生作為沒有收入的群體，其個人信貸往往還面臨很多不易察覺的“貓膩”。

即便選擇利息較低的校園貸，很多學生也往往在不知不覺中債臺高筑。今年3月河南一名大學生便因欠下一家校園貸高額債務而跳樓自殺。北青報記者以學生身份在另一家校園貸款網站進行貸款。結果發現，原本申請貸款100元，網站卻貸給了北青報記者200元，這其中又有什么玄機呢？

貸給你的總比你需求的多

日前，北青報記者以借貸者的身份在一家校園貸款網站注冊了賬號，并選擇了為期一個月的“應急包”項目。第一次，北青報記者試圖借貸500元。

北青報記者在借款申請頁面的借款金額處填寫的是500元，但提交完本頁信息，通過該網站提供的所謂“大數據系統”的信用考驗之后，下一頁面卻顯示出本次獲得貸款本金為700元，并且標明了還款金額為706.93元。

按照官方信息所顯示的利息每月0.99%來計算，說明還款金額應該是在700元的貸款本金上得出來的。北青報記者重新申請了貸款。這一次，北青報記者申請的貸款為100元，期限一個月，通過信用考驗之后，貸款金額被提升到了200元。貸給你的金額總會比你需求的多。

廣東熊貓鎮投資管理有限公司創始人兼CEO周凌宇告訴北青報記者，實際獲得款項多于申請款項這種情形可能是某些校園貸公司追求業績導致的。校園貸公司對于個人貸款額度的評級，類似于銀行的授信額度，但某些校園貸公司可能一味追求業績，直接依據最高額度貸款。

問題是，這200元，北青報記者能拿到手嗎？

實際只到手160元

北青報記者在貸這100元的時候，網站系統給出了一個提示：在借貸者收到貸款本金后，還需要一次性支付40元咨詢費，按時還款(包括提前還款)無逾期便可獲得40元的信用獎勵，若逾期便沒有該部分獎勵。

據客服稱，咨詢費是按貸款金額的5%到20%比率扣除的，該比率也由系統自動判定。北青報記者貸款200元，被收取40元咨詢費，可以得出這是按照最高比率20%來扣除的。而扣除之后，北青報記者的實際到賬金額為160元。當北青報記者問及系統是根據什么條件來判定咨詢費比率的，客服表示她也不清楚。

周凌宇告訴北青報記者，對貸款成功的用戶收取服務費，是目前很多校園貸公司的通行做法，平臺收取服務費無可厚非，但關鍵在于服務費的收取是否以足夠明確的方式提醒了貸款客戶。就比例而言，目前并沒有制度上的強制規定，服務費的定價本身也是屬于市場競爭的一部分。

最終，北青報記者拿到的貸款是160元，但北青報記者需要還的錢卻在201元左右，利息按照200元的本金計算。

北青報記者整個貸款的過程可以說是，原本只想借100元，但最終到手160元，卻按照200元的本金還利息。

北青報記者在借貸過程中，曾經用同事的電話號碼冒充親屬電話號碼填寫，但是同事并沒有接到求證電話。只是北青報記者自己接到一個電話，對方的目的只是在于確定是否是本人。

這家校園貸款網站自稱：“無打擾審核，充分尊重學生在親友中的隱私。”借貸無需擔保和抵押，只要借貸者的信用評審通過，便可進行貸款。

校園貸款維權律師被威脅

面對校園貸的亂象，河南豫龍律師事務所律師付建已經接受了20多名學生的委托，并向多家面對學生放貸的平臺發了律師函，一些平臺在接到律師函后免除了學生的貸款，但也有一些選擇威脅付建。

今年3月的一天早上，付建的電話突然響了起來，他拿起手機看到打來的是一個私人號碼，“是通過網絡電話打的，這樣就看不出任何來源”，在電話里，一個男的惡狠狠地問他是不是付建，對方告訴他如果因為他的原因討不回借出去的錢，就要砍掉付建的一只手。

付建接觸到校園貸款平臺這件事情是在2015年末，因為一直在做法律熱線，有學生找到他跟他反映了一個情況，學生說有人找他們要他們去校園貸款平臺“刷單”，就是讓這些學生用自己的姓名和身份去貸款平臺貸款買手機，當時要求刷單的人告訴學生，他們只要刷單就行了，不會收學生的錢，但誰知到了最后，對方卻說要他們還款，問題是學生并沒有見到手機。今年3月，他接受了20多個學生和家長的委托，幫著學生維權。付建調查之后發現，校園貸款平臺的問題已經很嚴重了，最大的問題就是高利貸。

比如一個學生要通過平臺貸款6000元，還款期是1年，貸款平臺首先要扣除1800的保證金，學生只能拿到4200元，但是最后還款的時候要按照6000元的本金來還。同時還錢的時候要交大概1200元手續費，也就是說學生借到手4200元，但最終卻要還7200元。“這簡直就是赤裸裸的高利貸。”

在深入校園了解的時候，付建發現，校園貸款平臺都是層層分包的，貸款平臺會在一些省份發展省代理點，這些省代理點再到各個學校找中間人來做代理，具體方式是在學校里找一些有影響力的人，比如學生會干部或者班干部，每做成一筆貸款，會給他們進行返點，額度大概在2%至3%，省一級的代理點也會有相應的提成，比率大概在40%至50%。

如果貸款的學生不能按時還款，那么貸款平臺會采取多種方式“討債”，比如打電話、發短信威脅學生，找一些社會人員去校園里找學生，在學校里拉橫幅或者貼大字報，有的平臺還會直接找到學生家長，找學生家長要錢。付建在接待家長的時候就看到有討債的人直接打家長的電話威脅家長討債。因為還不起錢，怕討債的人來找，有的學生學都不敢上，只能外出躲起來。

對于那些不打算免除不合理貸款及利息的校園貸平臺，付建下一步會繼續幫著學生通過法律的途徑來處理這件事。因為幫欠款的學生維權，付建已經被威脅了多次，不少學生也被牽涉進去了，有幾個學生甚至怕追債已經消失了，不敢露面。

本版文/本報記者 張雅 李鐵柱 滿羿