在2016年1月12日召開的大連市政協十二屆四次會議上,市政協委員、大連保監局局長蔡興旭提交了《關于為全市老年人建立意外傷害統籌保險項目的提案》。

據蔡興旭介紹:大連是人口老齡化問題十分突出的地區,根據市政府發布的《大連市老齡事業發展規劃綱要(2014-2020)》,2015年全市60歲以上老人達到130萬,占戶籍總人口的20%以上。到2020年,全市60歲以上老年人將達到165萬,占戶籍總人口的24%以上。老齡人口呈現增長速度快、高齡化顯著、空巢化加劇、失能老人比例高等特點。同時,老年人由于機能退化影響,遭受意外傷害的概率顯著高于其他年齡群體,且受傷后恢復慢、預后差,不僅帶來嚴重身體傷害,更造成沉重醫療負擔,給老年人自身、家庭和社會都帶來較大的負擔。商業保險作為社會基本醫療保險的有力補充,在風險轉移方面具有得天獨厚的優勢。如何更好發揮商業保險作用、提高老年人醫療保障水平、實現精準扶貧,使老年人安享幸福晚年,是大連市委、市政府面臨的一項重大課題。

蔡興旭分析老年人較易遭受意外傷害主要有以下幾方面因素:

老年人受傷幾率高。隨著年齡的增大,老年人的認識、反應和平衡能力減退,行為遲緩造成對周圍環境的控制能力下降,成為意外傷害的高發人群。統計顯示,我國60歲以上老人由跌倒引起的意外傷害占比達到55.73%,每年至少有2500萬60歲以上老年人發生跌倒損傷。對于空巢老人、失獨老人等特殊群體來說,情況更為嚴重。老年人由于心肺功能較弱,遭受意外傷害后往往要進行長期康復治療,治療過程不僅漫長而且容易引發并發癥。國家統計局數據顯示,因跌倒造成的高齡者死亡率約占住宅內意外事故死亡率的25%。

老年人社保水平低。根據大連市基本醫療保險政策規定,老年人就診除了按規定在不同級別醫院繳納300-850元的門檻費外,住院費用個人自付比例為40%左右,加上自費藥物和自費項目等,自付比例更高;門診醫療報銷限額每季度僅180元;長期護理費用高昂,且不在基本醫保報銷范圍內,意外傷害帶來的高昂醫療費用已經成為老年人沉重的負擔。部分老年人由于無力承擔醫療費用,甚至出現拖延治療或放棄治療的情況。

外地已有成熟經驗可借鑒。目前,北京、上海、山東、浙江、湖南等省市均推出“老年人意外傷害保險”,由地方政府主推,為在當地生活或工作的老年人提供意外傷害保障。以北京為例,由北京市政府主推的“老年人意外傷害保險”,由中國人壽北京市分公司為在京生活的300萬老年人提供最高20萬元的意外傷害保障。對于低保、三無、五保、優撫對象及失獨老年人,保費由政府買單,惠及7萬人。而大連目前尚沒有建立起類似的由地方政府主導的針對老年人的保險項目。

為更好發揮地方政府在老年人意外傷害、健康保障等民生領域的主體作用,同時發揮商業保險在上述領域的風險管理優勢,蔡興旭委員建議市政府加快推行“老年人意外傷害保險統籌項目”,通過向商業保險公司購買意外傷害保險的方式,為全市老年人提供保險保障。具體有4個方面:

擴大覆蓋范圍。項目要針對全市范圍內所有符合條件的老年人,包括50周歲至59周歲退休人員、60歲以上老年人,不受本市戶籍限制,年齡上不封頂。

擴大保障責任。涵蓋老年人容易遭受意外傷害的地點,包括家中、交通工具、公共場所等,為老年人提供全方位保障。

爭取價格優惠。發揮政府集中購買的優勢,由商業保險公司在保費上給予一定優惠,進一步提高廣大老年人參保積極性。

實現精準扶貧。鼓勵老年人自行投保和企事業單位為老年人投保,市財政視情況給予一定補貼,對于“三無”、遺屬孤老、低保等特殊群體老年人,由市財政實行全額補貼,切實提高老年人抵御意外風險能力,保障老年人晚年安詳生活。