多樣化的自身發(fā)展之路

　　公益性小額信貸扶貧機構(gòu)在赤峰當?shù)亻_展的服務風生水起，有力推進了當?shù)鼗鶎拥姆鲐毠ぷ鳌＿@些機構(gòu)自身的身份各不相同，也有著多樣化的發(fā)展方式。這種機構(gòu)多樣化的自身發(fā)展之路，使得當?shù)氐墓嫘孕☆~信貸側(cè)重點各不相同，呈現(xiàn)百花齊放的態(tài)勢。

　　中和農(nóng)信是一家由中國扶貧基金會全資控股的社會企業(yè)，強調(diào)“財務績效和社會績效同等重要。”這家機構(gòu)的前身是由中國政府與世界銀行聯(lián)合發(fā)起于1996年設立的“小額貸款試點項目”。2008年，正式改制為“中和農(nóng)信公司”，從項目化運作轉(zhuǎn)為機構(gòu)化運作。

　　王靜艷介紹，該公司的市場是“中西部縣級及以下貧困地區(qū)”，至今已累計發(fā)放貸款80萬筆，總額達68億元，覆蓋全國15個省區(qū)的112個縣，貸款余額為14.5億元。

　　另一家在當?shù)貜氖鹿嫘孕☆~信貸扶貧的機構(gòu)———赤峰市安信永小額貸款有限公司，主要為低收入的個體經(jīng)營者、貧困的勞動者提供金融服務。今年5月，公司的股東變更為商業(yè)性的投資控股公司，在3輪股東增資后，這家企業(yè)注冊資本金達1億元，累計為5700多名客戶提供貸款5億余元。截至目前，公司貸款余額為1.1億余元。

　　在中和農(nóng)信看來，轉(zhuǎn)制創(chuàng)新是必要的，產(chǎn)權(quán)清晰、團隊穩(wěn)定的公司在進行市場化運作時帶來的高效率，是公司大幅發(fā)展的根本原因。

　　中和農(nóng)信與安信永代表著小額信貸機構(gòu)公司化轉(zhuǎn)制的成功案例，但公司化改制并非唯一道路。霍桂林告訴記者，昭烏達協(xié)會的成功恰恰源于其社會組織的身份。

　　昭烏達協(xié)會是赤峰市婦聯(lián)下屬機構(gòu)，身份為社會組織。從創(chuàng)立至今，機構(gòu)始終保持屬性不變。霍桂林說，機構(gòu)擔心改制會偏離當初設立的“服務貧困婦女人群”的目的。

　　身為社會組織，相對就較容易得到其他有關(guān)機構(gòu)的支持與捐助，這使得昭烏達協(xié)會的發(fā)展之路，成為一條捐贈與合作的道路。

　　2004年以前，昭烏達協(xié)會與聯(lián)合國開發(fā)計劃署（UNDP）合作，先后實施扶貧與婦女發(fā)展項目、可持續(xù)的小額信貸扶貧項目，并獲得日本政府小額信貸扶貧項目與孟加拉鄉(xiāng)村銀行小額信貸項目的支持。

　　從2007年開始，美國格萊珉基金會項目、世界銀行流動小書屋項目、美國扶貧濟困基金會項目、壹基金、贈與亞洲能力建設項目、美國我開公司小額信貸項目、德國復興銀行小額信貸發(fā)展項目等先后與昭烏達協(xié)會合作。“一家地級市的二級機構(gòu)能持續(xù)獲得國際機構(gòu)、大型基金會的資助，本身就是能力的證明。”霍桂林說。

　　身份與融資難題的困擾

　　雖然公益小額貸款在貧困地區(qū)的金融領域起到了拾遺補缺的作用，但是其本身卻存在著生存與發(fā)展的困境。

　　“農(nóng)村金融的空白點非常多，我們75%的客戶都未從金融機構(gòu)（除農(nóng)信社）借過錢。現(xiàn)在公益小額貸款還遠遠不能滿足農(nóng)村的需求。”從事公益小額貸款多年，王靜艷對其前景非常看好，“這是一個很好的行業(yè)。但是‘小貸’在總量上還要形成規(guī)模，否則惠及的人口有限。”

　　但是身份和融資難題，卻限制了公益性小額信貸等發(fā)展。

　　昭烏達協(xié)會雖然發(fā)展很快，但資金規(guī)模仍然較小，“小額信貸機構(gòu)很難從銀行獲得融資渠道。”霍桂林說。而且由社會組織開展此項業(yè)務在法律上并無明確規(guī)定，有點“擦邊球”的味道。

　　與此同時，隨著經(jīng)濟快速發(fā)展，數(shù)千元至1萬元左右的小額貸款，發(fā)揮的作用越來越小。若要提高貸款額度，又需要小額信貸機構(gòu)持有更多資金。霍桂林坦言，希望在融資和機構(gòu)能力提升方面獲得更多支持。

　　此外，公益性小額信貸機構(gòu)雖然從事的是金融領域的工作，卻不屬于金融機構(gòu)，因此所得稅和涉農(nóng)貸方面的稅收優(yōu)惠以及金融企業(yè)所涉及的優(yōu)惠都不能享受。安信永小額貸款公司總經(jīng)理朱彥彥告訴記者，盡管環(huán)境越來越好，但是公益性質(zhì)小額信貸的法律地位仍不確定，融資、優(yōu)惠等都受到很大挑戰(zhàn)。“如果要擴大對農(nóng)牧民幫扶的規(guī)模，勢必要進一步融資。”她說。

　　中國社會科學院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員、中國小額信貸聯(lián)盟理事長杜曉山在接受記者采訪時也表示，公益性小額貸款機構(gòu)的合法身份需要進一步明晰，不應呈現(xiàn)“模糊”狀態(tài)。