無論是從改革進程、監管環境，還是從行業發展規律來看，人身險行業都將迎來新的發展機遇。未來唯有持續改革、不斷突破，才能真正發揮其安定人們生活、增進社會福利的作用

在人身險行業，每年10月至次年2月是各家公司出業績的時段，其間保費收入可占全年一半左右。然而，今年受新冠肺炎疫情影響，1月份國內人身險原保費收入7503億元，同比僅增長7.3%。

不過不打緊。梳理人身險業近兩年的“大動作”，我們有理由相信，疫情過后，行業會迎來快速增長，好戲在后頭。

何出此言？“火候”到了。

行業改革邁上新臺階。近年來，人身險行業市場化改革逐步深入，通過“產品端”約束、“資產端”倒逼，引導行業回歸“保險姓?！北驹矗非笥袃r值、有溫度的發展。保險公司改善經營結構，逐漸擺脫以往只看規模不看質量的發展模式，把更多精力用于開發民眾需要的保障型產品上來。近兩年，占市場份額六成以上的上市險企保障型業務年增速大多保持在20%以上，有的甚至超過60%。那些率先進行業務結構調整、動能轉換的公司，在經歷增長放緩的“陣痛”后，大步走上量質并優、后勁更足的高質量發展之路。與此同時，隨著合資壽險公司外資股比限制取消，外資公司將在長期保障類產品和高端醫療險市場更充分地發揮“鲇魚效應”，推動形成中外資保險企業競相發力的局面。

監管治理日益強化。保險是較為復雜的金融產品，供需雙方往往信息不對稱。因此，要通過行之有效的監管保護消費者合法權益不受侵害。去年以來，監管部門接連出臺文件，細化重大疾病保險定義，規范意外險手續費、理賠標準，明確健康險“消費型”險種定位和費率動態調整機制，強化人身保險精算監管，明確分紅險紅利分配等，建立起更加完善、有序、透明的人身險市場運行監管框架，從精算定價、產品條款到營銷規范，修補以往的監管短板和盲區，進一步筑牢了行業發展根基。

目前我國人均GDP已突破1萬美元大關，國際保險業發展歷程表明，邁上這個臺階后，居民對保險業的潛在需求將會全面迸發。中共中央、國務院近日印發《關于深化醫療保障制度改革的意見》，進一步明確了商業保險在建設醫療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險產品供給，用足用好商業健康保險個人所得稅優惠政策，研究擴大產品范圍，成為國家醫保改革的重要抓手。人身險行業迎來更為廣闊的發展空間。

不過，在迎接新機遇、新舞臺的同時，也要關注可能面臨的風險和挑戰。比如，人口老齡化程度不斷加深，人身險業既擁有延伸產業鏈、打造“保險+健康醫療”生態圈的機遇，也要面對醫療開支增加、壽險給付金期限拉長的挑戰；大數據、區塊鏈、人工智能等新技術，為行業精準定價、成本管理、營銷創新提供了技術支持，但同時也考驗著保險公司的信息安全管理、獲客合法規范等。此外，一大批互助機構利用流量優勢搶占重疾、意外和醫療險市場，這也提醒人身險業必須勤勉奮進、精耕細作，為消費者提供更好的產品與服務。

經歷此次疫情，人們對商業保險在公共衛生治理體系中的作用有了新的期待，人身險行業唯有持續改革、不斷突破，才能真正發揮其安定人們生活、增進社會福利的作用。