結(jié)束了一年忙碌，不少人拿到了一筆年終獎(jiǎng)。手頭有了余錢，人們投資理財(cái)意愿也隨之增強(qiáng)。而在選擇和購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，面對(duì)客戶經(jīng)理的熱情介紹或是線上琳瑯滿目的產(chǎn)品，我們也得留個(gè)神：這些營(yíng)銷宣傳，真實(shí)、準(zhǔn)確嗎？

“這是一款保證收益的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，年化綜合收益率可達(dá)3.2%—3.4%。”一家銀行銷售人員向消費(fèi)者推介產(chǎn)品時(shí)言之鑿鑿，但卻存在虛假宣傳：實(shí)際上，該產(chǎn)品的分紅是不確定的。此外，銷售人員未出示投保提示書、保險(xiǎn)合同條款等，侵害了消費(fèi)者知情權(quán)等基本權(quán)利。這是銀保監(jiān)會(huì)不久前通報(bào)的代理銷售保險(xiǎn)違規(guī)案例。

應(yīng)當(dāng)肯定的是，近年來，我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新成效明顯，銷售渠道不斷拓寬、產(chǎn)品選擇日趨豐富，人們資產(chǎn)保值增值的需求更充分地得到滿足。人民銀行去年底發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)平均有47.81%的成年人購(gòu)買過投資理財(cái)產(chǎn)品，比上年調(diào)查水平高1.84個(gè)百分點(diǎn)；上海、北京、浙江等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省（市）這一比例均超60%。

但也要看到，在投資理財(cái)走進(jìn)更多人生活的同時(shí)，金融營(yíng)銷違規(guī)情況也在困擾消費(fèi)者，甚至給一些消費(fèi)者造成不必要的損失：一些從業(yè)人員和機(jī)構(gòu)盲目追求銷量，有的對(duì)資管產(chǎn)品未來收益做出保證性承諾，有的誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買超出自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品。隨著線上營(yíng)銷快速增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也存在銷售頁(yè)面所載條款不全、故意使用誤導(dǎo)性詞語組合等情況，致使消費(fèi)者不能正確了解理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買了不符合自身保障需求的產(chǎn)品。這既損害了消費(fèi)者合法權(quán)益，也給金融行業(yè)發(fā)展埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。

虛假營(yíng)銷宣傳看似賺得一時(shí)的業(yè)績(jī)，但這樣的做法不僅損害金融機(jī)構(gòu)自身信譽(yù)，還會(huì)受到監(jiān)管處罰。“誠(chéng)招天下客，譽(yù)從信中來”，金融機(jī)構(gòu)在對(duì)接公眾和市場(chǎng)需求、積極創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)，也要合法經(jīng)營(yíng)、規(guī)范宣傳、真誠(chéng)服務(wù)，促進(jìn)形成“愿消費(fèi)”“敢消費(fèi)”的良好市場(chǎng)環(huán)境，讓消費(fèi)者明明白白投資，更充分、更放心地享受金融行業(yè)發(fā)展成果。

日前，人民銀行等四部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的通知》，明確金融營(yíng)銷宣傳資質(zhì)要求和行為規(guī)范、監(jiān)管部門職責(zé)等，進(jìn)一步保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，支持防范化解風(fēng)險(xiǎn)。而要規(guī)范營(yíng)銷宣傳、營(yíng)造良好金融消費(fèi)環(huán)境，不僅需監(jiān)管發(fā)力，金融機(jī)構(gòu)自身也應(yīng)切實(shí)、充分履行主體責(zé)任，加強(qiáng)金融營(yíng)銷宣傳內(nèi)控制度和對(duì)業(yè)務(wù)合作方營(yíng)銷行為的監(jiān)督，以規(guī)范營(yíng)銷贏得口碑、以誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)擦亮品牌。消費(fèi)者也應(yīng)主動(dòng)提高金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，避免落入違規(guī)營(yíng)銷的陷阱。

多方積極作為、共同努力，讓金融營(yíng)銷宣傳行為更加規(guī)范，消費(fèi)者合法權(quán)益更有保障，金融產(chǎn)品才會(huì)更受消費(fèi)者信賴和歡迎。以供給提質(zhì)，贏需求增量，如此良性循環(huán)，方能營(yíng)造供需兩旺、健康發(fā)展的金融市場(chǎng)，令市場(chǎng)主體和消費(fèi)者共同受益。