人民網北京10月31日電(張文婷)民營經濟、小微企業(yè)在我國經濟建設當中是一支非常重要的生力軍。“當前，我國經濟發(fā)展進入了新舊動能轉換的關鍵階段，銀保監(jiān)會也在加強相關方面的金融服務，幫助那些遭遇流動性困境的民營企業(yè)渡過難關，穩(wěn)妥處置民營企業(yè)重大突發(fā)事件相關風險。”在30日的國新辦發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席王兆星如是說。

融資成本下降 小微企業(yè)貸款余額33.04萬億元

確實，民營經濟在整個經濟體系中具有重要地位，貢獻了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)，90%以上的新增就業(yè)和企業(yè)數(shù)量。如果沒有民營企業(yè)的發(fā)展，就沒有整個經濟的穩(wěn)定發(fā)展；如果沒有高質量的民營企業(yè)體系，就沒有現(xiàn)代產業(yè)體系，支持民營企業(yè)發(fā)展就是支持整個國民經濟的發(fā)展。

王兆星介紹，經過近幾年的不懈努力，大多數(shù)銀行和保險機構已將民營和小微企業(yè)金融服務作為中長期發(fā)展戰(zhàn)略的重要支撐點，各有關部門也不斷強化多方聯(lián)動配套的政策“組合拳”力度。小微企業(yè)金融服務的質量、深度、廣度和效率都有了一定提升，融資成本開始下降。

數(shù)據顯示，截至2018年9月末，小微企業(yè)貸款余額33.04萬億元，有貸款余額的戶數(shù)1791.58萬戶。其中，普惠型小微企業(yè)貸款(單戶授信總額1000萬元以下的小微企業(yè)貸款)余額8.93萬億元，同比增長19.80%，較各項貸款同比增速高7.17個百分點；有貸款余額的戶數(shù)1601.01萬戶，同比增加406.71萬戶，階段性完成了貸款增速、戶數(shù)“兩增”目標。主要商業(yè)銀行(包括5家大型銀行、12家股份制銀行、郵儲銀行)三季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.23%，較一季度下降0.70個百分點，融資成本得到了控制。保險服務也得到了有效改善。2018年1-9月，信用保險和貸款保證保險累計為50.27萬家小微企業(yè)提供融資增信服務，使其獲得銀行貸款658.50億元。

“對支持小微企業(yè)、民營企業(yè)采取的這些金融服務措施，實際上也在一定程度上直接和間接地對我國的經濟、穩(wěn)定投資、穩(wěn)定信心、穩(wěn)定市場等方面發(fā)揮積極作用。”王兆星說道。

談及當前資本市場的波動，王兆星表示：“隨著相關政策的不斷落地，經濟從現(xiàn)在的規(guī)模、數(shù)量向高效益、高質量發(fā)展的轉變，我國的資本市場一定能夠實現(xiàn)健康發(fā)展。應該對我國資本市場充滿信心。”

“融資難”、“融資貴”出現(xiàn)新特征

那么，民營企業(yè)出現(xiàn)的“融資難”根本癥結究竟在何處？王兆星在會上指出，這存在著多方面的因素。除了金融有效供給方面還存在著一定差距外，民營企業(yè)本身在發(fā)展當中也有需要進行結構調整和升級的方面。

“目前，部分民營企業(yè)，包括一些大中型民營企業(yè)，遇到了資金周轉的困難、資金鏈緊張的困難和新的融資困難。這確實有金融供給有短板、有不足的原因，但是也有個不得不承認的原因。就是一些民營企業(yè)在過去一段時間脫離主業(yè)的大肆擴張，大肆在國內和國際收購，而且完全是靠借債擴張、杠桿收購，并且是脫離主業(yè)的。如此大規(guī)模的擴張，如此大規(guī)模的高杠桿借債擴張和收購，就導致了對資金的饑渴，導致了負債率的高攀。一旦市場出現(xiàn)重大變化，馬上就會遇到資金鏈的斷裂。不能按期償還貸款，就會出現(xiàn)違約的情況，進而形成金融風險。”他說。

中國工商銀行董事長易會滿補充道：“根據我們調查分析，這一輪民營企業(yè)反映的‘融資難’、‘融資貴’問題，有新的一些特征和成因。所謂‘融資難’，我總體判斷，主要不是難在民營企業(yè)經營出現(xiàn)大面積實質性的變化，實際上是民營企業(yè)特別是大中型民營企業(yè)經營有進一步分化，有的是發(fā)展中的問題，有的企業(yè)可能會被市場出清；不是難在銀行體系的斷貸壓貸，而是難在流動性的壓力。主要集中在直接融資和表外融資渠道受阻，包括發(fā)債困難、股權質押融資等帶來的一些風險，使個別民營企業(yè)的存量融資到期無法正常接續(xù)。實際上，大型銀行對民營企業(yè)的融資余額是增長的，授信也是保持基本穩(wěn)定的，并沒有出現(xiàn)抽貸、限貸等歧視性措施。

所謂‘融資貴’，也不是貴在銀行尤其是大型銀行的渠道，而是貴在各種新金融、類金融、民間融資等渠道，這些社會融資渠道的成本高企，直接抬高了整個企業(yè)的債務成本。所以總的來看，解決這一輪的‘融資難’、‘融資貴’的問題，帶有鮮明的階段特征，我們要分清楚難在哪里，貴在哪里，才能夠分類施策、分類指導。”

提高風險識別判斷和管控水平 成為解決融資難一劑良方

針對這一系列新困難，運用市場化方式支持民營企業(yè)發(fā)展，才是緩解中小企業(yè)融資難行之有效的良方。王兆星表示，除了在監(jiān)管政策上鼓勵、引導銀行業(yè)金融機構改善和加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持，同時也指導銀行保險機構，要從發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位方面，把民營經濟、小微企業(yè)放在更重要的位置，要把改進民營企業(yè)、小微企業(yè)金融服務、發(fā)展普惠金融等放在董事會、高管層工作中更加重要的位置。

具體包括民營企業(yè)、小微企業(yè)在貸款時，銀行業(yè)金融機構要在加強風險識別判斷和提高風險管控水平的基礎上，不斷降低對抵押擔保的依賴。更多地依托企業(yè)良好的信用記錄、市場競爭能力、財務狀況等，發(fā)放更多的無擔保、無抵押的貸款。

另外，銀行要在加強內部風險管控、推進流程再造等基礎上，大幅度縮短對小微企業(yè)、民營企業(yè)貸款的響應和審批時間，提高貸款審批時效，及時滿足企業(yè)資金需求。

在建行董事長田國立看來，銀行要解決對于小微企業(yè)的風控機制問題應轉變思路，由過去的負面清單制轉變?yōu)檎媲鍐危罢l合格誰過關”，實現(xiàn)整體放量。

王兆星提到，要改進銀行對小微企業(yè)、民營企業(yè)的融資服務，還應該在金融需求和供給兩側同時發(fā)力，綜合施策。這其中，既要改革，也要創(chuàng)新。

從需求側來講，銀行應該篩選出切實有效的貸款需求。有效貸款需求，是指企業(yè)的產品是有市場的、技術是有競爭力的、經營管理也是好的，能為我國經濟的結構優(yōu)化、轉型升級和高質量發(fā)展做出貢獻。相反，如果企業(yè)的經營管理粗放，產品缺乏競爭力，技術也落后，在轉型升級過程中可能被淘汰，有些甚至可能是“僵尸企業(yè)”，這些就不在有效貸款需求范圍內。

從供給側來講，要下功夫增加有效供給。一方面要增加金融供給者。既要充分發(fā)揮國有大型商業(yè)銀行規(guī)模大、覆蓋廣、管理先進等傳統(tǒng)優(yōu)勢，同時也必須發(fā)展一些貼近小微企業(yè)、民營企業(yè)的小銀行機構，共同形成一個更加活躍、適度競爭、富有效率的市場，提高供給的有效性。另一方面，既要依靠一些傳統(tǒng)的手段、方法和機制，同時也必須依托現(xiàn)代信息科技推進金融供給的持續(xù)創(chuàng)新。

保險的風險管理功能也在為解決民營企業(yè)和小企業(yè)“融資難”、“融資貴”方面進行了有益探索。

數(shù)據顯示，前三季度，保險業(yè)累計為全社會提供風險保障達到5746萬億元，同比增長97%，累計賠款和給付支出9129億元，對實體經濟的發(fā)展和緩釋風險都發(fā)揮了重要作用。

中國人保董事長繆建民在會上舉例道，中國人保為15000多家出口企業(yè)提供出口信用保險，保障金額超過1700億元，有效地保障了他們應收賬款的安全。另外，還為5700多家建筑工程企業(yè)提供建筑工程履約保證保險，可以釋放建筑工程企業(yè)的保證金占用負擔，緩解他們在經營管理中流動性資金的壓力。

此外，在傳統(tǒng)的保險股權投資、債權投資、發(fā)行保險資管產品的基礎上，在監(jiān)管支持下，中國人保還拓展了“支農支小”業(yè)務，為農戶、農業(yè)企業(yè)、合作社提供小額的融資支持。“比如在河北阜平，利用‘政融保’模式，由地方政府提供擔保增信、農業(yè)保險兜底、保險融資支農，為3000戶農民增收脫貧做出了貢獻。另外，通過設立科技基金的投入為為55家小微創(chuàng)新型科技企業(yè)提供投資、融資、保險支持，其中有9家企業(yè)已經在新三板上市。”繆建民說道。

據了解，下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)推動相關政策措施盡早落實落地，其中包括進一步激發(fā)銀行基層機構人員服務民營企內生動力，降低對小微企業(yè)、民營企業(yè)貸款抵押的依賴，更多地根據小微企業(yè)、民營企業(yè)的財務、誠信和管理發(fā)放更多的信用貸款。同時，也要提高貸款時效，縮短貸款審批時間，更好地滿足民營企業(yè)資金需求。為了更好地支持銀行保險機構加大對民營企業(yè)的支持，監(jiān)管還將要求銀行保險機構進一步建立和完善相關的盡職免責機制，幫助銀行機構及其員工敢貸愿貸，支持民營企業(yè)。