“開通”為“默認(rèn)” “關(guān)閉”須“申請”

“開卡時不知道，都是在消費時才知道。”一位網(wǎng)友在網(wǎng)上吐槽稱，一般開通銀行服務(wù)都需要有一個文書征得用戶同意，而銀聯(lián)卡卻不簽風(fēng)險協(xié)議默認(rèn)開通免密免簽支付。

記者就此咨詢了中國銀聯(lián)客服。一位客服人員表示，小額免密免簽功能是隨著帶有該功能的卡片自動默認(rèn)開通的，并不需要事先征得客戶同意，而是像取款、查詢一樣默認(rèn)的功能。另一位客服人員則稱，持卡人在辦卡時應(yīng)該是與銀行簽訂過相關(guān)同意文書的，但記者詢問多位持卡人，均表示辦卡時沒有銀行服務(wù)人員提示過卡片具有這項功能。

記者致電部分銀行客服了解到，小額免密免簽支付功能是銀聯(lián)推出的，銀行也只是按照規(guī)定開通。如果不需要該項功能，持卡人可以在網(wǎng)上銀行或者銀行柜面等渠道關(guān)閉該功能。記者發(fā)現(xiàn)，無論是銀行還是銀聯(lián)客服，都對于是否事先征得了持卡人同意語焉不詳，而一再強調(diào)該功能是“默認(rèn)”的。

記者在體驗取消小額免密免簽支付功能過程中發(fā)現(xiàn)，部分銀行網(wǎng)點對于如何取消也并不清楚。在工商銀行長春某網(wǎng)點，一位工作人員稱“柜臺無法關(guān)閉該功能，只能撥打客服操作”。在部分銀行的APP中，取消該功能的程序可謂十分繁瑣。有銀行工作人員說，小額免密免簽支付功能確實帶有一定風(fēng)險，連她自己都把該功能關(guān)閉了。

對于小額免密免簽支付的安全性，中國銀聯(lián)在其官網(wǎng)稱，銀聯(lián)卡小額免密免簽服務(wù)適用的銀聯(lián)芯片卡相比其他支付方式安全性更高，目前在全球范圍內(nèi)還未發(fā)生過因芯片銀行卡被復(fù)制導(dǎo)致偽卡欺詐的案例，且與手機等移動設(shè)備結(jié)合還可創(chuàng)新身份驗證方式。不僅如此，中國銀聯(lián)還聯(lián)合各商業(yè)銀行為持卡人設(shè)置了專項賠付金，提供了72小時失卡保障服務(wù)。然而一些持卡人則認(rèn)為，一旦卡片丟失未被及時發(fā)現(xiàn)，所造成的損失即便可以追回，也會在心里產(chǎn)生很強的不安全感，還不如在付款時多輸幾次密碼多簽幾個字，資金安全才是最重要的。

專家：便利應(yīng)建立在安全和尊重基礎(chǔ)上

一些持卡人表示，對于一些銀行卡具備的便捷功能，在不威脅資金安全的前提下默認(rèn)開通可以帶來方便，但像小額免密免簽支付這樣帶有一定風(fēng)險的功能也默認(rèn)開通，雖然額度不大，但難免讓人產(chǎn)生不被尊重的感覺，在銀行和銀聯(lián)的服務(wù)面前喪失了自主選擇權(quán)和知情權(quán)。

天津擊水律師事務(wù)所主任潘強認(rèn)為，這種情況說明金融機構(gòu)在辦卡環(huán)節(jié)存在漏洞，銀行事前并沒有進(jìn)行充分、有效告知，不僅侵犯了用戶的知情權(quán)，還會造成用戶財產(chǎn)權(quán)被侵害的可能性，相關(guān)部門應(yīng)對開通流程進(jìn)行優(yōu)化，進(jìn)而防范客戶財產(chǎn)損失。“不能先推定消費者選擇了這項功能默認(rèn)開通，而是應(yīng)把選擇權(quán)交給用戶。”潘強說。

吉林省社會科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所所長孫志明認(rèn)為，銀行卡小額免密免簽支付功能的推廣，應(yīng)該在安全與便利之間尋求一種更穩(wěn)妥、更符合常規(guī)、更易被接受的推廣方式，讓有需求的人選擇開通，尊重不需要該項服務(wù)的持卡人的權(quán)益，這是優(yōu)質(zhì)服務(wù)的應(yīng)有之義。

有專家指出，盡管有關(guān)機構(gòu)宣稱小額免密免簽支付功能很安全，但其風(fēng)險不可忽視。專家建議，今后在開通此類業(yè)務(wù)時，應(yīng)充分尊重客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)，通過技術(shù)手段讓客戶充分了解該項服務(wù)。同時也須建立行之有效的資金安全監(jiān)控和及時賠付機制，在技術(shù)和流程上不斷完善，充分保障客戶的資金安全。

□記者 劉碩 付光宇 長春報道