8月24日,中國人民銀行發(fā)布《中國農(nóng)村金融服務報告(2016)》,詳細介紹了近年來金融在支持農(nóng)業(yè)供給側改革以及促進扶貧增收方面的最新做法與經(jīng)驗。與此同時,不少銀行業(yè)人士近期也都紛紛指出,服務好實體經(jīng)濟不僅是金融的立身之本,更是銀行業(yè)實現(xiàn)傳統(tǒng)的規(guī)模擴張型發(fā)展向質量效益型發(fā)展轉變的必由之路。從這些最新信息可以看出,如何更好地服務實體經(jīng)濟轉型升級,已經(jīng)成為整個中國銀行業(yè)生存發(fā)展的主旋律。

注重質量 防控風險

在經(jīng)濟轉型時期,如何做好風險防控對于銀行業(yè)持久健康發(fā)展十分重要。

“銀行業(yè)要回歸本源、健康發(fā)展,需要以治理好金融亂象、防控好金融風險為基礎。”24日,工商銀行董事長易會滿在“2017中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”上發(fā)表了這一觀點,并得到與會不少銀行高管的贊同。易會滿認為,銀行業(yè)要回歸本源和健康發(fā)展,首先要建立一張能反映金融業(yè)運行整體情況和風險實質的超級資產(chǎn)負債表,目的是從根源切入,在基礎問題上進行頂層設計,以使我們對各類金融風險做到心中有數(shù)、手中有方、對癥施治。

興業(yè)銀行行長陶以平表示,當前銀行業(yè)正處在“傳統(tǒng)”與“新興”的轉型交匯期。“傳統(tǒng)”要求銀行回歸“經(jīng)營風險、中介服務”的本質,對風險進行有效的識別、計量、分析、評估與緩釋;“新興”則意味著客戶需求的多樣性以及市場發(fā)展趨勢的多重變化引領銀行必須跳出傳統(tǒng)的思維,同時增強適應性和時代性,以獲取新的發(fā)展商機。

“一方面,中國實體經(jīng)濟處于新舊動力轉換時期,銀行服務的客戶主體正發(fā)生新陳代謝;另一方面,經(jīng)過多年的高速發(fā)展,中國銀行業(yè)已經(jīng)積累了龐大的資產(chǎn),舊模式不僅難以幫助銀行在業(yè)務上取得新突破,其衍生出的‘脫實向虛’風險亦需要妥善處理。因此,如何積極主動防控風險,從規(guī)模擴張型向質量效益型轉變,成為了我國銀行業(yè)的必答題。”武漢科技大學金融證券研究所所長董登新對本報記者說。

善用科技 突出特色

在服務實體經(jīng)濟轉型升級過程中,如何實現(xiàn)特色化、差異化發(fā)展,也是銀行業(yè)十分關注的問題。中國郵政儲蓄銀行董事長李國華指出,商業(yè)銀行要深入?yún)⑴c服務實體經(jīng)濟,必須結合自身特點,認清自己的優(yōu)勢和劣勢。

“郵儲銀行擁有4萬個網(wǎng)點,其中71%分布在縣域及農(nóng)村地區(qū)。在我行成立之初,我們就根據(jù)自身的資源稟賦特點,確立了服務社區(qū)、服務中小企業(yè)、服務‘三農(nóng)’的市場定位,致力于打造一家有特色的大型零售商業(yè)銀行。”李國華舉例說,郵儲銀行在寧夏固原市蔡川村通過與專業(yè)合作社合作,有效建立了銀行信用與農(nóng)村熟人信用對接的機制,不僅解決了貧困戶抵押擔保難題,而且促進了當?shù)孛撠氈赂弧?/p>

與此同時,利用科技的力量實現(xiàn)特色定位也成為了當前中國銀行業(yè)的一大趨勢。蘇寧銀行董事長黃金老表示,可靠抵押物缺失、征信數(shù)據(jù)覆蓋不足、金融服務成本過高一直是傳統(tǒng)金融服務滲透乏力的重要原因,而金融科技則可以解決一系列基礎問題,重構金融生態(tài)。

例如,生物特征識別在銀行業(yè)的應用,將大大節(jié)省客戶的時間成本,同時擴大金融服務邊界;再例如,區(qū)塊鏈技術將法律、合約、規(guī)則等通過區(qū)塊鏈數(shù)字化,在支付清算領域可實現(xiàn)快速且低成本的跨境支付,在身份驗證領域實現(xiàn)跨國信息共享機制,在票據(jù)和供應鏈金融領域則將大大減少人力投入。

回歸本源 服務實體

國家開發(fā)銀行董事長胡懷邦指出,改革開放以來,中國經(jīng)濟社會發(fā)展取得舉世矚目的成就,金融業(yè)發(fā)揮了不可或缺的作用。但是一段時間以來,隨著規(guī)模的快速擴張,金融業(yè)在一定程度上出現(xiàn)了“脫實向虛”的傾向,服務實體經(jīng)濟的質量和效益有待進一步提升。

值得注意的是,在金融與實體結合方面,不少業(yè)務面比較齊全的企業(yè)已經(jīng)做出了成功探索。例如,中國光大集團在垃圾處理、污水處理、秸稈處理、工業(yè)危廢物處理、環(huán)保廁所等領域的項目達300多個。面對環(huán)保產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的態(tài)勢,光大銀行對光大集團的環(huán)保與新能源項目在信貸、結算、融資等方面給予大力支持,光大證券則積極承銷光大水務公司的熊貓債,光大保險承保了環(huán)保企業(yè)員工的補充醫(yī)療和意外傷害保險,最終實現(xiàn)了集團內部的“產(chǎn)融結合”。

董登新說:“在過去,銀行貸款主要傾向于大企業(yè)、大客戶。如今,中國實體經(jīng)濟步入了轉型升級的關鍵期,傳統(tǒng)大型企業(yè)在信貸資產(chǎn)安全性、回報率方面的很多優(yōu)勢必然會被一批活力更強的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型小微企業(yè)所代替。今后,銀行必須順應實體經(jīng)濟新舊動能轉換的趨勢,調整自身業(yè)務結構、控制表外業(yè)務、優(yōu)化表內業(yè)務、開拓小微企業(yè)市場、拓展移動支付領域,為轉型升級后的市場競爭夯基布局。”