有小貸平臺(tái)利潤(rùn)超100%

校園貸的產(chǎn)生，正是由于學(xué)生一直存在消費(fèi)需求。艾瑞咨詢(xún)發(fā)布的《2016年中國(guó)大學(xué)生消費(fèi)金融市場(chǎng)研究報(bào)告》顯示，2016年我國(guó)大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到了4524億元，同比增長(zhǎng)4.7%；2017年這一規(guī)模達(dá)到4743億元；到2019年，這一數(shù)字預(yù)計(jì)突破5000億元。

網(wǎng)貸平臺(tái)涉足校園消費(fèi)一般分兩種方式：與電商服務(wù)平臺(tái)合作提供分期消費(fèi)或直接提供現(xiàn)金貸款。

華興資本早期FA團(tuán)隊(duì)華興Alpha項(xiàng)目總監(jiān)張潤(rùn)田告訴新京報(bào)記者，校園貸平臺(tái)的盈利也主要來(lái)自電商平臺(tái)的銷(xiāo)售分成和借貸利差。“實(shí)際上從涉足校園消費(fèi)的主流網(wǎng)貸平臺(tái)看，其盈利并不高，甚至有的前幾年還處在虧損狀態(tài)。畢竟普通學(xué)生正常的借款需求和償付能力是有上限的，但是有些小貸公司憑著高利息和少投入，可能短期實(shí)現(xiàn)了比較高的利潤(rùn)。”

網(wǎng)貸平臺(tái)與網(wǎng)絡(luò)小貸平臺(tái)的區(qū)別是，網(wǎng)貸平臺(tái)屬中介性質(zhì)，資金來(lái)源靠募集；而網(wǎng)絡(luò)小貸平臺(tái)則屬借貸公司，靠自有資金放貸。

一位曾從事校園市場(chǎng)的網(wǎng)絡(luò)小貸平臺(tái)工作人員稱(chēng)，2015年有些做校園市場(chǎng)的網(wǎng)絡(luò)小貸平臺(tái)利潤(rùn)甚至超過(guò)100%，這也引來(lái)更多的參與者。

一時(shí)間，高利貸、裸條借貸、暴力催收、個(gè)人信息被盜用等問(wèn)題頻頻出現(xiàn)。彼時(shí)，年化利息50%以上的借貸也隨處可見(jiàn)，而到期不能償還的滯納金更是嚇人，日息甚至超過(guò)1%。這種現(xiàn)象使得后來(lái)許多企業(yè)也成立網(wǎng)絡(luò)小貸平臺(tái)，意欲從中分一杯羹。

校園貸進(jìn)入“最嚴(yán)監(jiān)管”

2016年，校園貸走入“監(jiān)管時(shí)代”，形成對(duì)校園貸的整治之風(fēng)。今年6月28日，銀監(jiān)會(huì)、教育部等部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得進(jìn)入校園為大學(xué)生提供信貸服務(wù)，扎住了網(wǎng)貸的校園貸業(yè)務(wù)口子；“堵偏門(mén)”的同時(shí)“開(kāi)正門(mén)”，引導(dǎo)銀行進(jìn)入校園金融市場(chǎng)。這幾乎是自校園貸出現(xiàn)以來(lái)最嚴(yán)的監(jiān)管了。

一紙禁令效果如何？按照網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)，除停業(yè)和問(wèn)題平臺(tái)，尚有1800多家網(wǎng)貸平臺(tái)。而根據(jù)盈燦咨詢(xún)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年6月23日，全國(guó)共有62家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開(kāi)展校園貸業(yè)務(wù)，已有59家校園貸平臺(tái)選擇退出校園貸市場(chǎng)。其中37家平臺(tái)選擇關(guān)閉業(yè)務(wù)，占總數(shù)的63%；有22家平臺(tái)選擇放棄校園貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他業(yè)務(wù)，占比為37%。

表面上看這一數(shù)字是令人興奮的，實(shí)際上直至今日，還有為數(shù)眾多的借貸平臺(tái)仍暗渡陳倉(cāng)，盤(pán)踞在校園貸市場(chǎng)。

其實(shí)在監(jiān)管層發(fā)出禁令后還向?qū)W生放貸的平臺(tái)，遠(yuǎn)不止這些。冰山之下，猶有暗流。

新京報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，相比這些從網(wǎng)站搜索便可以查到的網(wǎng)貸平臺(tái)，另外一些借貸平臺(tái)只是一個(gè)微信公眾平臺(tái)，沒(méi)有App，有的甚至連公司網(wǎng)站也沒(méi)有，便堂而皇之地出現(xiàn)在學(xué)生借貸市場(chǎng)。這些微信公眾平臺(tái)包括優(yōu)優(yōu)仟袋、生生米、今速花等，僅記者所見(jiàn)便超過(guò)30個(gè)。

這種借貸平臺(tái)多數(shù)是一些從小貸公司演變而成的網(wǎng)絡(luò)小貸平臺(tái)，其特點(diǎn)是：以自有資金放貸，貸款審核條件寬松，有些甚至宣稱(chēng)“無(wú)視黑白、不查征信，是個(gè)人就能通過(guò)”。貸款利率極高。

新京報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，這些借助微信平臺(tái)進(jìn)行借貸的校園貸，并不像正規(guī)注冊(cè)的網(wǎng)貸公司，如果不是通過(guò)精準(zhǔn)搜索很難注意到他們的存在，因而他們也難以受到相關(guān)部門(mén)的監(jiān)管，在暗涌里繼續(xù)生存。