2017年京東金融進入高速增長自我迭代期

2016年被譽為金融科技行業發展的元年,大量涉足金融及科技的企業都以金融科技為名進行創新與發展。隨著第四次工業革命的興起,技術成為核心驅動力,帶給金融科技行業新的勢能。京東金融定位金融科技,2016年1月,京東金融獨立融資66.5億人民幣;同年11月,京東集團批準并授權京東金融重組,以便在中國更好地利用中國資本市場資金,開展金融服務業務。京東金融由此進入發展快車道,并引起了國內眾多企業關注金融科技、擁抱金融科技的潮流。

京東金融獨立運營三年多來,建立了七大科技金融業務板塊,完成了“從0到1”的業務布局,并開始走向從” 1到無窮”的高速增長與自我迭代期。京東金融在已有的數據技術優勢下,與各類金融機構、非金機構展開深度合作,共同驅動著金融行業發展,為用戶帶去普惠金融服務。

打造核心能力 做數據驅動下的風險定價

京東金融認為,金融科技要遵從金融本質,以數據為基礎,以技術為手段,為金融行業服務,從而幫助金融行業提升效率、降低成本。

在這樣的理念下,京東金融注重做數據驅動下的風險定價,將其視為企業的核心能力。京東金融持續增強數據獲取能力,打造數據技術能力,并在此基礎上開發數據模型產品。

從京東體系內部的數據獲取來看,京東商城的電商數據與發展三年的京東金融數據都成為豐富的數據源。京東集團有近2億活躍用戶,數以千億的交易量,幾十萬的供應商與合作伙伴數據,形成得天獨厚的數據來源優勢。此外,第三方數據以及京東系企業也讓京東金融進一步完善了數據獲取能力。據了解,京東金融今后三年,每年在技術領域的投入總額增長超100%,這也將強化京東金融的金融科技實力。

在豐富的數據源基礎上,京東金融應用了深度學習、機器學習、人工智能、圖像識別、圖譜網絡、區塊鏈等技術,并開發出風險量化模型體系,精準營銷模型體系、智能投顧模型體系、用戶洞察模型體系等數據模型產品。

以消費金融的業務為例,已經利用大數據搭建了核心的風險定價模型。目前這個模型涵蓋了超過三萬個變量,為超過兩億用戶做了信用評分。這些全部由系統操作,沒有任何人工審核,效率比傳統模式至少提升十倍,自然也就有了成本優勢。

“從0到1” 以風控、用戶與連接為核心的全面突破

京東金融在2013獨立運營,明確以風控、用戶與連接為三大核心,在這基礎上實現業務全面突破。京東金融已建立供應鏈金融、消費金融、眾籌、財富管理、支付、保險、證券七大業務板塊,并在2016年9月成立金融科技事業部,成功布局企業金融與個人金融,實現城市、農村、校園等全渠道覆蓋。

京東金融的企業金融業務,依托于底層的大數據、風控、技術等能力,為企業提供信貸、理財以及企業支付服務。近三年來,京東金融相繼在信貸層面推出“京保貝”“京小貸”和“動產融資”三大核心產品,極大程度上改善了企業長期面臨的融資難、融資成本高的處境,把助力中小微企業的發展落到實處。為企業提供信貸融資服務,只是京東金融構建企業金融的一部分。通過深入接觸一些已服務的企業,京東金融發現,很多企業在流動資金理財上的需求也很強烈。因此,京東金融于2016年6月推出企業理財服務——企業金庫,可在企業資金充裕時為企業提供理財服務,提升資金使用效率、降低運營成本。

在個人金融方面,京東金融從消費金融、眾籌、財富管理、支付、保險和智能客服入手,圍繞消費者個人和家庭提供全方位的金融解決方案。用戶可以享受便捷的消費分期服務,而由“白條”、“小金庫”和“京東支付”構建的大支付體系也能讓用戶在支付時有更多元化的選擇。京東金融除了幫助用戶優化消費體驗,還給用戶帶來了全種類、低成本、高質量的理財投資服務。而通過京東眾籌,用戶更能支持及定制自己喜愛的優質創新產品,實現消費升級。與此同時,用戶更能享受京東金融自主研發的智能客服服務,實現消費、投資無后顧之憂。京東金融將上述服務整合到京東金融APP這一金融與生活的綜合移動平臺,并倡導“會賺錢、懂生活”的生活方式。

京東金融認為,對于一家公司的長期價值,需要關注兩個方面,一是高速增長,二是自我迭代。自我迭代的過程,有一個可以參考的樣本,就像是蜜蜂在建蜂巢的過程,他們總是先建好一個六邊形,把這個六邊形作為自己的一個基礎能力,然后圍繞著六邊形不斷向外部延伸,擴展出更多六邊形,使得自己巢穴的外圍不斷擴大。

為能向廣大的金融機構、非金融機構提供菜單式的、嵌入式的基礎設施服務,京東金融開放了自己在用戶、資產、互聯網產品、資金、技術等五大能力,向傳統企業與互聯網企業進行金融科技能力輸出,賦能銀行、基金公司、保險公司、券商、創業創新企業等各類機構與企業。

在2016年,京東金融在諸多領域都穩扎穩打快速前進。京東消費金融業務發布了“白條”品牌戰略,向全行業輸出白條核心能力,覆蓋教育、汽車等多場景?！靶“卓ā迸c中信銀行、光大銀行合作,成為具備全球消費功能的“互聯網+”聯名信用卡。2016年3月,京東金融邀請有現金貸款需求的“白條”用戶開通“金條”,體驗現金借貸服務。2016年9月,京東金融上線“白條閃付”,線下近2000萬臺銀聯閃付POS機、800萬家商戶都能支持打“白條”。

針對證券行業,京東金融在2016年5月推出大數據消費指數,并登陸彭 博全球終端。該指數能夠為證券分析和策略生產提供高質量、獨家的信息,提高基本面投資的有效性。

京東金融在2016年制造了金融科技領域的里程碑事件——推出ABS云平臺,有效地降低融資企業的融資門檻,提升資產證券化中介機構的服務效率、管理效率,降低ABS資產違約風險。

在農村金融方面,京東金融快速布局,已覆蓋全國1500個縣、30萬個行政村,并堅持全產業鏈全產品鏈的發展戰略,通過京農貸2.0提供數據驅動型的農貸風控解決方案,嚴格進行貸前、貸中、及貸后的風險防控。

在雙創領域,截至2016年12月底,京東眾籌依然保持行業龍頭地位,服務了上萬雙創企業,并將在未來繼續堅持雙創孵化,成為雙創事業的強大推動力。

2017年1月,京東金融與中國銀聯達成戰略合作,雙方在移動支付產品創新、聯名卡、大數據應用、農村金融、國際業務等八大項領域展開深度合作,共同打造“金融+互聯網”的開放生態,為用戶帶來更加便捷、安全、高效的金融科技服務。

可以看到的是,2017年技術驅動行業變革已成既定方向,重視數據、不斷迭代技術能力的京東金融,通過更好的服務金融機構與非金機構,繼續搭建金融科技生態,開啟新的技術革命,引領行業進入全新格局。