今年以來,消費金融市場異常火爆,截至目前,我國持牌消費金融公司已達到18家。種種跡象表明,消費金融公司將是銀行零售業務戰略布局的一個板塊。

在消費金融不斷升溫的背后,正是消費繼續升級以及新消費增長潛力不斷釋放的過程。專家指出,我國的消費結構正在發生深刻變化,從吃、穿等生存型消費向教育、旅游休閑等品質型消費過渡。可以預期,消費金融的十萬億級市場正在加速打開,消費金融可能成為下一個“風口”。

激增 單月冒出多家消費金融公司

臨近年底,消費金融公司進入爆發發展階段。據不完全統計,僅上月單月就有5家機構宣布獲批、成立或擬成立消費金融公司,有一家機構正式開業。

新三板上市公司神州優車日前發布公告稱,公司擬出資9900萬元,與張家口銀行股份有限公司、藍鯨控股集團有限公司共同出資設立參股公司河北幸福消費金融股份有限公司。

隨后,包括哈爾濱銀行、華夏銀行、上海銀行、江蘇銀行等都相繼發布公告,稱將籌建消費金融公司。

除了新獲批的5家消費金融公司,還有一家籌備一年的消費金融公司也在11宣布開業。11月23日,陜西長銀消費金融有限公司正式開業。據了解,長銀消費金融公司注冊資本3.6億元,其中長安銀行持股51%。

記者發現,11月獲批和開業的消費金融公司中,五家為銀行發起成立,一家為銀行參與成立。

種種跡象表明,消費金融公司將是銀行零售業務戰略布局的一個板塊。

事實上,不光銀行在積極布局消費金融領域,近幾年互聯網電商早已深度涉足并耕耘消費金融領域,比如螞蟻金服“花唄”、京東金融“白條”就已經聚集了大量客戶群。“銀行的轉型與互聯網在金融領域的發展在零售金融領域相撞,導致消費金融的競爭愈發激烈。這個潛在市場已經開始短兵相接,從藍海變成紅海。”中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛說道。

曾剛認為,電商企業做消費金融,是因為其本身可以衍生很多零售金融需求,因此自然會切入到該領域。而銀行做消費金融公司,則是因為該項業務單獨做比放在銀行框架之內更好拓展。“尤其對于中小型地方銀行,消費金融公司的好處在于其擁有全國性牌照,因此業務開展范圍為全國,可以幫助地方性銀行突破地域限制。”

升級 新消費成增長新引擎

在消費金融不斷升溫的背后,正是消費繼續升級以及新消費增長潛力不斷釋放的過程。專家指出,我國的消費結構正在發生深刻變化,從吃、穿等生存型消費向教育、旅游休閑等品質型消費過渡。

去年11月,國務院印發《關于積極發揮新消費引領作用加快培育形成新供給新動力的指導意見》(簡稱《意見》)。《意見》明確指出,服務消費、信息消費、綠色消費、時尚消費、農村消費和品質提升型消費等六大領域將作為消費升級的重點領域和方向。

“當前,居民消費的特點已經從模仿型排浪式的基本消費逐步轉變為個性化、多樣化的高品質消費,特別是旅游、文化、體育、健康、養老、教育培訓這些領域的消費需求快速增加,而且可挖掘的潛力非常大。”國家發展改革委綜合司司長叢亮表示。

在中國貿促會研究院國際貿易研究部主任趙萍看來,在我國消費結構升級的過程中,品質消費、品牌消費、品位消費、品格消費等新消費將開始崛起,潛力巨大。

此外,在“互聯網+”的帶動下,互聯網消費正脫穎而出。國家統計局數據,今年1至11月實物商品網上零售額37470億元,增長25.7%,占社會消費品零售總額的比重為12.5%,比上年同期提高1.9個百分點。

新消費已經逐漸成為拉動經濟增長的新引擎,在新消費的帶動下,我國消費整體平穩增長。統計局數據顯示,前11個月,社會消費品零售總額同比增長10.4%。其中,11月份,社會消費品零售總額同比名義增長10.8%,增速比上月加快0.8個百分點,同時也是今年以來單月最高增速。11月消費升級類相關商品增勢較好,通訊器材增長17.8%,文化辦公用品增長15.4%,家用電器和音像器材增長14.7%,汽車增長13.1%。

趨勢 消費金融將成下一個“風口”

我國消費結構以消費新熱點、消費新模式為主要內容的消費升級,將引領相關產業、基礎設施和公共服務投資迅速成長,拓展未來發展新空間。專家指出,新消費時代的來臨,開啟了消費金融爆發增長期,消費金融很有可能成為下一個“風口”。

趙萍對《經濟參考報》記者表示,目前我國消費信貸占銀行貸款比重只有10%,相比起發達國家50%到70%的比重而言,消費金融在我國的發展空間特別巨大。總體來看,銀行動作緩慢,主要還是在房貸、車貸業務,而消費品的貸款規模還特別小,創新步伐滯后。另一方面,網絡平臺的消費金融發展如火如荼,具有貸款容易、還款方便等優勢,有消費記錄等大數據,因此能更好地精準營銷,隨時隨地向消費者定向推送信息。

“目前多家銀行注冊消費金融公司,應該說為時不晚,銀行應該借鑒互聯網思維,加大創新力度,推出創新工具,更好地滿足消費升級需求。”趙萍說道。

曾剛認為,從整個經濟機構調整來看,消費金融肯定是未來發展的主流方向。

“未來,如果消費信貸能占到按揭存量的一半左右,應該有十萬億左右的規模。”曾剛預測道。

消費金融將成為金融的下一個風口。“一方面,相比公司金融,個人消費金融的深度廣度發展程度還遠遠不夠,企業有效需求在萎縮,競爭不斷加劇,因此銀行把消費金融當作重要轉型方向,是自然而然的事情。另一方面,整個消費金融的市場空間在擴展,目前消費在GDP的貢獻度,前三季度已經在70%以上,說明消費已超過投資成為國民經濟增長的主要動力。”曾剛補充道。

由此看來,消費金融將成為整個金融業未來潛在的發展風口,其市場空間會越來越大。據艾瑞咨詢發布的《2016年中國互聯網消費金融市場研究報告》稱,2015年中國消費信貸規模達到19萬億元,同比增長23.3%,預計2019年將達到41.1萬億元。

可以預期,消費金融的十萬億級市場正在加速打開,因此,消費金融應當為消費可持續增長提供一個良好的金融環境。在安信證券分析師胡又文看來,當前消費成為經濟結構轉型的新動力,消費對于經濟的貢獻價值正在凸顯,消費金融正成為新常態下的新風口。