“我當時需要一百萬元，可是抵押貸款的還款方式我不太能接受，有一家小銀行的客戶經理甚至告訴我，可以通過某些操作減輕還款壓力。”李女士表示，目前銀行都比較青睞借給這種個人客戶，她此前還清了另一家大型銀行的房貸，對方還表示可以直接給她批一筆消費貸款。

專家認為，所謂樓市的“場外配資”，事實上，并不存在于民間金融，銀行也有變相的首付貸產品。部分銀行此前推的裝修貸以及大額信用卡在實際過程中，亦被不少購房者用為首付貸。

王女士稱，銀行客戶經理還告訴她可辦理大額信用卡來刷“首期”。李女士表示，當時自己付首付時也刷了大額信用卡。

信用貸款去向難查 房貸客戶成銀行優質資源

“首付貸”主要由互聯網金融平臺、地產中介設立的小額貸款公司等發起，記者調查卻發現，甚至有銀行介入其中。

“‘首付貸’的背后，銀行的資金絕對是主力。”昨日，一位不愿意透露姓名的金融業內人士告訴記者，這其中的風險就在于房子跌價，“這樣做實際是以人的信用為基礎的借款。”

記者調查發現，部分銀行對2016年的業務傾斜，很大部分是青睞一線城市的房地產貸款的，尤其是優質的個人客戶資源。

眾所周知，在經濟下行周期里，房貸市場成為銀行極力擴展的優質資源。一位國有銀行個貸人士對記者表示，隨著銀行貸款供應量加大，房貸利率自去年以來步步走低。如廣州地區首套房的房貸利率普遍可打8.5折，甚至最低有外資行給出8.2折的優惠。

據悉，在此次窗口指導要求銀行加強房貸審查的同時，監管部門還將加強房地產信貸的壓力測試。“但是去向和客戶的資金來源，我們還是比較難查的。”某銀行內部人士告訴記者。

(文/ 廣州日報記者李婧暄)