■■申朋

　　互聯網金融不是洪水猛獸，互聯網金融的“普惠”特質，讓傳統金融業、特別是銀行業在感到壓力的同時，也受到了啟示。目前來看，銀行業可結合自身實際，選擇互聯網金融建設的有效路徑。

　　打破思維定式

　　把促進互聯網金融發展作為改革發展工作出發點和落腳點，主動抓好互聯網金融建設，積極促進“三個轉型升級”。一是推動銀行業機構公司治理、業務治理、銀行服務、風險治理“四大體系”的轉型升級。通過優化業務治理結構和銀行服務流程，提升公司治理和風險治理水平。二是繼續推動銀行業機構“門戶網站”的轉型升級，重塑業務形態。銀行業機構在加快推進自身門戶網站綜合化的基礎上，要積極利用專業和行業優勢，植入垂直搜索等互聯網先進技術，注重客戶體驗、注重產品比價，打造銀行業機構自有的互聯網金融門戶平臺。三是結合互聯網特點，全面推動銀行業“金融產品”的轉型升級。互聯網和移動互聯網已經影響了或正在影響著一代人的生活習慣，銀行業機構要及時根據互聯網客戶的需求、特點和變化，設計出專屬互聯網金融的業務產品，快速、便捷、持續地為客戶提供優質服務。

　　強化跨界合作

　　合作是時代的主題。銀行業需用積極的心態擁抱互聯網，主動搭建合作平臺、重點強化跨界合作，整合資源、創新服務、提升效率，推動傳統金融和互聯網金融的融合發展。一是選擇性加強同互聯網企業的戰略深度合作。根據各類銀行機構業務發展的差異和實際，選擇電子商務、金融門戶、IT科技、搜索引擎、大數據管理、云儲存等互聯網企業的戰略合作，引入新技術、新思想、新模式，將其與銀行業的金融基因、金融思想、金融技術深度融合，積極創新互聯網金融新業態。二是全面加強同移動通訊企業的跨界合作。隨著智能手機的快速普及和4G網絡的深入覆蓋，人們的支付方式將徹底改變，銀行業機構要全面加強同移動通訊企業的跨界合作，搶占移動支付先機、加快贏取先發優勢。

　　掘金數據資源

　　銀行業經過近20年的信息化發展，累積了大量的數據資源；同時，當下每天發生的一切業務，銀行機構都在利用計算機系統進行記載。筆者認為，各類銀行機構要順應時代發展趨勢，融入大數據和信息技術發展浪潮，在確保數據安全和符合保密規定的前提下，以大數據分析為載體，合理劃分類別、分析客戶偏好、構建數據模型、匹配精準營銷；以大數據挖掘為突破，加快整合涵蓋信息流和業務流的所有數據，開展業務創新和金融創新。

　　從有關部門的調查報告看，目前網友對于銀行電商的認知度仍然低于淘寶、天貓和京東等平臺，其吸引用戶購物的主要手段是信用卡分期付款。著眼未來，為進一步提升銀行業電商的市場競爭能力，筆者建議從“五個方面”升級電商平臺。一是按照市場規則實行獨立運營，把電商平臺培育成新的利潤中心。二是多措并舉，下大力氣優化電商平臺的前后端用戶體驗。三是提升非結構化數據和信息的處理能力，及時掌握客戶偏好，提高為客戶推薦商品和金融業務的能力。四是緊跟互聯網電商整體向移動平臺遷徙的發展趨勢，加快推出電商平臺的手機應用。五是依托優勢發力B2B（企業對企業的營銷）市場，開展差異化競爭，搶占電子商務發展藍海。

　?。ㄗ髡邽橹袊鹿h黨員、中國銀行業聲譽風險管理聯席會常委會辦公室主任）