6月23日，中國保監會召開新聞發布會公布《中國保監會關于開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》。保監會人身保險監管部主任袁序成在發布會上對政策做出解讀，并宣布自2014年7月1日起至2016年6月30日止，在北京、上海、廣州、武漢四城市開展試點。

　　保險版“以房養老”如何養

　　“老年人住房反向抵押養老保險”，是一種將住房抵押與終身年金保險相結合的創新型商業養老保險業務，即擁有房屋完全產權的老年人，將其房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，并按照約定條件領取養老金直至身故；老人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權。

　　之前有公眾質疑，倡導“以房養老”是把居民養老問題完全個人化、市場化，政府推卸保障責任。袁序成認為，這是對“以房養老”政策的誤讀。“反向抵押養老保險屬于商業保險范疇，在不影響老年人既有養老福利的前提下，鼓勵老人用反按揭方式提前消費，提高晚年的生活質量，這與社保體系的建設和完善并行不悖。對于失獨家庭等特殊老年人群體來說，這是很好的養老依托。”他說。

　　據了解，住房反按揭養老在發達國家已非常普遍。上世紀70年代美國逐漸進入老齡化社會后，很多老年人退休以后生活清苦。在美國政府、國會的介入和相關政策的支持下，住房反按揭貸款逐步發展起來。到了90年代以后，住房反按揭貸款加速發展，年均簽訂住房反按揭貸款合約1.5萬筆。

　　我國居民同樣面臨退休后如何維持現有生活水平的問題。數據顯示，我國城鎮職工養老保險替代率由2002年的72.9%下降到2011年為50.3%。而根據世界銀行的建議，要維持退休前的生活水平不下降，養老金替代率需不低于70%。雖然近年來國家不斷上調養老金水平，但真正提高居民養老生活質量，還有賴于建立多層次、可持續的養老保障制度。鑒于此，去年9月《國務院關于加快發展養老服務業的若干意見》明確提出開展老年人住房反向抵押養老保險試點，并由保監會作為此項工作的牽頭部門。

　　“此次保監會試點‘以房養老’，是盤活老年人的房產，實現個人經濟資源優化配置的積極探索。”袁序成表示，國外的以房養老以銀行發放反向按揭貸款或房主用銀行反按揭貸款購買保險年金等方式為主，而此次保監會試點的“以房換保險”不涉及其他行業金融機構的合作，在國際上屬于首創。