人民政協網北京5月22日電（記者 付振強）長壽、少子、遷移……多重因素加劇我國老齡化形勢，亦或造成對社會經濟產生長期不可逆轉的影響。在全國政協委員梁滿林看來，人口老齡化對經濟的影響不都是負面的，也帶來老齡產業潛力、老齡產業產值的迅速上升。

隨著國家對老齡化的重視，如何積極應對、主動出擊成為“必答題”。 梁滿林認為，這需要政府發揮主導作用，重新從供給、需求、提能、增效等角度出發，打破傳統養老思維桎梏，對養老產業做出重大改革與創新，推動老齡社會經濟可持續發展。“個人商業養老賬戶制度剛剛開展試點，其中‘消費養老’是個人商業養老賬戶發展的一個創新。”

“消費養老”是一種新型個人養老積累模式，有別于社保體系下政府基本保障金、企業年金和商業保險的個人第四種養老金獲取方式。梁滿林認為，“消費養老金”是消費者在消費過程中，商家以消費返利，積分形式對消費者的營銷激勵，通過第三方平臺依約定轉為消費者個人養老金權益，最終為消費者實現“零成本”積累個人養老金。

梁滿林表示，“消費養老”的特點鮮明，一是源于消費，具有刺激消費和增加個人養老金的雙重作用；二是產自讓利，通過合理規劃消費讓利（例如消費的積分、商品的返利、銷售的折扣等），達到維護顧客關系，改善顧客營銷體驗，同時體現企業的社會責任；三是用于養老，將消費積分返利、獎勵通過專業服務平臺匯集至個人權益的專屬養老金賬戶，按照個人養老金管理結構方式，為個人養老所用。四是堅持自愿參加原則，消費者選擇消費中的營銷積分、返利匯集到屬于個人權益的養老金賬戶，委托專業機構管理，并鎖定為養老使用；五是多方合作，在消費讓利營銷的主體、消費者交易信息管理平臺、受托機構、托管銀行、投資管理等多方構成，共同服務產品。

“制定‘個人消費養老金合格計劃’（指個人消費后的增值服務轉化為個人養老金補充的計劃）定支取規則，可解決安全支取或繼承問題。” 梁滿林介紹，當前市場上出現了比較成熟的“消費養老”項目，如深圳維濃信息科技有限公司的“個人消費養老金”項目簡稱CCPP，便是一個致力于個人消費養老金計劃的第三方服務運營商，旨在幫助用戶補充個人養老金。該項目自2010 年啟動以來，已有380 萬注冊用戶，32 萬家入住商戶，覆蓋187 個城市，已產生消費養老金2700 萬元。“但由于存在著諸多的政策壁壘，缺少政策支持，‘消費養老’目前只局限在小試點范圍緩慢發展，尚難利及大眾。”

為此，梁滿林建議，相關部門要支持個人養老金的創新發展，鼓勵個人養老金創新。完善個人主導的養老保障體系，豐富個人養老金來源，提高個人積累養老金積極性，建議政府鼓勵和扶持個人養老金積累的創新發展，支持銀行、保險公司或專業養老金管理機構、公證機構和互聯網第三方服務平臺對個人養老金補充的創新能力；同時加強行業監管和防控風險。

其次，完善符合我國國情的個人養老金帳戶制度，鼓勵個人養老金相對成熟的創新發展模式擴大試點范圍，在條件成熟的地區推動試點項目落地。為能夠有效擴展個人養老金來源的“消費養老”等一些相對成熟的創新發展模式，解決創新中存在的政策壁壘，在試點范圍內幫助探索解決個人消費養老金歸集管理、增值保值和退休支取的公轉私問題。

“相關部門也要對‘個人消費養老金’的委托方、受托方、帳管方、托管方、投資管理方的管理結構制定引導意見，有效促進社會化實踐及系統化運營的服務建設。” 梁滿說。（完）