新華社北京11月26日電題：郵儲銀行：以精準服務滿足民營企業多元化需求

新華社記者趙文君

截至今年三季度末，郵儲銀行民營經濟貸款余額6377億元。近4萬個營業網點，服務民營和小微企業的經營機構覆蓋全國；近3萬人的隊伍，專業服務民營和小微企業。近年來，郵儲銀行依靠大數據、精準服務，不斷提升服務民營企業的金融服務能力。

大數據技術破解融資難

對于民營企業特別是小微企業，融資難是發展中的老大難問題。由于無固定資產抵押、信息不對稱、缺乏有效擔保、抗風險能力較弱等原因，民營企業在發展中面臨融資難的問題。

今年，郵儲銀行推出一款全流程線上化的大數據信貸產品“小微易貸”，目前已在24個省實現放款。

今年8月，合肥市深朝電子有限公司接到一筆新訂單，但作為一家技術服務為主的輕資產公司，由于抵質押擔保不足，融資成為棘手問題。

“在客戶經理的指導下，通過網銀幾步簡單的操作，不到5分鐘就成功申請到100萬元的純信用貸款。”企業總經理尚廣兵對“小微易貸”贊不絕口。

“大數據信貸產品在解決小微企業融資難題的同時，也讓貸款風險可控。”郵儲銀行一名信貸客戶經理介紹，“小微易貸”重點關注小微企業納稅增長情況、增值稅開票情況、外部負面信息以及與銀行的合作情況等行為數據，有效緩解了小微企業因無抵押、無擔保導致的融資困境。

針對民營小微企業“融資難”問題，郵儲銀行不斷創新金融產品，推出“強抵押”“弱擔保”“純信用”全產品序列，滿足民營小微企業多元化融資需求。

未來，郵儲銀行將進一步聚焦產品服務創新，打造額度支用線上化模式的產品“E捷貸”，提高小微企業貸款支用效率。同時，郵儲銀行將加快與稅務、工商等合作對接，將大數據技術應用到小微金融流程再造中，破解信息不對稱問題。

減費讓利出實招

除了“融資難”，“融資貴”是民營企業在發展中遇到的另一大問題。

“郵儲銀行‘郵包貸’產品年利率優惠，為我們企業降低了融資成本。”安徽望江恒杰電子商務有限公司總經理汪余清說。

“郵包貸”是郵儲銀行安徽省分行針對電商企業的行業特征和融資需求推出的創新產品。將企業的物流、信息流、現金流納入授信體系，依據企業經營銷售情況及資金流、物流狀況給予授信額度，以信用方式發放，企業不需要提供抵質押擔保，有效降低了部分輕資產電子商務企業的融資成本。

“為解決民營企業‘融資貴’問題，郵儲銀行聚焦于‘定方案、推產品、減費用’三管齊下。”郵儲銀行小企業金融部總經理劉存亮表示。

定方案方面，制定印發民營企業貸款利率管控方案，對新老小微企業貸款客戶全面讓利。推產品方面，積極推出無還本續貸業務，有效緩解“過橋資金”的問題。減費用方面，嚴禁向企業客戶收取承諾費、資金管理費、財務顧問費、咨詢費等與貸款直接掛鉤的服務費用，免收小微企業貸款提前還款違約金，進一步降低小微企業貸款成本。

探索“融資+融智”新模式

“小微企業要發展，除了需要便捷的融資環境，也很需要經營管理等多方面的智力支持。”安徽省一鳴新材料科技有限公司總經理聶剛是“80后”創業青年。

聶剛的公司處于上升期，規模亟待擴大，裝備急需擴充。郵儲銀行了解情況后主動上門走訪，為其申請了2000萬元流動資金貸款。

自2015年以來，郵儲銀行每月發布小微企業運行指數，建成了覆蓋全國近75%縣域地區的小微企業樣本庫，通過監測小微指數各類關鍵指標，為小微企業確定自身發展路徑提供有效參考。

郵儲銀行副行長邵智寶表示，針對不同民營企業特點，郵儲銀行將進一步實施精準服務，突出重點行業，建立民營企業“白名單”管理機制。對于公司治理完善、負債水平合理、履約記錄良好的大中民營企業，開通綠色通道，加強綜合金融服務。對于主業突出、信用良好的民營小微企業，配套快捷型產品，提高服務效率，優化客戶體驗。對于已經出現償債困難，但產品有市場、項目有發展前景、技術有市場競爭力的民營企業，采取“一戶一策”的方式逐戶跟蹤，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。