歷時多年,香港保監局終于正式“上馬”。6月26日,香港保監局宣布正式運營,取代原香港保監處,對保險公司實施規管。據悉,香港保監局獨立于香港政府及保險業,主要職能為規管和監督保險業界,以促進香港保險業的整體穩定發展及保障保單持有人的權利,該“規格升級”有助提升香港作為國際金融中心的地位。

值得一提的是,在監管上,此前中國保監會和香港保險監管機構已經正式啟動償付能力監管等效評估工作,以實現監管制度等效互認,增進兩地保險監管互信。分析認為,隨著香港保監局正式運營和兩地監管機構之間的互動升級,今后在規范兩地保險市場、打擊非法保險行為、促進共同發展方面將有更大的合作空間。

保險中介將并入監管

早在2010年7月份,香港“建議成立獨立保險業監管局”的咨詢文件就開始進行公眾咨詢。7年后,香港保監局終于正式運作履行監管職責。

據悉,香港保監局是根據《2015年保險公司(修訂)條例》成立的法定機構,是一個獨立于政府的新保險監管機構。原先香港的保險監管結構是,屬于政府部門的保險業監理處負責監管保險公司,而三個自律規管機構負責監管保險中介人。

香港保監局和監理處的重要區別是,監理處屬于政府部門,而保監局是獨立于政府及保險業界的監管機構,成立的目標之一是讓保險監管機構在財政和運作上獨立于政府及業界。

公告顯示,香港保監局于2015年12月成立,于今年6月26日正式從保監處接管香港保險公司,保監處正式解散。香港保監局表示,新的監管制度將擴大規管保險公司的范圍;將于兩年內,實施法定保險中介人發牌制度,從三個自律規管機構接手中介人的直接規管工作,為保單持有人提供更全面的保障。

對此,業內人士指出,香港保監局收回保險牌照發放權后,香港保險牌照含金量將越來越高,牌照也將“一照難求”。

據了解,在全面接手保監處的工作后,香港保監局將從180名員工逐步增加至約300人。

此前,作為香港保險業的監管機構,香港保監處負責擬定有關資本充足率、準備金、處理資產和負債的方式、財務報告,以及董事及控制人人選等規定,要求保險公司遵從,但不直接監管保險中介人。

香港保險中介人則由香港保險業聯會下轄的保險代理人登記委員會、香港保險顧問聯會和香港專業保險經紀協會三個自律機構監管。這三個機構的職責包括,對有資格的保險代理人進行登記管理,對專業保險中介機構的準入和高管人員資格進行審查,處理涉及保險中介人的投訴,并對已查實的個案采取自律行動。

香港保監局主席鄭慕智表示:“保監局正在籌劃多項工作,包括設立風險為本資本制度以及保單持有人保障計劃等。另外,為配合保險中介人法定發牌制度的推出,將制訂守則和指引,為從業員訂立操守準則及專業標準。”

香港政府于5月5日任命了香港保監局高層,保險業監理專員梁志仁由政府借調至保監局,出任行政總監一職,為期一年,負責保監局的整體有效運作;許美瑩、林瑞江、浦偉光、譚偉民四人出任執行董事。

內地資本提前布局

作為國際金融中心,香港雖小,但保險機構林立,是亞太區保險機構最密集的地區。發達的香港保險市場,使得香港近年來也成為內地各類資本海外投資、布局保險業一個重要目的地。

內地資本赴港投資保險公司已經不是新鮮事。6月19日,A股上市公司泰禾集團就宣布以106億港元收購香港上市公司大新金融旗下的壽險業務。今年3月份,恒安標準人壽也宣布將進軍香港保險市場,收購母公司英國標準人壽在香港的子公司——標準人壽保險(亞洲)有限公司。互聯網巨頭騰訊,今年年初也宣布將聯手高瓴資本以及英杰華人壽共同發展原英杰華位于香港的子公司,著力發展數字保險。

實際上,復星集團也早在2013年就投資設立了鼎睿再保險。此外,九鼎集團于2016年斥資逾百億港元收購了香港富通保險,中石化、中海油、中國廣核集團等內地大型國有企業設立的自保公司也都在香港。

根據不完全統計,在過去三年中,總共有約20個針對香港保險公司的收購交易,而其中有9個是被中國內地公司收購的。

評級機構標準普爾此前指出,香港保險公司將繼續成為內地機構的收購對象,內地企業及居民同樣受到香港吸引,包括地理上鄰近內地、法制透明且具效率、保險市場高度發展,并有多間國際性的保險公司參與。

業內人士亦認為,內地企業的加入,將令香港保險市場的競爭增加,尤其可推動香港壽險的持續發展,預期未來內地香港跨境保險銷售的渠道有望增加。

對此,香港保監局主席鄭慕智表示,香港作為一個面向國際的開放市場,當然歡迎內地的資本對香港保險公司進行投資合作,“我們致力于與保險業界緊密合作,善用科技,為業界開拓無限機遇。在社會各界的支持下,讓我們一起努力推動發展香港成為亞太區重要的保險業樞紐。”

兩地實現償付能力等效互認

香港是內地保險業與國際保險市場進行接觸的重要窗口。隨著市場聯系程度的加深,內地與香港保險監管部門開展合作的領域不斷拓寬。分析認為,香港保監局的成立強化了香港保險業官方監管身份地位,有助于兩地監管的深入溝通和交流。

今年5月16日,中國保監會與香港保險監管部門簽署了《關于開展償付能力監管制度等效評估工作的框架協議》,標志著雙方正式啟動償付能力監管等效評估工作,以實現監管制度等效互認,增進兩地監管互信。

此外中國保監會與香港保險監管機構同為國際保險監督官協會(IAIS)和亞洲保險監督官論壇(AFIR)成員,在參與國際規則制定、防范風險跨境傳遞等方面也開展了多種形式的交流與合作。

保監會副主席陳文輝表示,《框架協議》的簽署和實施有利于增進兩地保險監管互信,提升監管效能和市場效率,促進兩地保險市場的進一步相互開放和融合,也有助于雙方在國際監管規則制定過程中增進共識、加強協調,維護雙方共同利益,為兩地保險業爭取公平合理的發展環境。

在“一國兩制”基礎上,為進一步支持香港資本市場發展,推動雙向加強交流,切實發揮保險資金對香港經濟和資本市場發展的積極作用,保監會于2016年9月發布《關于保險資金參與滬港通試點的監管口徑》,允許保險機構參與香港市場投資。

保監會有關負責人還表示,上述政策發布后,能夠滿足保險資金投資香港市場優質股票的配置需求,通過充分利用兩個市場,進一步優化行業資產配置結構,拓寬投資渠道、分散投資風險,穩定投資收益。目前,保險資金通過滬港通,投資香港股票的規模已達到1743.58億元。其中,直接投資規模為1117.46億元,通過保險資產管理公司發起設立的保險資產管理產品投資規模為626.12億元。

據悉,為進一步推進建立內地與香港更緊密經貿關系,保監會積極配合商務部等國務院有關部門,就《CEPA經濟技術合作協議》和《CEPA投資協議》進行磋商,現已取得積極進展。下一步,內地保險業將繼續根據黨中央、國務院要求,主動與香港方面保持密切溝通,對香港保險業界提出的關注予以積極研究,不斷推動內地與香港保險市場互利共贏發展。

提到香港保險業,不得不提到此前內地掀起的赴港買保險熱潮。這不僅引起了中國保監會的重視,也受到了新成立的香港保監局的關注。

“許多內地居民選擇到香港購買保險產品,這對于作為全球保險中心之一的香港有著非常積極的意義。不過同時,我們也需要格外的注意和警惕這些跨境交易,并且和內地的保險監管機構保持密切的聯系,打擊所有的不正當銷售和誤導購買的行為,從而保證所有香港保單的持有人。”鄭慕智說,香港保監局將與中國保監會合作,加強對內地和香港保險產品的公眾教育。

慧擇保險副總裁蔣力表示,當前內地和香港的保險產品無法進行簡單對比,保險公司的投資能力、償付能力都沒有可比性,內地和香港的保險市場是完全隔離的,通過償付能力互認,可以逐漸縮小差異,“有了同樣的標準,能夠增進內地保險公司在香港的認可程度,有利于內地險企在香港開設分支機構。長遠來看,對于內地險企在‘一帶一路’沿線開設分支機構也有好處。”(王淑娟)