對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和建議——?jiǎng)⒚骺党Ｎ砣珖?guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)的發(fā)言

中央多次強(qiáng)調(diào)要防范金融風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)把這個(gè)問題提升到了攸關(guān)國(guó)家安全的高度。全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)近期進(jìn)行了專題調(diào)研，經(jīng)過集體討論，提出以下看法和具體建議。

看法一：金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)相互依存，防范金融風(fēng)險(xiǎn)離不開政府債務(wù)持續(xù)可控、企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。金融風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)存在雙向傳導(dǎo)。目前地方政府債務(wù)仍在上升。有的國(guó)家級(jí)開發(fā)區(qū)新發(fā)債券募集的資金甚至不足以償付存量債務(wù)的利息，有的地方政府與社會(huì)資本合作（PPP）、購(gòu)買服務(wù)、引導(dǎo)基金等做法比較粗糙，即使方向?qū)σ膊荒鼙ＷC效果好。國(guó)企改革和轉(zhuǎn)型難度大。某地國(guó)企總資產(chǎn)超過2000億元，上繳財(cái)政的利潤(rùn)只有4億元。如果不同步加快政府職能和企業(yè)的改革，金融機(jī)構(gòu)就難以找到合格的貸款戶，或者被迫承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。

看法二：金融是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，必須依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、審慎經(jīng)營(yíng)。有的機(jī)構(gòu)信息管理嚴(yán)重滯后，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制失靈，盡職調(diào)查和貸后檢查不到位，盲目跟風(fēng)表外業(yè)務(wù)；有的機(jī)構(gòu)高管不懂具體業(yè)務(wù)，公司治理形同虛設(shè)。這些問題帶有一定普遍性，令人擔(dān)憂。

看法三：一些金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)嚴(yán)重落后于需要，現(xiàn)代科技的運(yùn)用不適時(shí)，部門間存在信息壁壘，信用體系建設(shè)遲滯。很多金融機(jī)構(gòu)反映，由于缺乏可靠的信息和完備的信用體系，事實(shí)上難以識(shí)別企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，往往機(jī)械地選擇產(chǎn)業(yè)政策或政府支持的明星企業(yè)、稅收大戶導(dǎo)致“扎堆授信”，帶來(lái)巨大的同質(zhì)化風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)企業(yè)真正在經(jīng)營(yíng)、投資行為方面的問題不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或者發(fā)現(xiàn)了也無(wú)有力約束，存在相當(dāng)大的道德風(fēng)險(xiǎn)。

看法四：金融監(jiān)管新問題多，有效解決這些問題步伐慢。“一行三會(huì)”以及地方金融管理部門依法履職和監(jiān)管合作存在大量亟待解決的問題，使金融監(jiān)管同時(shí)出現(xiàn)了不少的“真空”地帶和“共振”現(xiàn)象。在金融創(chuàng)新方面，總體上缺乏在有效監(jiān)管引導(dǎo)下的支持體系，使創(chuàng)新過程中的風(fēng)險(xiǎn)，較長(zhǎng)時(shí)期地積累和集中，直到性質(zhì)向系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變時(shí)，才被迫干預(yù)，使原本脆弱的市場(chǎng)功能和市場(chǎng)預(yù)期遭到更為負(fù)面的影響。

看法五：處理金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)使用市場(chǎng)化、法制化手段不夠。例如，近期暴露較多的企業(yè)債務(wù)違約，多由地方政府牽頭處置，但基于知識(shí)、技能與經(jīng)驗(yàn)的局限，加上維穩(wěn)壓力，地方不易提出可行的依法處置方案，多采用行政指令，強(qiáng)行要求相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)“不抽貸、不壓貸、不起訴、不保全、不上征信記錄”等，而同時(shí)又沒有對(duì)債務(wù)人給予必要的約束和監(jiān)督，造成有的違約企業(yè)高管逃之夭夭，留下藏匿資產(chǎn)、逃廢債務(wù)的空間。

具體建議：

一、 繼續(xù)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。認(rèn)真應(yīng)對(duì)地方政府債務(wù)膨脹，直面各地發(fā)展轉(zhuǎn)型中的具體問題，反思和改進(jìn)產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)政策與實(shí)踐，筑牢防控系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的基本面。

二、 從頂層推動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)背后體制、機(jī)制、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)，并且注意排查執(zhí)行中的問題，做好有第三方參與的獨(dú)立的過程評(píng)價(jià)和后評(píng)價(jià)，認(rèn)真研究全國(guó)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管的改革。做好基礎(chǔ)信息工作和共享，做實(shí)壓力測(cè)試，用專業(yè)的手段解決專業(yè)問題。

三、 抓緊要、補(bǔ)短板。信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信息失真和監(jiān)管改革以及市場(chǎng)退出的實(shí)踐（含破產(chǎn)、重組等）是當(dāng)前工作的重中之重，必須給予充分重視，并設(shè)專題實(shí)辦、督辦。

四、 于近期選擇一批典型案件，明確國(guó)務(wù)院相關(guān)業(yè)務(wù)部門指導(dǎo)地方處置，按市場(chǎng)規(guī)律辦，按法律法規(guī)辦，涉及刑事犯罪的要有司法機(jī)關(guān)介入，這對(duì)當(dāng)事各方都會(huì)起到很好的警示和教育作用。

最后需要強(qiáng)調(diào)的是要加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，扎實(shí)做好金融人才隊(duì)伍建設(shè)和領(lǐng)導(dǎo)班子的建設(shè)，尤其是思想作風(fēng)建設(shè)。