新華社記者李延霞、吳雨

高利貸陷阱、裸照抵押、暴力催收……去年以來(lái)，關(guān)于校園網(wǎng)貸的亂象頻發(fā)。本是彌補(bǔ)校園金融空白的校園網(wǎng)貸緣何風(fēng)波不斷？應(yīng)如何規(guī)范整治校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)滿足大學(xué)生合理的金融需求？

看到校園金融的巨大潛力，自２０１３年開(kāi)始，不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司紛紛到高校“跑馬圈地”，頂峰時(shí)期超過(guò)百家，網(wǎng)貸平臺(tái)、消費(fèi)公司、分期購(gòu)物平臺(tái)等成為主力。

但在行業(yè)快速發(fā)展的過(guò)程中，各種亂象開(kāi)始顯現(xiàn)。有些平臺(tái)審批過(guò)于寬松，僅憑身份證及學(xué)生證即可申請(qǐng)；有些平臺(tái)虛假宣傳，高息放貸，超出學(xué)生承受能力；甚至有的設(shè)置貸款陷阱，以“裸條”作為擔(dān)保方式，貸后暴力催收。一些大學(xué)生被拖進(jìn)債務(wù)漩渦，甚至引發(fā)各種家庭悲劇。

一筆５０００元的貸款，短短半年變成２６萬(wàn)元，去年湖北省一名女大學(xué)生因誤信某網(wǎng)貸平臺(tái)，陷入裸照催款的惡性事件。河南一高校學(xué)生以２８名同學(xué)之名，在１４家校園金融平臺(tái)負(fù)債近６０萬(wàn)元，因無(wú)力償還而自殺。

“一些校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)已經(jīng)不是正常的信貸業(yè)務(wù)，實(shí)質(zhì)上就是高利貸，甚至涉及金融詐騙，必須予以清理整頓。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。

針對(duì)校園網(wǎng)貸種種亂象，監(jiān)管和地方政府已出臺(tái)整治措施。去年４月教育部與銀監(jiān)會(huì)發(fā)文要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制。去年８月，銀監(jiān)會(huì)明確提出“停、移、整、教、引”五字方針，推動(dòng)整改校園貸問(wèn)題。隨后，深圳、重慶等地紛紛出臺(tái)相關(guān)管理辦法。

銀監(jiān)會(huì)近日再次強(qiáng)調(diào)，要重點(diǎn)做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營(yíng)銷范圍，禁止向未滿１８歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷售，不得通過(guò)各種方式變相發(fā)放高利貸。

在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，很多平臺(tái)正在退出校園金融服務(wù)領(lǐng)域。趣分期和分期樂(lè)等平臺(tái)在收縮校園業(yè)務(wù)，借貸寶更是“一刀切”地封了２３歲以下人群的賬號(hào)。

但是，對(duì)校園貸僅采取“堵”的辦法并不是治本之策。專家表示，對(duì)校園貸平臺(tái)進(jìn)行規(guī)清理整頓的同時(shí)，也要關(guān)注到大學(xué)生合理的金融需求，彌補(bǔ)高校金融服務(wù)的短板。

據(jù)了解，當(dāng)前商業(yè)銀行在校園提供的信貸服務(wù)主要是政策框架下的助學(xué)類貸款，面向更廣泛大學(xué)生群體的商業(yè)化消費(fèi)信貸服務(wù)較為欠缺。

郭田勇表示，大學(xué)生沒(méi)有穩(wěn)定收入，也沒(méi)有信用記錄，屬于違約風(fēng)險(xiǎn)較大的群體，這是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不愿意進(jìn)入的主要原因。

其實(shí)，十多年前，一些商業(yè)銀行曾在大學(xué)校園推行信用卡，但部分學(xué)生過(guò)度消費(fèi)、無(wú)力還款，導(dǎo)致壞賬率很高，給學(xué)生和銀行都帶來(lái)了壓力。２００９年后銀監(jiān)會(huì)大幅度提高了學(xué)生信用卡發(fā)卡門(mén)檻，此后商業(yè)銀行逐漸退出了校園信用卡市場(chǎng)。

“但不可否認(rèn)的是，大學(xué)生的借款需求仍然存在，且消費(fèi)門(mén)類和消費(fèi)方式不斷增加，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)成為大學(xué)生滿足金融需求的新選擇。”借貸寶副總裁曾軍表示，要求借貸平臺(tái)取消面向大學(xué)生的業(yè)務(wù)很容易做到，但更重要的是如何合規(guī)地解決這個(gè)群體的金融需求，堵漏洞的同時(shí)千萬(wàn)不要把大學(xué)生的借貸需求引導(dǎo)到“地下”去。

堵歪門(mén)也要開(kāi)正路。專家表示，一方面要加強(qiáng)對(duì)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)防范，另一方面也要通過(guò)引入正規(guī)金融機(jī)構(gòu)等方法，彌補(bǔ)高校金融服務(wù)的短板，讓普惠金融更好地覆蓋高校學(xué)生這個(gè)群體。