中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”)三農(nóng)金融事業(yè)部改革正在穩(wěn)步推進中。

《經(jīng)濟參考報》記者日前從郵儲銀行獲悉,自去年郵儲銀行總行三農(nóng)金融事業(yè)部成立和第一批5家省級分部試點落地后,目前,郵儲銀行江蘇分行、山東分行等省級分行也在緊鑼密鼓地推進三農(nóng)金融事業(yè)部改革。

郵儲銀行副行長、三農(nóng)金融事業(yè)部總裁邵智寶表示,郵儲銀行今年將在全行推廣三農(nóng)金融事業(yè)部改革。

設(shè)四級架構(gòu)三農(nóng)事業(yè)部改革強化差異化競爭

繼去年中央一號文件明確“支持中國郵政儲蓄銀行建立三農(nóng)金融事業(yè)部,打造專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系”后,近日出臺的2017年一號文件中再次提及郵儲銀行,進一步指出“加快完善郵儲銀行三農(nóng)金融事業(yè)部運作機制,研究給予相關(guān)優(yōu)惠政策。”

2016年9月8日,郵儲銀行正式成立三農(nóng)金融事業(yè)部。據(jù)記者了解,自郵儲銀行三農(nóng)金融事業(yè)部成立后,截至目前,該行已在內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、廣東等第一批5家試點省級分行落地三農(nóng)金融事業(yè)部改革。

邵智寶介紹,三農(nóng)金融事業(yè)部成立后,賦予事業(yè)部在經(jīng)營管理、信貸管理、激勵約束等方面一定的自主權(quán),并對事業(yè)部在人力、物力等方面給予適當傾斜,以此來促進“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

據(jù)記者了解,三農(nóng)金融事業(yè)部設(shè)立了四級架構(gòu),即三農(nóng)金融事業(yè)部——省級一級分部——地市級二級分部——縣級營業(yè)部四級,構(gòu)建了專業(yè)、獨立的三農(nóng)金融事業(yè)部組織體系;同時,總行內(nèi)設(shè)政策與創(chuàng)新部、小額貸款部(扶貧業(yè)務(wù)部)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化部、農(nóng)村項目部和信貸管理部等5個專業(yè)部門和三農(nóng)人力資源管理中心、三農(nóng)風(fēng)險管理中心、三農(nóng)資產(chǎn)負債管理中心和三農(nóng)財務(wù)管理中心等4個中后臺管理支撐中心。“事業(yè)部各級分部與總部相對應(yīng),設(shè)置相應(yīng)的專業(yè)機構(gòu),形成覆蓋各級機構(gòu)的、專業(yè)化的為農(nóng)服務(wù)體系。”邵智寶表示。

郵儲銀行江蘇分行三農(nóng)金融部總經(jīng)理張大江表示,目前江蘇分行正在籌建三農(nóng)金融事業(yè)部的過程中,如果順利的話,有望于今年6月完成三農(nóng)金融事業(yè)部改革。

而據(jù)郵儲銀行山東分行介紹,其已經(jīng)成立了山東分行三農(nóng)金融服務(wù)管理委員會,由分管三農(nóng)業(yè)務(wù)的副行長任主任委員、各相關(guān)職能部門負責(zé)人任部門委員,今年上半年將按照總行統(tǒng)一部署,分別成立省、市、縣三農(nóng)金融事業(yè)部分支機構(gòu)。

邵智寶還表示,在增速換擋、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、市場化改革、農(nóng)村金融需求繁榮的大背景下,實施三農(nóng)金融事業(yè)部制改革是郵儲銀行在深刻洞察商業(yè)銀行經(jīng)營管理特點和內(nèi)在規(guī)律基礎(chǔ)上的重大戰(zhàn)略選擇,將有利于郵儲銀行進一步強化差異化競爭優(yōu)勢。

創(chuàng)新?lián)７绞教剿鳌叭r(nóng)”貸款新模式

記者日前在江蘇、山東等地調(diào)研時也了解到,在推進事業(yè)部改革之外,郵儲銀行也結(jié)合農(nóng)村市場和客戶的特點,積極探索了一些“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)的新模式,持續(xù)加大對“三農(nóng)”重點領(lǐng)域信貸的投放力度。

據(jù)張大江介紹,截至2016年末,郵儲銀行江蘇分行“三權(quán)”(即承包土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)房財產(chǎn)權(quán)和林權(quán))抵押貸款余額已逾8000萬元。他表示,目前“三權(quán)”抵押的相關(guān)配套機制及體系尚不完善,貸款一旦發(fā)生風(fēng)險,相對于傳統(tǒng)擔(dān)保方式,這類貸款的抵押物處置變現(xiàn)尚有一定困難。對于金額較大的貸款,單純使用“三權(quán)”抵押的擔(dān)保方式,風(fēng)險較大,因此其在實際操作過程中做了幾個“結(jié)合”,推出相應(yīng)的產(chǎn)品套餐。一是“三權(quán)”抵押與房產(chǎn)抵押、保單質(zhì)押等方式相結(jié)合;二是“三權(quán)”抵押與財政擔(dān)保基金相結(jié)合。這種組合抵押擔(dān)保的方式,既能為客戶提供有效的增信措施,也能更穩(wěn)妥地推進“三權(quán)”抵押業(yè)務(wù)發(fā)展。

在推進“三權(quán)”抵押貸款的同時,郵儲銀行結(jié)合客戶的需求,還設(shè)計出了一些組合擔(dān)保貸款品種,以增強“三農(nóng)”客戶的貸款獲得度。

南京農(nóng)副產(chǎn)品物流中心,又稱眾彩物流市場,是全國第二大農(nóng)產(chǎn)品交易市場。經(jīng)過多年的發(fā)展,其已經(jīng)吸納了南京及周邊地區(qū)眾多經(jīng)營實力強大的商戶,整個市場共有5000多個檔位,入住公司、銷售點、個體攤位,約4000多家。郵儲銀行江蘇分行三農(nóng)金融部產(chǎn)品研發(fā)中心主任呂碩磊告訴記者,郵儲銀行經(jīng)過市場調(diào)研,了解到眾彩市場中的商鋪供不應(yīng)求,轉(zhuǎn)讓便利,于是利用商鋪優(yōu)先租賃權(quán)價值,附加房產(chǎn)抵押、自然人擔(dān)保等組合擔(dān)保方式,最終設(shè)計出“商鋪優(yōu)先租賃權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品”,最高可貸500萬元。“市場中的商戶一方面由于提供了商鋪優(yōu)先租賃權(quán)擔(dān)保,獲得了更高的貸款額度;另一方面由于附加了房產(chǎn)或自然人擔(dān)保,利率比一般傳統(tǒng)貸款更低。”呂碩磊表示。據(jù)記者了解,目前,郵儲銀行江蘇分行也已經(jīng)向一些其他地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品交易市場推廣了這一貸款品種。

記者也從郵儲銀行山東分行獲悉,2017年,其將重點對農(nóng)村規(guī)模化種養(yǎng)殖客戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)村電商客戶等開展調(diào)研,創(chuàng)新引入倉單質(zhì)押、核心企業(yè)擔(dān)保、高端家庭成員擔(dān)保等擔(dān)保措施,力圖解決“三農(nóng)”客戶缺乏抵質(zhì)押物、找擔(dān)保難的問題。

四大主力銀行發(fā)力“農(nóng)村金融”

按照今年中央一號文件的精神,作為推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要引擎,今年將有多項農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新措施推出,包括探索建立農(nóng)產(chǎn)品收入保險制度和探索開展大型農(nóng)機具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)等。與此同時,一號文件也再次提及了國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和郵儲銀行四大農(nóng)業(yè)金融改革“主力軍”。

除了“加快完善郵儲銀行三農(nóng)金融事業(yè)部運作機制,研究給予相關(guān)優(yōu)惠政策。”一號文件還指出,“支持國家開發(fā)銀行創(chuàng)新信貸投放方式。完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行風(fēng)險補償機制和資本金補充制度,加大對糧食多元市場主體入市收購的信貸支持力度。深化農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革,對達標縣域機構(gòu)執(zhí)行優(yōu)惠的存款準備金率。”

業(yè)內(nèi)人士表示,對于農(nóng)村金融業(yè)務(wù)較多的機構(gòu),應(yīng)該給予一定的激勵機制和扶持政策。(記者 張莫)