2008年6月，郵儲銀行啟動了個人二手房貸款業務試點工作，標志著郵儲銀行零售信貸資產業務，從經營性貸款延伸至消費貸款領域。2013年消費信貸業務實現跨越式發展，一手房和綜合消費貸款成為消費貸款業務新的增長點。2014年，消費貸款資產結構進一步優化，圍繞新型城鎮化創新服務和汽車消費貸款成為業務亮點，電子渠道建設取得突破。2015年至今，個人消費貸款助力內需升級，拓展服務領域和客群，升級營銷模式，推進產品創新，拓展線上和互聯網金融產品，業務取得了快速發展。

堅持以客戶為中心 實施客群深耕戰略

據了解，郵儲銀行消費信貸部堅持研發綜合金融服務方案，不斷拓展消費金融的服務領域，從住房、汽車向旅游、教育、文化、信息消費延伸，以產品和服務創新助推消費升級和供給側改革。

一是以個人住房貸款、公積金貸款為抓手，重點圍繞優質購房客戶搶抓市場，同時針對不同客戶需求，優化現有房屋貸款產品，推廣賣方贖樓貸款等產品；以個人信用消費貸款業務為切入點，積極搶抓優質客群；有序開展汽車消費貸款業務，注重發揮廠商貼息貸款的優勢；大力發展與出國留學、出境旅游相關的消費信貸業務，重點推廣用于繳納保證金的留學貸款。

二是切實提升客戶服務能力和水平，為客戶提供簡單、快速、便捷的消費金融產品。通過大數據分析，不斷完善客戶畫像，開展精準營銷、交叉營銷。郵儲銀行借助存量客戶數據，向客戶提供主動授信服務，并開發了“郵享貸”產品；利用存量個人住房貸款客戶數據，針對優質房貸客戶推出“優家貸”產品，實現為不同價值客戶提供分層服務，提升數據化營銷、風控和差異化服務能力。

三是重點關注個性化客群和青年客群的新興消費需求。針對個性化客群推出“優享貸”，并為其制定綜合金融服務方案，針對青年客群推出面向高等學校在校學生的生源地助學貸款，包括政策性助學和商業性助學產品。

整合消費金融服務渠道 構建立體化服務體系

郵儲銀行消費信貸部利用移動互聯網、云平臺、智能服務等新技術，不斷優化和創新服務模式，打造線上渠道，如近年來開發了網貸通、卡貸通等功能，廣大客戶可以通過電子銀行渠道自助支用消費貸款，在用卡購物消費的同時選擇支用消費貸款，客戶使用體驗進一步提升。

“讓客戶申請貸款不再奔波，隨用隨貸隨借隨還，提升客戶的體驗感，一直是我們金融服務創新的動力和目標。”郵儲銀行鄭州市分行信貸經理介紹，“網貸通”消費貸款業務主要是為了滿足借款人及其家庭的日常消費需求，如住房裝修、購買家具、購買私家車、出國旅游、購買大件耐用消費品等。作為信用卡的主要競爭對手，“網貸通”最大的優勢是可以在額度內做到一次授信、循環使用、隨借隨還、按期付息。

互惠共贏 推進消費金融跨界合作

據悉，郵儲銀行與其他消費金融產業等實現數據、資金、渠道、技術、場景等優勢互補，打造產業聯盟體系，實現流量客群共享，共同為客戶提供更優質的消費金融服務，共同促進消費金融行業的供給側改革，為消費者提供更好地服務，助力國家經濟結構轉型。

2016年，郵儲銀行與螞蟻金服開展合作，共同研發了“車秒貸”產品，顛覆了傳統金融購車方式。客戶僅需在手機端輕輕一點，最快十分鐘就能獲得貸款審批結果，僅需一張身份證即可到4S店辦理貸款。客戶可以通過天貓平臺選購車輛，郵儲和天貓汽車基于客戶網購信用記錄、銀行信用記錄和日常消費情況等數據進行分析，若消費者信用情況良好，即可獲得最高20萬元，且不超過車輛官方指導價6成的汽車消費貸款。

此外，郵儲銀行在今年開展了“幸福?加郵”社區行系列活動，與國美、土巴兔、新航道、金吉利等合作方聯合開展營銷宣傳活動。郵儲銀行各分行利用本行微信公眾平臺、營業網點、宣傳彩頁等線上線下宣傳渠道展開了全方位的宣傳，當地合作方公司也積極配合，形成較好的聯動宣傳營銷的效果。通過雙方資源互換，搭建合作平臺，推進消費金融與消費產業跨界合作，共同為廣大客戶、千萬家庭的消費提供全方位、個性化的普惠服務。