非法集資的風(fēng)險引發(fā)越來越多的關(guān)注，保險業(yè)也在著力防范。近日，保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險業(yè)非法集資呈現(xiàn)傳統(tǒng)的主導(dǎo)型案件占比下降等四個方面的特征，保險從業(yè)者和保險產(chǎn)品被不法分子利用，業(yè)外非法集資風(fēng)險向業(yè)內(nèi)滲透轉(zhuǎn)移的風(fēng)險隱患加大，２０１６年一季度保險業(yè)非法集資發(fā)案數(shù)和涉案金額實(shí)現(xiàn)雙下降，風(fēng)險總體可控。保監(jiān)會將組織保監(jiān)局開展防范和處置非法集資輪動檢查，進(jìn)一步強(qiáng)化保險機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任和保監(jiān)局的屬地責(zé)任。對于有關(guān)人員涉嫌以籌建相互保險公司名義開展非法集資活動的風(fēng)險和Ｐ２Ｐ平臺可能涉及的非法集資風(fēng)險，保監(jiān)會也進(jìn)行了風(fēng)險提示。

　　保險業(yè)非法集資出現(xiàn)新作案手法

　　４月２７日，保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在“防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會”上發(fā)言表示，從近年來保險領(lǐng)域非法集資發(fā)案情況看，保險業(yè)非法集資呈現(xiàn)四個方面的特征。一是傳統(tǒng)的主導(dǎo)型案件占比下降。雖然近兩年傳統(tǒng)的保險從業(yè)人員假借保險單證、印章犯罪的主導(dǎo)型案件依然多發(fā)，但案件數(shù)量少于參與型案件，占比有所下降。二是參與型案件占比上升。近兩年保險從業(yè)人員以非保險身份參與社會集資、民間借貸及代銷第三方理財產(chǎn)品的參與型案件增速迅猛、占比上升，成為主要的案件類型。三是被利用型案件風(fēng)險加大。一些外部投融資機(jī)構(gòu)利用保險產(chǎn)品或保險公司名義對外虛假宣傳、夸大保險責(zé)任。四是新的作案手法時有出現(xiàn)。個別單位以投資相互保險為名，涉嫌非法集資。例如某國民互動保險加盟方案推出互助計劃，以投資收益吸引投資人，明顯與互助保險宗旨相悖。

　　此前，保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)有關(guān)人員編造虛假相互保險公司籌建項(xiàng)目，試圖通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟，涉嫌嚴(yán)重誤導(dǎo)社會公眾，擾亂正常金融秩序。與此同時，Ｐ２Ｐ平臺的一些非法手段也在為保險業(yè)增加風(fēng)險。

　　保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)，少數(shù)Ｐ２Ｐ平臺大量招募原屬保險公司個險渠道的保險從業(yè)人員采用非法手段套取處于正常期的保單資金，給廣大保險消費(fèi)者造成了相當(dāng)大的損失。常見非法手段體現(xiàn)為少數(shù)從事過保險銷售工作或?qū)ΡｋU銷售業(yè)務(wù)熟悉的Ｐ２Ｐ銷售人員，冒充保險公司工作人員，借口送禮品或進(jìn)行保單升級，騙取保險消費(fèi)者信任，進(jìn)而獲取保險消費(fèi)者保單號、身份證號和銀行卡號等個人信息，引誘消費(fèi)者退保后“升級”購買Ｐ２Ｐ產(chǎn)品。還有Ｐ２Ｐ平臺銷售人員推銷產(chǎn)品過程中，違規(guī)向保險消費(fèi)者承諾高收益，回避產(chǎn)品風(fēng)險，勸說保險消費(fèi)者進(jìn)行保單質(zhì)押，將質(zhì)押貸款作為投資款投入Ｐ２Ｐ平臺。如有Ｐ２Ｐ平臺銷售人員號稱公司開發(fā)的“保單收益補(bǔ)償產(chǎn)品”具有１８％甚至２０％以上的年化收益率。

　　相互保險不存在股權(quán)溢價和上市收益

　　保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人２７日表示，總體來看，保險從業(yè)者和保險產(chǎn)品被不法分子利用，業(yè)外非法集資風(fēng)險向業(yè)內(nèi)滲透轉(zhuǎn)移的風(fēng)險隱患加大。保監(jiān)會高度重視保險業(yè)的防范和處置非法集資工作，２０１６年一季度保險業(yè)非法集資發(fā)案數(shù)和涉案金額實(shí)現(xiàn)雙下降，風(fēng)險總體可控。

　　對于有關(guān)人員涉嫌以籌建相互保險公司名義開展非法集資活動的風(fēng)險，保監(jiān)會提示，相互保險組織是指投保人以互相幫助、共攤風(fēng)險為目的，為自己辦理保險而合作成立的法人組織，主要是為社會公眾提供風(fēng)險保障，而不是提供高額投資回報。相互保險組織與股份制保險公司在資本構(gòu)成方面有所不同，不存在股權(quán)溢價和上市收益，目前也無需向社會公眾公開募集籌建資金。請社會公眾自覺抵制高額回報誘惑，不參與此類出資加盟活動，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。另外，根據(jù)中國《保險法》規(guī)定，設(shè)立保險公司應(yīng)該經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立保險公司的應(yīng)依法予以取締。社會公眾應(yīng)選擇經(jīng)國家依法批準(zhǔn)的保險機(jī)構(gòu)參保。

　　對于Ｐ２Ｐ平臺風(fēng)險，保監(jiān)會保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提示，保險銷售人員銷售非保險金融產(chǎn)品需經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)。購買理財產(chǎn)品一定要通過正規(guī)渠道，防范非法集資風(fēng)險。承諾高額回報是非法集資的常見手段，為了騙取更多的人參與集資，籌資初期往往可以按時足額兌現(xiàn)本息，待集資達(dá)成一定規(guī)模后，再秘密轉(zhuǎn)移資金。廣大保險消費(fèi)者要切莫因一時“貪念”而上當(dāng)受騙，警惕不法分子假借Ｐ２Ｐ名義非法集資。

　　監(jiān)管部門正在推進(jìn)更多的工作以規(guī)避風(fēng)險。近期，保監(jiān)會將組織全行業(yè)啟動保險業(yè)防范和處置非法集資宣傳月活動，并組織保監(jiān)局開展防范和處置非法集資輪動檢查，進(jìn)一步強(qiáng)化保險機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任和保監(jiān)局的屬地責(zé)任，及時化解存量風(fēng)險、逐步減少增量風(fēng)險，對存量風(fēng)險力爭做到早發(fā)現(xiàn)、早識別、早處置，對深化改革過程中可能產(chǎn)生的新型風(fēng)險，及時研究完善制度，主動采取有針對性的措施。

　　前述負(fù)責(zé)人介紹，下一步，保監(jiān)會將按照部際聯(lián)席會議的統(tǒng)一安排，做好相關(guān)工作，重點(diǎn)做好指導(dǎo)保監(jiān)局和保險公司建立監(jiān)測預(yù)警機(jī)制、組織開展專題宣傳、全面開展風(fēng)險排查、穩(wěn)妥處置案件風(fēng)險等工作。記者　李超